Marek, Author at JPFinance

5 szybkich porad, dzięki którym Twoje faktury VAT będą bardziej profesjonalne

Fakturowanie VAT może być czasochłonne i frustrujące dla firm. Jest to jednak istotna procedura, którą wszystkie firmy muszą stosować, aby zachować zgodność ze standardami rachunkowości. VAT jest skrótem od podatku od wartości dodanej i jest rodzajem podatku pośredniego, który firmy muszą płacić od towarów i usług nabywanych od innych firm. VAT jest wykorzystywany przez prawie każdy kraj na świecie jako sposób na zwiększenie dochodów i kontrolę wielkości zakupów dokonywanych przez mieszkańców. Dobra wiadomość jest taka, że jako właściciel małego biznesu, prawdopodobnie nie musisz rozumieć tajników przepisów dotyczących VAT. Musisz jednak wiedzieć, jak tworzyć dokładne faktury, które spełnią potrzeby Twojej firmy, a jednocześnie pozostaną zgodne z wymogami podatkowymi.

Co to jest VAT?

VAT jest skrótem od podatku od wartości dodanej, który jest rodzajem podatku pośredniego, jaki firmy muszą płacić od towarów i usług zakupionych od innych firm. VAT jest używany przez prawie każdy kraj na świecie jako sposób na zwiększenie dochodów i kontrolę ilości zakupów dokonywanych przez mieszkańców. VAT jest obliczany przez sprzedawcę i dodawany do ceny towaru lub usługi na każdym etapie produkcji i konsumpcji towarów i usług. Dobra wiadomość jest taka, że jako właściciel małej firmy, w większości przypadków nie musisz rozumieć tajników przepisów dotyczących podatku VAT. Musisz jednak wiedzieć, jak tworzyć dokładne faktury, które spełnią potrzeby Twojej firmy, a jednocześnie będą zgodne z przepisami podatkowymi.

Dlaczego dokładność faktur VAT jest ważna?

Przedsiębiorstwa są często zobowiązane do prowadzenia szczegółowej ewidencji towarów i usług, które kupują, jak również zapłaconego za nie podatku VAT. Powodem tego jest fakt, że faktury VAT są podstawowym źródłem informacji dla firm na temat kwoty podatku VAT, którą są winne lub są należne od rządu. Ponieważ podatek VAT jest podatkiem konsumpcyjnym, rząd śledzi należny podatek VAT na podstawie informacji o podatku VAT przekazywanych przez przedsiębiorstwa. Przedsiębiorstwa są zobowiązane do przekazywania informacji o należnym podatku VAT poprzez składanie deklaracji VAT kwartalnie lub miesięcznie w zależności od rodzaju działalności.

Jak sprawić, by twoje faktury VAT były bardziej dokładne?

Jeśli chodzi o faktury VAT, dokładność jest kluczowa. Nie ma nic bardziej frustrującego niż konieczność cofania się i poprawiania faktury, która zawierała błędy. Chociaż pomysł tworzenia dokładnych faktur VAT może być nieco stresujący, jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby uczynić ten proces bardziej płynnym. Uporządkowanie faktur – Zanim zaczniesz generować dokładne faktury VAT, musisz najpierw uporządkować swoje faktury papierowe. Możesz złożyć faktury papierowe lub zeskanować je do postaci cyfrowej, aby móc je przechowywać w formie elektronicznej. Po uporządkowaniu faktur można rozpocząć tworzenie dokładnych faktur VAT za pomocą oprogramowania do zgodności z przepisami VAT. Oprogramowanie do zgodności z przepisami VAT pozwoli Ci stworzyć dokładne i profesjonalnie wyglądające faktury VAT. Możesz również użyć tego typu oprogramowania do śledzenia swoich wydatków i generowania raportów na podstawie swoich zakupów.

Utwórz profesjonalny szablon faktury

Jak już omówiliśmy, dokładność jest kluczowa, jeśli chodzi o faktury VAT. Jednak układ i projekt Twoich faktur VAT również może mieć znaczenie w kwestii profesjonalizmu i dokładności. Powinieneś stworzyć profesjonalny szablon faktury, który zawiera następujące informacje:

Nazwa produktu lub usługi
Upewnij się, że zawiera ona nazwę produktu lub usługi, tak jak widnieje ona na Twojej fakturze.
Numer faktury – Powinien być zgodny z numerem faktury na fakturze papierowej lub cyfrowej.
Nazwa klienta – Należy podać nazwę klienta, który otrzymał usługę lub zakupił produkt.
Data faktury – Jest to data utworzenia faktury.
Data wymagalności – Jest to data, kiedy faktura ma zostać zapłacona.
Kwota do zapłaty – Jest to całkowita kwota, którą klient ma zapłacić za produkty lub usługi.
Kwota VAT – Jest to kwota podatku VAT należnego za produkty lub usługi.

Wnioski:

Faktury VAT są ważnym elementem prowadzonej działalności. Ważne jest aby były wykonywane dokładnie, bo ich poprawianie może okazać się czasochłonne. Szczególną uwagę należy zwracać na kompletność informacji zawartych na fakturze, które zostały wypisane w artykule powyżej.

Bierzemy kredyt dla firm w Idea Bank

Kredyt dla firm to często najlepszy sposób na zdobycie środków na finansowanie bieżącej działalności firmy lub niezbędnych inwestycji. Doskonale zdają sobie z tego sprawę banki, których oferta kredytów dla firm jest coraz bogatsza. Tak jest w przypadku Idea Banku, który przygotował dla przedsiębiorców kilka różnych ofert kredytowych. Czy warto z nich skorzystać?

Jaką ofertę dla przedsiębiorców ma Idea Bank?

Idea Bank przygotował dla przedsiębiorców kilka rodzajów kredytów dla firm. Dzięki temu większość przedsiębiorców znajdzie w tym banku ofertę, która będzie odpowiadała potrzebom jego firmy. Przedsiębiorcy mogą złożyć w Idea Banku wniosek o następujące kredyty:

Kredyt FAIR,
Kredyt dla Przedsiębiorców,
Limit dla Przedsiębiorców,
Kredyt dla Profesjonalistów,
Finansowanie dla Spółek.

Przyjrzyjmy się bliżej każdemu z nich.

Na czym polega Kredyt FAIR od Idea Banku?

Kredyt FAIR to kredyt obrotowy w postaci linii w rachunku bieżącym. Maksymalna kwota w przypadku tego kredytu dla firm to 500 000 zł, a okres kredytowania wynosi 12 miesięcy z możliwością przedłużenia go o kolejny rok. Uzyskane w ramach kredytu FAIR środki przedsiębiorca może przeznaczyć na bieżące wydatki firmy.

Czym jest Kredyt dla Przedsiębiorców od Idea Banku?

Kredyt dla Przedsiębiorców to kredyt obrotowy w wersji ratalnej. Przedsiębiorca może liczyć na środki w wysokości do 400 000 zł, a ich spłata może zostać rozłożona aż na 8 lat. Uzyskany kredyt można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem firmy. Kredyt dla Przedsiębiorców skierowany jest do osób, które od co najmniej roku prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą.

