Masz problem z zachowaniem płynności finansowej w swojej firmie? Marzysz o otrzymywaniu zapłaty zaraz po wykonaniu zlecenia, a nie kilka miesięcy później? Obawiasz się, że zanim dostaniesz przelew od kontrahenta, kurs walut zmieni się na tyle, że będziesz na tym stratny? Coraz więcej przedsiębiorców w takiej sytuacji podejmuje decyzję o skorzystaniu z faktoringu. Tylko, czy nie lepiej będzie jednak zdecydować się na forfaiting? Choć obie usługi są do siebie podobne, to zachodzą między nimi istotne różnice. Sprawdźmy zatem, czym forfaiting różni się od faktoringu.
Faktoring – sposób na płynność finansową każdej firmy
Faktoring jest usługą, która polega na finansowaniu nieprzeterminowanych faktur o odroczonych terminach płatności (więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule o tym, czym jest faktoring). Sprzedałeś towar kontrahentowi, ale ten zgodnie z Waszą umową zapłaci za niego dopiero za 90? Jeśli zdecydujesz się na faktoring, to około 80-90% wartości brutto faktury trafi do Ciebie wkrótce po tym, jak przekażesz tę fakturę do firmy faktoringowej. Resztę kwoty otrzymasz, gdy tylko kontrahent opłaci fakturę. W ten sposób nie musisz czekać kilku miesięcy na gotówkę za sprzedany towar. Wprost przeciwnie masz do niej dostęp dosłownie w kilka dni po wydaniu towaru do kontrahenta. Jak widzisz faktoring to proste i wygodne rozwiązanie, które pomoże Ci utrzymać płynność finansową. A i Twoi kontrahenci nie będą narzekać, ponieważ w dalszym ciągu możesz zapewniać im korzystne terminy płatności.
To właśnie dlatego z faktoringu korzysta coraz więcej przedsiębiorców. Zarówno tych, którzy zarządzają dużymi firmami, jak i tych, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. Na tle faktoringu usługa forfaitingu jest mniej popularna. Przekonajmy się zatem, na czym ona polega.
Forfaiting – sposób na płynność finansową w handlu międzynarodowym
Forfaiting to usługa polegająca na przeniesieniu praw do należności terminowych, które powstały na skutek zawarcia umów w handlu międzynarodowym. W tym przypadku przedsiębiorca od razu otrzymuje całkowitą kwotę, na jaką opiewa faktura za sprzedany towar. Stronami umowy forfaitingu są:
- forfaiter – firma finansowa lub bank, która świadczy usługę forfaitingu,
- forfaitysta – przedsiębiorca, korzystający z forfaitingu.
Poza tym w umowie forfaitingu występuje jeszcze trzeci podmiot, czyli kontrahent. Nie jest on jednak stroną tej umowy.
Czym różni się forfaiting od faktoringu?
Mechanizm stojący zarówno za faktoringiem, jak i forfaitingiem jest na tyle podobny, że część osób może mylić ze sobą te dwie usługi. Przyjrzymy się zatem elementom, które wyraźnie odróżniają jedną usługę od drugiej.
➡ Informacje na temat forfaitingu a faktoringu jako rozwiązaniu dla frmy znajdziesz również w tym artykule.
Zasięg terytorialny
Z faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy działają na rynku polskim lub zagranicznym. W przeciwieństwie do tego forfaiting to usługa tylko dla przedsiębiorców działających w ramach handlu międzynarodowego.
Wielkość przedsiębiorstwa
Z forfaitingu mogą skorzystać tylko najwięksi przedsiębiorcy, którzy obracają wysokimi kwotami. Z kolei faktoring to usługa dla każdej firmy, zarówno tej większej, jak i mniejszej. Niektóre firmy faktoringowe specjalizują się wręcz w faktoringu dla mikroprzedsiębiorstw
i jednoosobowych działalności gospodarczych (szczegółowe informacje o mikrofaktoringu znajdziesz w tym artykule). Dzięki temu taki przedsiębiorca nie musi wiązać się kilkumiesięczną umową z firmą faktoringową. Zamiast tego może korzystać z finansowania faktur raz na jakiś czas. Nawet jeśli kwota na fakturze oscyluje wokół 700 zł.
Ryzyko walutowe
Usługa faktoringu i forfaitingu różnią się między sobą także ryzykiem walutowym. W przypadku faktoringu mamy do czynienia z ograniczeniem ryzyka walutowego, podczas gdy dzięki forfaitingowi jest ono całkowicie eliminowane.
Rodzaj umowy
Zarówno w faktoringu, jak i forfaitingu dochodzi do zawarcia umowy handlowej nienazwanej. Jednak w przypadku forfaitingu ma ona zazwyczaj charakter tajny, a w faktoringu otwarty lub półotwarty.
Okres obowiązywania umowy
Umowa faktoringowa ma charakter ciągły lub okresowy. Obejmuje on zarówno obecne, jak i przyszłe wierzytelności. Natomiast umowa forfaitingu zawsze jest jednorazowa i dotyczy tylko jednej wierzytelności.
➡ Przeczytaj jakie są wady i zalety faktoringu.
Cena usługi
Choć na cenę faktoringu i forfaitingu wpływa wiele czynników, to ta pierwsza usługa jest tańsza. Wynika to z tego, że ryzyko forfaitera jest wyższe od ryzyka faktora z powodu o wiele dłuższych terminów wymagalności spełnienia świadczenia.
Poza tym cena faktoringu jest o wiele bardziej zróżnicowana. Wiele zależy od tego, czy przedsiębiorca zdecyduje się na faktoring z regresem, czy bez regresu. Natomiast forfaiting zawsze jest usługą bez regresu.
➡ Interesuje Cię cena faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, jakie są koszty faktoringu.
Termin płatności faktury
Faktorzy wykupują faktury o odroczonych terminach płatności, które wynoszą około 90 dni. Na polskim rynku działają jednak firmy faktoringowe, które wykupią również faktury od dłuższych terminach płatności, 210-dniowych. To i tak krótki okres w porównaniu do forfaitingu. W tym przypadku finansowane są płatności, których termin spłaty waha się od 6 miesięcy do nawet 10 lat.
Wysokość zaliczki
Większość firm faktoringowych od razu wpłaca przedsiębiorcy zaliczkę w wysokości 70-90% wartości brutto faktury. Reszta kwoty trafia do przedsiębiorcy, gdy jego kontrahent opłaci należność. Natomiast forfaiter od razu wypłaca przedsiębiorcy 100% wierzytelności.
Faktoring czy forfaiting – oto jest pytanie
Forfaiting to usługa dla przedsiębiorców, którzy działają na arenie międzynarodowej i poszukują rozwiązania, które uchroni ich przed zmianą kursu walutowego. Natomiast jeśli przedsiębiorcy zależy na rozwiązaniu, które zapewni płynność finansową jego firmie, to wystarczy skorzystać z faktoringu.
➡ Nie wiesz, jak wybrać firmę faktoringową? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych i porównaj najlepsze oferty.