Jak działa Limit dla Przedsiębiorców od Idea Banku?

Limit dla Przedsiębiorców ma formę kredytu obrotowego w rachunku bieżącym. Idea Bank oferuje w tym przypadku kwotę do 500 000 zł przyznawaną na 12 miesięcy, z opcją przedłużenia o kolejny rok. Aby otrzymać Limit dla Przedsiębiorców, firma musi działać na rynku od co najmniej 12 miesięcy.

Na czym polega Kredyt dla Profesjonalistów od Idea Banku?

Idea Bank stworzyła Kredyt dla Profesjonalistów z myślą o osobach, które wykonują wolne zawody. Z tej oferty mogą skorzystać lekarze, w tym lekarze weterynarii, prawnicy czy komornicy sądowi. W ramach tego kredytu mogą oni liczyć na kwotę w wysokości do 500 000 zł, której spłatę można rozłożyć na maksymalnie 8 lat.

Czym jest finansowanie dla spółek od Idea Banku?

W Idea banku znajdują się także oferty limitów w rachunku czy kredytów obrotowych skierowanych do spółek. W tym przypadku, jeśli kwota kredyty dla firmy będzie mniejsza niż 500 000 zł, bank nie będzie wymagał od spółki przedstawiana dodatkowych zabezpieczeń.

Ile kosztuje kredyt dla firm w Idea Banku?

Koszt kredytu dla firm w Idea Banku zależy przede wszystkim od rodzaju kredytu, o jaki wnioskuje przedsiębiorca.

W przypadku Kredytu FAIR prowizja za rozpatrzenie wniosku i gotowość środków oraz oprocentowanie kredytu wynoszą 0%, o ile firma realizuje wpływy w Idea Banku. Natomiast prowizja za udzielenie limitu czy jego odnowienie wyniesie 7,99%.

Ogólnie rzecz biorąc, Idea Bank nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku, ale koszt prowizji za uruchomienie czy udzielenie kredytu waha się od 1,99 do 2,99%. Z kolei odnowienie kredytu to także koszt od 1,99%. Z kolei w przypadku Limitu dla Przedsiębiorców prowizja za gotowość środków wynosi 0,15% miesięcznie. Oprocentowanie Kredytu dla Przedsiębiorców zaczyna się natomiast od 5,5%. W przypadku finansowania spółek na oprocentowanie składa się opłata w wysokości co najmniej 5% oraz WIBOR 12M.

Najważniejsze jednak jest to, aby koszty kredytu dla firm poznać przed zawarciem umowy kredytowej. W ten sposób nie damy się zaskoczyć niespodziewanym opłatom.

>> Sprawdź również koszty faktoringu dla firm.

Jak uzyskać kredyt dla firmy w Idea Banku?

Chyba nie ma osoby, która nie złościłaby się na ogrom formalności, jakie często muszą być dopełnione, aby firma otrzymała niezbędny kredyt. Idea Bank doskonale zdaje sobie z tego sprawę, dlatego stara się, aby uzyskanie kredytu było nie tylko szybkie, ale i nieskomplikowane. Przede wszystkim sam wniosek o kredyt dla firm można złożyć przez internet. Ważne jest natomiast, aby zawczasu przygotować takie dokumenty jak wyciąg z:

rachunków firmowych z ostatnich 6 miesięcy,
KPiR lub ewidencji przychodów za obecny i ubiegły rok.

Na podstawie złożonego wniosku Idea Bank określi zdolność kredytową firmy i podejmie wstępną decyzję kredytową. Jeśli będzie ona pozytywna, bank skontaktuje się z przedsiębiorcą, aby potwierdzić jego dane i zweryfikować tożsamość. Gdy ten proces przebiegnie pomyślne, pozostanie tylko podpisanie umowy kredytowej.

Warto pamiętać, że kredyt dla firm od Idea Bank to także szereg dodatkowych usług dla przedsiębiorców. Bank oferuje na przykład takie usługi jak Idea Cloud, program do faktur czy wirtualny sejf. Oczywiście nie każdy przedsiębiorca potrzebuje tego typu usług, ale poszukując odpowiedniego kredytu dla firm, warto przyjrzeć się również takim dodatkowym korzyściom.

Wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu

Czy mała firma lub jednoosobowa działalność może skorzystać z faktoringu? Takie pytanie często pojawia się na finansowych grupach czy forach. Z zapotrzebowania na faktoring dla najmniejszych przedsiębiorstw doskonale zdają sobie sprawę firmy faktoringowe. To właśnie z myślą o mikroprzedsiębiorstwach stworzyły usługę mikrofaktoringu. Przyjrzymy się zatem, na czym ona dokładnie polega.

Czym jest mikrofaktoring?

Faktoring to sposób na szybsze otrzymanie należności za faktury o odroczonych terminach płatności (tutaj więcej o samym faktoringu). Dzięki temu, że taka faktura wykupowana jest przez firmę faktoringową, przedsiębiorca od razu otrzymuje za nią zapłatę. Na takiej samej zasadzie działa mikrofaktoring. Jednak w przypadku tej usługi wiele formalności zostało uproszczonych. Wszystko po to, aby niewielkie firmy nie miały problemów ze skorzystaniem z finansowania faktur.

A na czym te uproszczenia polegają? Przede wszystkim dotyczą one analizy finansowej. W przypadku mikrofaktoringu dotyczy ona tylko najważniejszych kwestii związanych z zachowaniem płynności finansowej przez przedsiębiorcę. Do takiej analizy wykorzystuje się przede wszystkim historyczne dane, czyli to, jak do tej pory układały się relacje pomiędzy mikroprzedsiebiorcą a jego kontrahentami.

Warto również wiedzieć, że firma faktoringowa może poprosić takiego przedsiębiorcę, aby przedstawił umowę handlową, która łączy go z kontrahentem lub treść zamówienia.
Natomiast samo korzystanie z mikrofaktoringu odbywa się na podobnej zasadzie jak w przypadku tradycyjnego faktoringu. Oznacza to, że firma faktoringowa od razu wypłaci mikroprzedsiębiorcy pieniądze, gdy tylko ten przekaże jej dokumenty, potwierdzające dostawę towaru do kontrahenta.

Kto może skorzystać z mikrofaktoringu?

Jeszcze do niedawna panowało przekonanie, że faktoring to usługa dla największych graczy na rynku. Na szczęście firmy faktoringowe dostrzegły, że utrzymanie płynności finansowej jest tak samo ważne, jeśli nawet nie ważniejsze, w przypadku mniejszych firm. Dlatego też mikrofaktoring to rozwiązanie dla firm, które:

wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności,
chcą zachować płynność finansową,
posiadają stabilne relacje z kontrahentami,
współpracują z dużymi i znaczącymi kontrahentami.

>> Przeczytaj także o faktoringu cichym.

Jak wybrać najlepszą usługę mikrofaktoringu?

Choć rosnąca dostępność mikrofaktoringu powinna nas cieszyć, to wraz z popularnością tej usługi pojawia się jeden problem. Jak wybrać najlepszy mikrofaktoring? To pytanie zadaje sobie wielu mikroprzedsiębiorców, którzy podjęli decyzję o tym, że chcą skorzystać z usług firmy faktoringowej, ale nie wiedzą, na którą z nich się zdecydować. Z pomocą przychodzi Ranking Firm Faktoringowych, ale przyjrzymy się, na co powinniśmy zwrócić w nim uwagę.

Zacznijmy od pewnej oczywistości: mikrofaktoring powinien odpowiadać potrzebom mikroprzedsiebiorcy, a nie odwrotnie. Dlatego przedsiębiorca powinien się przede wszystkim zastanowić, na jakich aspektach tej usługi mu zależy oraz jakie ma możliwości finansowe.

Przeglądając oferty różnych firm faktoringowych, na pewno należy zwrócić uwagę na koszt mikrofaktroingu. Niestety niektóre firmy wyrażają ją kwotowo, inne procentowo, a jeszcze inne i tak, i tak. Przez to niełatwo jest porównać pod tym względem poszczególne oferty.

Poza tym ostateczna cena mikrofaktoringu często zależy od wartości faktur, jakie przekazujemy faktorowi. Co jednak istotne, coraz więcej firm faktoringowych stawia na prostotę i przejrzystość, więc koszt faktoringu można poznać, korzystając ze specjalnych kalkulatorów. Znajdują się one na stronach internetowych poszczególnych firm faktoringowych.

Kolejną ważną kwestią związaną z wyborem mikrofaktoringu jest elastyczność tej usługi. Im bardziej mikroprzedsiębiorca może dopasować ją do własnych potrzeb, tym lepiej. Mówiąc o elastyczności mamy przede wszystkim na myśli odnawialny limit faktoringowy, możliwość finansowania pojedynczych faktur, pobieranie opłat tylko za faktury przekazane do finansowania czy dopasowanie terminu spłaty należności wobec firmy faktoringowej. W niektórych przypadkach przedsiębiorca ma na to nawet do 90 dni.

Jakie są zalety mikrofaktoringu?

Największą zaletą mikrofaktoringu jest to, że pozwala ona na zachowanie płynności finansowej, ale na uproszczonych zasadach w stosunku do tradycyjnego faktoringu. Dzięki tej usłudze mikroprzedsiębiorcy mogą bez obaw podejmować współpracę z większymi kontrahentami, którym zależy na fakturach z odroczoną płatnością. W ten sposób mikroprzedsiębiorca staje się bardziej konkurencyjny i może liczyć na zlecenia, które do tej pory otrzymywali głównie więksi gracze. Do tego mikrofaktoring zapewnia przedsiębiorcy nieco lepszą pozycję negocjacyjną.

Poza tym mikrofaktoring pozwala małym firmom na rozwój. Przedsiębiorca może spokojnie planować zrównoważone inwestycje, ponieważ wie, że odpowiednie środki wpłyną na jego konto, gdy tylko wystawi fakturę i przekaże ją firmie faktoringowej.

Czasy, gdy z faktoringi mogą korzystać tylko duże firmy, już się skończyły. Dzięki temu, że firmy faktoringowe zorientowały się, że wiele małych firm również jest zainteresowanych taką usługą, stworzyły ofertę mikrofaktoringu, z której mogą skorzystać nawet najmniejsi przedsiębiorcy.

Źródła dodatkowe:

Wszystko o mikrofaktoringu

Czy warto skorzystać z faktoringu dla transportu?

Każdy, kto miał okazję działać w branży transportowej, wie, że w tej dziedzinie gospodarki konkurencja jest ogromna. W rezultacie to klienci stawiają wymagania dotyczące cen za usługi transportowe, jakie są skłonni zapłacić, a także domagają się coraz dłuższych terminów płatności. Jak pogodzić to z walką o zachowanie płynności finansowej w firmie transportowej? Jednym ze sposobów na uniknięcie zatorów płatniczych jest skorzystanie z usługi faktoringu dla transportu. Dzięki temu przedsiębiorcy z branży transportowej są w stanie utrzymać płynność finansową i uniknąć trudności ze spłatą własnych zobowiązań wobec pracowników czy dostawców.

Na czym polega specyfika branży transportowej?

Przede wszystkim branżą transportową rządzi rynek konsumenta. Codziennością każdej firmy transportowej jest walka o klienta. A to wymusza nieustanną obniżkę cen. Jednak czasem i taki krok okazuje się niewystarczający. Klienci coraz częściej domagają się nie tylko niższych stawek, ale i wydłużonych terminów płatności. Już teraz wykonanie usługi wiąże się z oczekiwaniem na zapłatę przez około 60-90 dni. A przecież urzędy skarbowe, ZUS, dostawcy czy pracownicy nie będą tyle czekać na otrzymanie swojej zapłaty. Nie mówiąc już o innych bieżących wydatkach firmy.

Sytuację pogarsza również fakt, że nawet przy długim terminie płatności przedsiębiorca nie ma pewności, że otrzyma zapłatę na czas. Niejednokrotnie firmy transportowe są zmuszone „przypominać się” zapominalskim kontrahentom, aby w końcu trzymać należność za dawno wykonaną usługę. I takie sytuacje wcale nie należą do rzadkości. Z Krajowego Rejestrów Długów możemy dowiedzieć się, że zatory płatnicze wynoszą średnio około 3 miesięcy. A przedsiębiorca czekający na zapłatę musi na własną rękę poszukiwać środków, które pozwolą mu spłacić firmowe zobowiązania. Jednym z najlepszych rozwiązań w tej sytuacji jest skorzystanie z usługi faktoringu dla transportu.

Jak działa faktoring dla transportu?

Faktoring pozwala przedsiębiorcom uniknąć zatorów finansowych i zachować płynność finansową (tutaj więcej o tym na czym polega faktoring). Dla wielu firm transportowych jest to jedno ze źródeł finansowania prowadzonej działalności. Jak faktoring działa w praktyce?

Na początku firma transportowa musi wystawić kontrahentowi fakturę za wykonaną usługę. Jeśli jest to faktura z odroczonym terminem płatności, firma transportowa może przekazać ją firmie faktoringowej. Następnie firma faktoringowa wypłaci firmie transportowej zaliczkę na poczet tej faktury w wysokości około 80-90% wartości brutto kwoty do zapłaty. Pozostała suma zostanie wypłacona przedsiębiorcy, gdy jego kontrahent zapłaci fakturę.

Jednak dzięki faktoringowi zdecydowana większość środków trafia do firmy transportowej, jak tylko przekaże ona fakturę firmie faktoringowej. Z drugiej strony firma transportowa w dalszym ciągu oferuje swoim kontrahentom faktury z odroczonym terminem płatności. W ten sposób obie strony zachowują płynność finansową w swoich firmach.

Firmy faktoringowe oferują firmom transportowym szereg kilka różnych wariantów faktoringu. Przedsiębiorca może skorzystać zarówno z faktoringu pełnego, jak i faktoringu niepełnego. W tym pierwszym przypadku ryzyko ewentualnej niewypłacalności kontrahenta zostaje przeniesione na firmę faktoringową. Natomiast w ramach faktoringu niepełnego takie ryzyko pozostaje po stronie przedsiębiorcy.

A którą z tych opcji bardziej opłaca się wybrać? To już zależy od konkretnej firmy transportowej. Jeśli dany przedsiębiorca często współpracuje z nowymi, niesprawdzonymi kontrahentami, lepiej, aby wybrał faktoring pełny. Natomiast jeśli ma stałych, sprawdzonych klientów, którzy płacą na czas, faktoring niepełny powinien okazać się wystarczający.

Jednak, aby zyskać pełen obraz sytuacji, warto skorzystać z rankingu Firm Faktoringowych. Tam bez trudu można szybko i wygodnie porównać oferty poszczególnych faktorów.

>> Szukasz faktoringu? Sprawdź również nasz tekst o faktoringu bankowy.

Jakie korzyści daje faktoring dla transportu?

Najważniejszą korzyścią wynikającą z faktoringu dla transportu jest zachowanie płynności finansowej własnej firmy. Jest to szczególnie istotne w przypadku przedsiębiorstw, które często zmuszone są do wystawiania faktur o odroczonych terminach płatności. Faktoring pozwala uniknąć nerwowego oczekiwania na wpłatę od kontrahentów, podczas gdy przedsiębiorca musi zapłacić za paliwo oraz opłacić własnych pracowników i zobowiązania wobec urzędu skarbowego i ZUS-u.

Poza tym, decydując się faktoring dla transportu, firma staje się bardziej konkurencyjna. Może zawalczyć o klienta nie tyle ceną, ile możliwością rozliczenia się w bardziej dogodnym terminie. A co najważniejsze nie odbywa się to kosztem płynności finansowej samego przedsiębiorcy.

Warto także pamiętać, że faktoring dla transportu to również alternatywa dla kredytów dla firm. Przede wszystkim faktoring jest o wiele bardziej dostępny i w żaden sposób nie obniża zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Dlatego firma transportowa, której zależy przede wszystkim na poprawie płynności finansowej, powinna przede wszystkim pomyśleć o faktoringu. Natomiast możliwość skorzystania z kredytu dla firm lepiej zostawić na inne okazje, np. inwestycje w rozwój czy modernizację firmy transportowej.

Santander Factoring – recenzja oferty faktoringowej

Z faktoringu możesz skorzystać w wielu różnych firmach faktoringowych. Co więcej, usługę finansowania faktur oferują także banki. Tak jest w przypadku banku Santander, który stoi za spółką Santander Factoring. Przyjrzyjmy się zatem bliżej, jak wygląda ta usługa i kto może z niej skorzystać.

Czym jest Santander Faktoring?

Santander Factoring to spółka zależna od Santander Bank Polska, który kilka lat temu przejął Bank Zachodni WBK. Oznacza to, że z usługi faktoringu można w tym przypadku skorzystać za pośrednictwem banku.

Czym charakteryzuje się faktoring od Santander Factoring?

Faktoring od Santander Factoring to przede wszystkim usługa, dzięki której przedsiębiorcy mogą utrzymać płynność finansową firmy, nawet jeśli wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności. Usługa finansowania faktur oferowana przez Santander Faktoring obejmuje:

natychmiastowe finansowanie działalności firmy, która korzysta z faktoringu od Santander Faktoring,
administrowanie należnościami,
monitoring należności,
skuteczne dochodzenie należności,
poprawę dyscypliny i terminowości w spłacaniu należności.

Kto może skorzystać z faktoringu od Santander Faktoring?

Santander Faktoring stworzył usługę faktoringu z myślą o małych, średnich oraz dużych przedsiębiorstwach. Najlepiej na tej ofercie skorzystają przedsiębiorcy, którzy:

często wystawiają faktury z długimi terminami płatności,
chcieliby skorzystać alternatywnych sposobów na finansowanie swojej bieżącej działalności,
pragną zabezpieczyć się przed kontrahentami, którzy mogą okazać się niewypłacalni,
chcą zdyscyplinować obecnych i przyszłych kontrahentów, aby ci opłacali faktury w terminie,
chcieliby skorzystać z kompleksowych usług finansowych dopasowanych do własnych potrzeb.

>> Przeczytaj więcej o faktoringu bankowym.

Jak wygląda oferta faktoringu od Santander Faktoring?

W przypadku faktoringu od Santander Faktoring przedsiębiorca może skorzystać zarówno z opcji finansowania faktur, jak i finansowania zakupów. Szczegółowe warunki oferty Santander Faktoring są dopasowywane do potrzeb i możliwości firmy, która chce skorzystać z faktoringu oraz branży, w której ona działa.

>> Na czym polega cesja leasingu?

Jakie rodzaje faktoringu oferuje Santander Factoring?

Santander Factoring posiada w swojej ofercie opcję faktoringu bez przejęcia ryzyka. W przypadku tej usługi faktor wykupuje od przedsiębiorcy nieprzeterminowaną fakturę z odroczonym terminem płatności. W ten sposób przedsiębiorca od razu otrzymuje do 100% wartości brutto takiej faktury. Jednak w tym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje na przedsiębiorcy. Oznacza to, że w przypadku gdy kontrahent nie rozliczy faktury w terminie, to przedsiębiorca będzie musiał z własnych środków zwrócić otrzymaną kwotę do Santander Factoring. Następnie może on dochodzić od kontrahenta spłaty należności.

Jednak pomimo tego, że w tym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy, nie jest on pozostawiony sam sobie, gdy kontrahent nie opłaci faktury. Wprost przeciwnie, Santander Faktoring może podjąć różnego rodzaju działania, które pomogą przedsiębiorcy odzyskać należność. Co więcej, Santander Factoring może zająć się pełną windykacją takich należności.

Santander Faktoring oferuje także faktoring z przejęciem ryzyka. W takim przypadku to Santander Faktoring wraz z wykupem faktury przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Decydując się na taką opcję, przedsiębiorca otrzymuje w ramach faktoringu zaliczkę w wysokości do 90% wartości faktury, zaraz po tym, gdy przekaże ją do Santander Faktoring. Resztę kwoty przedsiębiorca otrzyma, gdy jego kontrahent opłaci fakturę. A co w przypadku, gdy partner biznesowy nie rozliczy faktury w terminie?

W takim przypadku przedsiębiorca nie musi oddawać Santander Faktoring zaliczki i to po stronie firmy faktoringowej leży kwestia, aby daną należność odzyskać.

Poza faktoringiem z przejęciem i bez przejęcia ryzyka, Santander Faktoring przygotował również ofertę faktoringu eksportowego. Zakłada ona wykup przez Santander Factoring nieprzeterminowanych i bezspornych faktur, które zostały wystawione na kontrahentów zagranicznych. W takim przypadku zaliczka wypłacana przez Santander Faktoring wynosi do 90% nominalnej wartości faktury w momencie, gdy dostawa za granicę zostanie zrealizowana. W ramach tej usługi przedsiębiorca może skorzystać z faktoringu eksportowego w systemie dwóch faktorów w opcji bez regresu.

Poza finansowaniem faktur Santander Faktoring oferuje także finansowanie zakupów, czyli tzw. faktoring odwrotny. W tym przypadku faktor opłaca dostawcę przedsiębiorcy, a przedsiębiorca rozlicza się z faktorem w późniejszym terminie.

W Polsce działa wiele firm faktoringowych. Z tego powodu nie zawsze łatwo jest znaleźć najlepszą ofertę. Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto skorzystać z Rankingu Firm Faktoringowych, które pomagają w szybkim i wygodnym porównywaniu wielu ofert faktoringowych, w tym tych oferowanych przez Santander Factoring.

Na czym polega sprzedaż faktur?

Prowadzenie przedsiębiorstwa wiąże się z wieloma wyzwaniami. To nie tylko konieczność ciągłego pozyskiwania klientów, budowania z nimi długotrwałych relacji, monitorowanie działań konkurencji i nieustanne inwestowanie we własny rozwój. To także pilnowanie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, a zwłaszcza zapewnienie mu płynności finansowej. Nie jest to jednak łatwe zadanie. Szczególnie gdy z nasi kontrahenci domagają się coraz dłuższych terminów płatności, a nasi dostawcy, urząd skarbowy i ZUS chcą, aby to im płacić w pierwszej kolejności. Skąd jednak brać środki, gdy do terminu płatności przez kontrahenta jest jeszcze daleko, a nasi pracownicy, dostawcy i urzędy czekają na swoje przelewy? Z pomocą przychodzi usługa sprzedaży faktur. Poniżej wyjaśniamy, na czym ona polega.

Płynność finansowa dzięki sprzedaży faktur

Brak płynności finansowej jest jedną z najczęstszych przyczyn upadku przedsiębiorstw. Nic w tym dziwnego. Jeśli z powodu braku środków nie możemy rozliczać się z własnymi dostawcami, możemy mieć problem z zakupem surowców, które służą nam do produkcji własnego towaru. Poza tym prosząc dostawców o dłuższy termin płatności, nie mamy co liczyć na atrakcyjne ceny, przez co możemy być zmuszeni do sprzedawania własnego towaru po cenach wyższych niż konkurencja. Poza tym kiepska płynność finansowa odbija się na zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. W rezultacie maleją nasze szanse na atrakcyjny kredyt dla firm, co może uniemożliwić rozwój naszej firmy. Do tego wszystkiego dochodzi stres i obawa, czy w danym miesiącu będziemy mieć wystarczające środki, aby opłacić pracowników, podatki i inne niezbędne opłaty. Wystarczy jednak zdecydować się na usługę określaną jako sprzedaż faktur, aby zapomnieć o problemach z płynnością finansową. Nawet jeśli w dalszym ciągu będziemy wystawiać faktury o przedłożonym terminie płatności.

Czym jest sprzedaż faktur?

Sprzedaż faktur to nic innego jak sprzedanie należności, wynikającej z wystawionej faktury firmie faktoringowej. Dzięki temu rozliczenie tej faktury następuje natychmiast, a nie wraz z upływem terminu płatności takiej faktury. Oczywiście pieniądze ze sprzedaży faktury, które trafiają na konto przedsiębiorcy, pochodzą z firmy faktoringowej. Natomiast nasz kontrahent opłaci fakturę we wcześniej ustalonym terminie.

Warto także wiedzieć, że po sprzedaży faktury jej właścicielem staje się firma faktoringowa i to z nią nasz kontrahent będzie rozliczał należność wynikającą z tej faktury.

Innymi słowy, dzięki sprzedaży faktury przedsiębiorca od razu otrzymuje należność, pomimo tego, że jego kontrahent ureguluje ją w późniejszym terminie. Obie firmy zachowują w ten sposób płynność finansową.

Co ważne, po sprzedaży faktury firmie faktoringowej, ta bardzo szybko przelewa należne środki na nasze konto. Maksymalnie cała procedura trwa kilka dni, a często pieniądze wypłacane są jeszcze tego samego dnia, w którym następuje przekazanie faktury firmie faktoringowej.

Kto może skorzystać ze sprzedaży faktur?

Sprzedaż faktur to usługa, z której mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy każdego miesiąca wystawiają kilka, a nawet kilkadziesiąt faktur z odroczonym terminem płatności. Co istotne, kwoty na poszczególnych fakturach wcale nie muszą być wysokie. W Rankingu Firm Faktoringowych z łatwością znajdziemy firmy faktoringowe, które pozwalają na sprzedaż faktur, opiewających na kwoty od 700 zł.

Ze sprzedaży faktur możemy skorzystać w dowolnym momencie, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Nie ma konieczności, aby korzystać z tej usługi regularnie, każdego miesiąca. Jeśli w danym okresie utrzymujemy płynność finansową i nie planujemy akurat żadnych większych wydatków firmowych, nie mamy przymusu, by wystawiane przez nas faktury sprzedawać.

Warto także wiedzieć, że w przeciwieństwie do wielu usług i produktów dla przedsiębiorców, ze sprzedaży faktur mogą korzystać zarówno firmy od lat działający na rynku, jak i nowe firmy, dopiero wchodzące na rynek.

Czym sprzedaż faktur różni się od tradycyjnego faktoringu?

Zarówno sprzedać faktur, jak i tradycyjny faktoring (zobacz kiedy warto z niego skorzystać) opierają się na tych samych założeniach. Różnią się jednak, co do warunków, jaki przedsiębiorca musi spełnić, aby skorzystać z tych usług.

Przede wszystkim ze sprzedaży faktur może skorzystać każda firma, bez względu na osiągany obrót. W przeciwieństwie do tego, w zależności od firmy faktoringowej ze zwykłego faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy osiągający przychody na poziomie 100 000, a nawet 1000 000 zł.

Poza tym tradycyjny faktoring wiąże się z podpisaniem umowy faktoringowej, która precyzyjnie określa liczbę kontrahentów oraz wartość wierzytelności, jakie mogą zostać objęte tą usługą. Natomiast w przypadku sprzedaży faktur korzystamy z tej usługi wedle uznania i potrzeb. Jednego miesiąca możemy sprzedać jedną fakturę o wartości 1000 zł, by w kolejnym przekazać faktorowi dziesięć faktur o łącznej wartości 25 000 zł.

Sprzedaż faktur to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcieliby skorzystać z zalet faktoringu, ale bez konieczności wiązania się z firmą faktoringową czasową umową. Dzięki temu, że jest to tak elastyczna usługa, z łatwością utrzymamy płynność finansową przedsiębiorstwa i będziemy mogli skupić się na rozwoju naszej firmy.

>> Sprawdź nasz artykuł o faktoringu dla branży transportowej.

Faktoring cichy – czy warto z niego korzystać?

Faktoring to usługa polegająca na finansowaniu faktur. Jednak pod tym pojęciem kryje się tak naprawdę kilka różnych usług, choć oczywiście zasada ich działania jest bardzo zbliżona. Obecnie coraz więcej przedsiębiorców zaczyna korzystać z usług firm faktoringowych, ale niektórzy wciąż mają co do tego wątpliwości.

Wątpliwości te wynikają przede wszystkim z obawy o to, jak nasz kontrahent zareaguje na informacje, że do naszych rozliczeń dołącza dodatkowa strona, czyli firma faktoringowa. Nie oznacza to jednak, że musimy rezygnować z korzyści, jakie daje faktoring. W takim przypadku wystarczy, że skorzystamy z faktoringu cichego. Na czym dokładnie polega ta usługa i kiedy warto z niej skorzystać? Na te pytanie odpowiadamy poniżej.

Na czym polega cichy faktoring?

Faktoring cichy nazywany jest także faktoringiem tajnym. Polega on na tym, że firma faktoringowa przejmuje nasze wierzytelności, ale nasz kontrahent nie jest o tym informowany. W przypadku zwykłego faktoringu faktor przed przejęciem wierzytelności kontaktuje się w tej sprawie z firmą, której wystawiliśmy fakturę. Dzięki temu wie ona, że w momencie upływu terminu płatności musi przelać należność na konto firmy faktoringowej. Natomiast w ramach faktoringu cichego taki kontakt pomiędzy faktorem a naszym kontrahentem po prostu nie następuje.

Poza tym firma faktoringowa, z którą podpisaliśmy umowę o świadczenie usług faktoringu cichego, nie będzie wysyłała naszemu kontrahentowi monitów, gdy ten nie opłaci faktury na czas. Po prostu w przypadku faktoringu cichego nasz kontrahent nie jest świadomy tego, że z takiej usługi korzystamy.

>> Prowadzisz firmę transportową? Przeczytaj więcej o faktoringu dla transportu.

Faktoring cichy a faktoring jawny

Podstawową różnicą pomiędzy faktoringiem cichym a jasnym jest właśnie to, że w tym pierwszym przypadku kontrahent nie wie o naszej współpracy z firmą faktoringową. Poza tym w przypadku faktoringu jawnego możemy wybrać zarówno opcję faktoringu pełnego, jak i niepełnego. Natomiast decydując się na faktoring jawny, zawsze będzie to faktoring niepełny, czyli bez cesji wierzytelności.

Dodatkowo, jeśli korzystamy z faktoringu jawnego, nasz kontrahent najczęściej będzie musiał przelać należność za fakturę na konto firmy faktoringowej. Natomiast przy faktoringu cichym to my otrzymamy przelew od kontrahenta, który następnie musimy przekazać firmie faktoringowej.

>> Sprawdź na czym polega faktoring bankowy.

Dlaczego przedsiębiorcy korzystają z faktoringu cichego?

Faktoring cichy cieszy się popularnością wśród przedsiębiorców z wielu różnych powodów. Nieco innymi przesłankami kierują się duże przedsiębiorstwa, a jeszcze innymi niewielkie firmy. Spółki zazwyczaj decydują się na takie rozwiązanie, gdyż same posiadają dosyć rozbudowane struktury wewnętrzne, które zajmują się monitorowaniem kontrahentów i pilnowaniem, aby terminowo rozliczali się z należności. Poza tym zazwyczaj takie firmy mają własne polisy należności, więc nie potrzebują takiej usługi ze strony formy faktoringowej. Z tego względu takiej firmie zależy przede wszystkim na szybszym rozliczeniu faktury. Całą resztą, czyli ewentualnymi ponagleniami kontrahenta, są w stanie zająć się we własnym zakresie.

W przypadku małych firm powody, które stoją za wyborem faktoringu cichego, są inne. Przede wszystkim mniejsi przedsiębiorcy boją się, jak ich kontrahent zareaguje na to, że korzystają oni z firmy faktoringowej. Faktoring cichy jest dla nich sposobem, aby niepotrzebnie nie psuć sobie relacji z ważnymi partnerami biznesowymi. Zwłaszcza jeśli są to duże firmy, o dominującej pozycji na rynku.

Choć jest to zrozumiałe, w końcu od takiej współpracy niejednokrotnie zależy istnienie małej firmy, to na szczęście korzystanie z faktoringu staje się na tyle powszechne, że nie powinniśmy mieć obaw przed ujawnianiem tego faktu.

Czy warto korzystać z faktoringu cichego?

Jak niejednokrotnie podkreślaliśmy, korzystanie z faktoringu ma wiele zalet. Czy tak samo sprawa wygląda w przypadku faktoringu cichego? Jak najbardziej.
W przypadku różnego rodzaju przedsiębiorstw faktoring czy faktoring cichy pozwalają na zachowanie płynności finansowej. Dzięki temu wiele firm nie musi sięgać po bardziej kosztowne pożyczki dla firm.

A do tego faktoring cichy ma również dodatkowe zalety. Jedną z nich jest to, że czas uzyskania finansowania w ramach faktoringu cichego jest krótszy niż w przypadku standardowej wersji tej usługi. Dzieje się tak dlatego, że w przypadku faktoringu cichego faktor nie kontaktuje się z naszym kontrahentem, co bardzo przyśpiesza wszelkie formalności związane z finansowaniem faktury. Informowanie kontrahenta o cesji wierzytelności nie przebiega automatycznie, przez co cała procedura rozliczenia faktury trwa o wiele dłużej.

>> Zobacz naszą recenzję Santander Factoring.

Kto może skorzystać z faktoringu cichego?

Z faktoringu cichego mogą obecnie korzystać zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i małe firmy. Jeśli zależy nam przede wszystkim na jak najszybszym finansowaniu faktur, to równie dobrze możemy korzystać z opcji faktoringu cichego. Zwłaszcza jeśli mamy obawy jak na faktora zareaguje nasz kontrahent. Jednak wraz z rosnącą popularnością tej usługi coraz więcej przedsiębiorców będzie traktowało ją jako coś zupełnie naturalnego.

Na czym polega cesja wierzytelności?

Z korzystaniem z faktoringu wiąże się cesja wierzytelności. Najpewniej to określenie nie jest Ci obce, ale w dzisiejszym artykule zajmiemy się nim właśnie w kontekście finansowania faktur.

Cesja wierzytelności – czym jest?

Cesja wierzytelności, czy też inaczej przelew wierzytelności, to nic innego jak przeniesienie uprawnień do wierzytelności z wierzyciela na nabywcę. Oznacza to, że korzystając z faktoringu, przenosimy uprawnienia do wierzytelności z faktur z naszego przedsiębiorstwa na firmę faktoringową. Po prostu należność wynikająca z wystawionej faktury przechodzi na faktora.

W praktyce oznacza to, że taka wierzytelność zmienia właściciela. Przedsiębiorstwo, które wystawiło fakturę, rezygnuje z wszelkich uprawnień, jakie z niej wynikały. Poza tym zrzeka się również związanych z nimi konsekwencji, czyli na przykład roszczeń o zaległe odsetki. Te uprawnienia zostają przeniesione na faktora, czyli firmę faktoringową, z którą zdecydowaliśmy się współpracować.

Strony cesji wierzytelności

W przypadku cesji wierzytelności mamy do czynienia z dwiema stronami takiej umowy. Z jednej strony jest to cedent, czyli dotychczasowy właściciel wierzytelności. Chodzi tu oczywiście o przedsiębiorcę, który wystawił kontrahentowi fakturę i chce skorzystać z jej finansowania.

Drugą stronę umowy o cesję wierzytelności jest cesjonariusz, czyli nabywca wierzytelności. W kontekście faktoringu (zobacz: “Czym jest faktoring?“) jest to oczywiście firma faktoringowa, czy też inna instytucja finansowa, która świadczy takie usługi.

Co więcej, stroną umowy o cesję wierzytelności nie jest sam dłużnik, czyli kontrahent, który otrzymał fakturę od przedsiębiorstwa. Wynika z tego jasno, że do zawarcia takiej umowy nie jest potrzebna jego zgoda. Chyba że osobna umowa pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem stanowi inaczej.

Cesja wierzytelności w przypadku faktoringu

Cesja wierzytelności jest jednym z warunków umowy o świadczenie usługi faktoringu. Firma faktoringowa najczęściej informuje o zawarciu takiej umowy naszego kontrahenta, choć jak wspomnieliśmy wcześniej, jego zgoda nie jest wymagana. Zdarza się jednak, że kontrahent nie otrzyma informacji o cesji wierzytelności. Najczęściej dzieje się tak, jeśli zdecydujemy się na skorzystanie z opcji faktoringu cichego lub faktoringu niepełnego. W pierwszym przypadku kontrahent z zasady nie jest informowany o cesji wierzytelności, a w drugim po prostu do niej nie dochodzi.

Samo zawarcie umowy o cesję wierzytelności może przynieść nam dodatkowe korzyści. Często kontrahenci szybciej rozliczają otrzymane faktury, wiedząc, że ich właścicielem wierzytelności stała się prężnie działająca firma faktoringowa z czołówki Rankingu Firm Faktoringowych. Mimo wszystko nie daje to gwarancji, że kontrahenci już zawsze będą płacić nam na czas.

Czy warto decydować się na faktoring i cesję wierzytelności?

Mówiąc o faktoringu mamy przede wszystkim na myśli finansowanie faktur. Nie jest to jednak jedyna usługa świadczona przez firmy faktoringowe. Obecnie faktorzy biorą na siebie również weryfikację rzetelności naszych kontrahentów, czy też monitorowanie wierzytelności. To dodatkowa korzyść dla przedsiębiorców, którzy planują rozpocząć współpracę z nowymi kontrahentami.

>> Przeczytaj również czym jest cesja leasingu.

Z faktoringu korzysta coraz więcej firm, dzięki czemu większość kontrahentów nie dziwi się, gdy otrzymuje informacje o cesji wierzytelności. Powoli staje się to czymś normalnym w relacjach biznesowych pomiędzy partnerami biznesowymi. Zwłaszcza że na tym rozwiązaniu korzysta każda ze stron. Kontrahent dalej może liczyć na faktury z odroczoną płatnością, a przedsiębiorca od razu otrzymuje zapłatę. Z kolei firma faktoringowa zarabia na prowizji, którą zresztą jako przedsiębiorcy możemy wrzucić w koszty związane z prowadzoną przez nas działalnością.

>> Sprawdź również nasz artykuł o faktoringu bankowym.

Zdolność kredytowa firmy – czym ona jest?

Twoja firma potrzebuje dodatkowych środków na inwestycje? A może chciałbyś skorzystać z linii kredytowych dla firm, które pozwolą Ci utrzymać płynność finansową przedsiębiorstwa? Bez względu na to, z jakiego powodu chcesz sięgnąć po kredyt dla firm, bank lub firma pożyczkowa dokładnie zbadają zdolność kredytową twojego przedsiębiorstwa. Czym ona jest?

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to po prostu możliwość terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania powiększonego o naliczone odsetki i prowizje. Oznacza to, że bank oceniając zdolność kredytową firmy, sprawdza po prostu jej finanse pod kątem tego, czy przychód przedsiębiorstwa wystarczy na spłatę rat kredytu w kolejnych miesiącach przez cały okres kredytowania. Jeśli zdolność kredytowa firmy jest wysoka, masz szansę na kredyt na atrakcyjnych warunkach na wysoką kwotę. Jeśli jednak zdolność kredytowa firmy jest niewystarczająca, możesz dostać decyzję odmowną. Może się też zdarzyć, że w takiej sytuacji bank lub firma pożyczkowa zaproponuje Ci kredyt dla firm w mniejszej kwocie, dopasowanej do zdolności kredytowej firmy.

Zdolność kredytowa a historia kredytowa

Wiele osób myli zdolność kredytową z historią kredytową lub używa tych pojęć zamiennie. Jest to jednak błąd. Choć oba terminy zdecydowanie wiążą się z uzyskiwaniem kredytów czy pożyczek i od obu tych czynników zależy to, czy kredyt zostanie Ci przyznany, to są to dwa różne wskaźniki. Jak wspomnieliśmy wcześniej, zdolność kredytowa dotyczy tego, jaki przychód uzyskuje twoja firma i jaka kwota pozostaje do dyspozycji przedsiębiorstwa po opłaceniu kosztów związanych z prowadzeniem działalności.

Natomiast historia kredytowa firmy mówi o tym, w jaki sposób dane przedsiębiorstwo spłacało swoje dotychczasowe zobowiązania. Czy poprzednie kredyty były zwracane o czasie? Czy terminowo regulowałeś należności z otrzymanych faktur? Czy nie zalegasz z podatkiem lub składkami ubezpieczeniowymi?

Po prostu na podstawie zdolności kredytowej bank ocenia, czy Twoją firmę stać na dany kredyt. Z kolei historia kredytowa pokazuje, czy do tej pory byłeś rzetelnym kredytobiorcą i jakie ryzyko wiąże się z przyznaniem kredytu Twojej firmie.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa firm zależy od wielu czynników. Należą do nich m.in.:

wysokość, źródło i systematyczność przychodów firmy,
miesięczne wydatki przedsiębiorstwa (z tytułu wynagrodzenia, składek, podatków, opłat związanych z prowadzeniem działalności),
obecne zadłużenia (inne kredyty, leasingi czy limity kredytowe).

Poza tym kredytodawca patrzy również na to, jak długo firma działa na rynku i jak się rozwija. Liczy się też oczywiście rodzaj kredytu, jaki chcesz zaciągnąć.

>> Zobacz czym różni się forfaiting od faktoringu.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

O zdolność kredytową firmy powinieneś zadbać, zanim jeszcze rozpoczniesz procedurę wnioskowania o bankową czy pozabankową pożyczkę. W ten sposób zmniejszasz ryzyko tego, że dostaniesz odmowną decyzję i będziesz musiał od nowa szukać kredytodawcy. Jak zatem możesz polepszyć zdolność kredytową firmy? Przede wszystkim dokładnie oszacuj, jaką kwotę potrzebujesz. Czasem nie ma sensu starać się o najwyższą możliwą kwotę, zwłaszcza jeśli zależy Ci na czasie. Im wyższa kwota kredytu, tym jest on koniec końców droższy i trzeba dłużej go spłacać. Zastanów się dokładnie nad wysokością kredytu, a może okazać się, że zdolność kredytowa Twojej firmy jest wystarczająca.

Po drugie możesz postarać się zmniejszyć comiesięczne wydatki swojej firmy. Dokładnie przyjrzyj się, z czego biorą się Twoje comiesięczne koszty i zastanów się, czy części z nich nie dałoby się zmniejszyć. Może czas poszukać nowego kontrahenta, który zaoferuje Ci lepsze warunki?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, zdolność kredytową firm obniżają też obecne zobowiązania. Sprawdź zatem, czy w pełni z nich korzystasz. Może warto zrezygnować z jednej z kart kredytowych lub zmniejszyć dostępnych na nich limit? To samo dotyczy limitów kredytowych dla firm.

Jeśli zamierzasz starać się o kredyt dla firm, koniecznie przeanalizuj zdolność kredytowa przedsiębiorstwa. To przede wszystkim od tego wskaźnika zależy, czy uzyskasz dodatkowe dofinansowanie, czy też nie.

Jeśli nie posiadasz jednak zdolności kredytowej z pomocą może przyjść faktoring (sprawdź faktoring ranking) – ten instrument finansowy nie wymaga często sprawdzaznia zdolności kredytowej, ponieważ zabezpieczenie dla faktora stanowi Twoja faktura przychodowa. Więcej o faktoringu pisaliśmy w artykule “czym jest faktoring?“. W innym naszym artykule opisywaliśmy natomiast kiedy powinieneś skorzystać z faktoringu.

Jakie są koszty faktoringu?

Faktoring to stosunkowo nowa usługa, która podbija rynek finansowy. Jej celem jest przede wszystkim poprawienie płynności finansowej przedsiębiorstw. Sprawdza się ona przede wszystkim w branżach, w których długie terminy płatności są czymś powszechnym. Z tego względu wiele firm decyduje się na korzystanie z firmy faktoringowej. Jednak niektóre wciąż zastanawiają się nad tym rozwiązaniem. Ich wątpliwości dotyczą przede wszystkim kosztów faktoringu. Sprawdźmy zatem, jak kształtują się opłaty za korzystanie z firmy faktoringowej.

Co wpływa na koszt faktoringu?

Faktoring, jak każdy produkt finansowy, niesie za sobą pewne koszty. Ile dokładnie musimy za niego zapłacić? Nie ma na to jednej odpowiedzi, dlatego że nazwa ta obejmuje kilka różnych, choć działających na podobnej zasadzie, rodzajów usług.

Po prostu w ramach faktoringu przekazujemy firmie faktoringowej wystawiane przez nas faktury, a ona przelewa na nasze konto pieniądze na kwotę, jaka znajduj się na tych fakturach. Dzięki temu nie musimy czekać na należne nam środki, aż upłynie termin płatności danej faktury, co czasem trwa nawet kilka miesięcy. Pieniądze pozostają od razu oddane do naszej dyspozycji, a my możemy je zainwestować w rozwój firmy, zapłacić z nich za kolejny towar lub przeznaczyć je na bieżącą działalność firmy (opłaty, wynagrodzenie dla pracowników, podatki czy składki ubezpieczeniowe). Więcej informacji o samy faktoringu i jego różnych rodzajach znajdziecie w jednym z naszych poprzednich artykułów “Czym jest faktoring?“.

Jednak potrzeby dużych korporacji i mniejszych firm różnią się od siebie. Z tego względu firmy faktoringowe przygotowały szereg różnych usług z zakresu faktoringu, tak aby każdy przedsiębiorca, bez względu na rodzaj świadczonych usług i wielkość firmy, mógł bez trudu dopasować tę usługę do swoich indywidualnych potrzeb. W rezultacie koszt faktoringu jest trudny do jednoznacznego określenia. Możemy jednak w przybliżeniu podać, jak on się kształtuje.

Czynniki decydujące o kosztach faktoringu?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, koszt faktoringu zależy od kilku czynników, takich jak:

rodzaj usługi,
wysokość limitu faktoringowego,
okres, jaki przypada od daty wypłaty środków przedsiębiorstwu wystawiającego fakturę do chwili otrzymania zapłaty przez firmę faktoringową,
liczba faktur przekazywanych do sfinansowania w skali miesiąca,
kwota, jaka jest finansowana w ramach faktoringu,
sytuacja finansowa firmy.

Każda firma faktoringowa dokładnie analizuje naszą sytuację i na tej podstawie proponuje nam optymalne rozwiązanie, zarówno pod względem kosztów, jak i naszych potrzeb.

>> Zobacz również nasz artykuł o faktoringu cichym.

Jakie opłaty wpływają na koszt faktoringu?

Warto także wiedzieć, że na koszt faktoringu składa się kilka różnych opłat. Najważniejsze z nich to:

prowizja przygotowawcza,
prowizja operacyjna,
odsetki za udzielone finansowanie.

Prowizja przygotowawcza to koszt 0-3,4% przyznanego nam w ramach faktoringu limitu. Zazwyczaj jednak nie zapłacimy więcej niż 0,1-1% kwoty limitu.

Z kolei prowizja operacyjna, w zależności od firmy faktoringowej, wynosi od 0,033% do 0,16% dziennie od kwoty brutto, jaka widnieje na finansowanej fakturze.

Do tego dochodzą jeszcze odsetki. Ich koszt to około 10% w skali roku.

To jeszcze nie wszystkie opłaty, jakie wiążą się z faktoringiem. W zależności od wybranej przez nas opcji firma faktoringowa może doliczyć jeszcze następujące opłaty związane z:

przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta,
opóźnieniami w spłacie należności,
brakiem wykorzystania przyznanego limitu,
dostępem online do serwisu faktoringowego,
utrzymaniem limitu,
korektami, porozumieniami oraz aneksami do umowy,
opłatą likwidacyjną.

Pamiętajmy jednak, że koszt faktoringu możemy wrzucić w koszty prowadzonej przez nas działalności. Z tego względu faktyczny koszt faktoringu jest niższy, niż wynikałoby to z oficjalnych cenników. Ile zatem przyjdzie nam zapłacić za tę usługę? Jeśli chcemy poznać dokładny koszt faktoringu, najlepiej skontaktujmy się z kilkoma firmami faktoringowymi w sprawie wyceny. Wówczas będziemy w stanie wybrać najkorzystniejszą dla nas opcję. Wcześniej jednak zalecamy sprawdzenie czy na pewno faktoring to usługa dla naszej firmy i przeczytanie jednego z naszych ostanich artykułów pt. “Kiedy korzystać z faktoringu?“