Kategoria: faktoring

Na czym polega faktoring bankowy?

Decyzja o rozpoczęciu korzystania z faktoringu może w znacznym stopniu przyczynić się do poprawy płynności finansowej w Twojej firmie. Jednak, aby faktycznie tak było, musisz wybrać firmę faktoringową, która w pełni będzie odpowiadać na potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Jak to zrobić? Na początek zastanów się, czy wolisz skorzystać z faktoringu bankowego, czy jednak zdecydujesz się na finansowanie faktur w jednej z pozabankowych firm faktoringowych.

Która firma faktoringowa jest najlepsza?

Zastanawiasz się, która firma faktoringowa jest najlepsza? Przede wszystkim taka, która idealnie wpisze się w potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że firm faktoringowych, działających na polskim rynku, jest naprawdę sporo. Z tego względu wybór jednej z nich może wydawać się trudny. Szczególnie że faktoringiem zajmują się nie tylko wyspecjalizowane firmy, ale i banki.

Czym jest faktoring bankowy?

Faktoring bankowy to usługa finansowania faktur, która świadczona jest przez banki. Wybór takiego rozwiązania ma wiele zalet. Przede wszystkim, jeśli znasz bank, który oferuje finansowanie faktur i jesteś z niego zadowolony, współpraca pomiędzy Tobą a faktorem będzie łatwiejsza. Z drugiej strony, jeśli masz negatywne doświadczenia z danym bankiem, z góry możesz odrzucić jego propozycję i poszukać faktoringu gdzie indziej.

Twoje dotychczasowe doświadczenia mogą Ci posłużyć jako najlepsza wskazówka co do tego, czy warto zawierać umowę faktoringową z danym bankiem.

Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej?

Możesz zastanawiać się, czy lepiej jest skorzystać z faktoringu w firmie faktoringowej, czy z faktoringu bankowego (dowiedź się więcej na temat faktoringu bankowego, zaglądając do tego artykułu). Przyjrzyjmy się zatem, czym różnią się od siebie oba rodzaje finansowania faktur.

Zalety faktoringu bankowego

Jedną z różnić pomiędzy faktoringiem bankowym a faktoringiem w firmie faktoringowej jest cena. Po prostu faktoring bankowy jest tańszy od pozostałych ofert.

➡ Sprawdź, jakie są koszty faktoringu.

To oczywiście nie wszystko. Zaletą faktoringu bankowego jest to, że banki mają ugruntowaną pozycję na polskim rynku. Działają na nim od dziesiątek lat i doskonale znają polskie realia. Poza tym banki nie znikają z Polski z dnia na dzień i nie bankrutują tak łatwo, jak inne podmioty finansowe.

Poza tym korzystanie z faktoringu bankowego może poprawić Twój wizerunek w oczach kontrahentów. Wszak nie zapraszasz do Waszych relacji mało znanej firmy, tylko znany bank, o którym z pewnością każdy słyszał. Zwłaszcza w przypadku, gdy Twoi partnerzy biznesowi również działają na terenie Polski.

Wady faktoringu bankowego

Jednak korzystanie z faktoringu bankowego ma również kilka wad. Przede wszystkim faktoring bankowy nie jest tak łatwo dostępny, jak finansowanie faktur w pozabankowych firmach faktoringowych. Wynika to z faktu, że wnioskowanie o faktoring bankowy jest nieco bardziej skomplikowane i wiąże się z tym więcej formalności. Po prostu banki dokładniej sprawdzają firmy, z którymi zamierzają współpracować. Z tego powodu przyznanie faktoringu bankowego trwa nieco dłużej.

Do tego dochodzą wymagania banku, które są nieco większe, niż ma to miejsce w przypadku innych firm faktoringowych. Często okazuje się, że przedsiębiorca, który dostał odpowiedź odmowną od banku, z łatwością podpisuje umowę faktoringową z firmą faktoringową.

➡ Chcesz dowiedzieć się więcej na temat faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, czym jest faktoring.

Poza tym banki chętnie współpracują z większymi firmami. Zatem jeśli jesteś mikroprzedsiębiorcą, zapewne lepiej będzie, jeśli złożysz wniosek o faktoring w firmie faktoringowej (wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu, znajdziesz w naszym artykule na ten temat). Przede wszystkim taka firma będzie w stanie zapewnić Ci warunki faktoringu, które w będą w pełni odpowiadały Twojej niewielkiej firmie. W ten sposób będziesz miał pewność, że faktoring nie jest tylko kosztowną usługą, ale atrakcyjnym rozwiązaniem. A dzięki niemu utrzymasz płynność finansową swojej firmy.

Faktoring bankowy – podsumowanie

Co zatem wybierasz? Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej? Jak widzisz, jak zwykle wszystko sprowadza się do potrzeb Twojej firmy. Jeśli jesteś większym graczem i nie przeszkadzają Ci formalności, możesz spokojnie postawić na tańszy faktoring bankowy. Zwłaszcza gdy zależy Ci na współpracy ze znaną i stabilną marką. Z drugiej strony, jeśli zależy Ci na większej elastyczności i błyskawicznym załatwianiu formalności, z pewnością korzystniej będzie przejrzeć oferty od pozabankowych firm faktoringowych. Szczególnie w przypadku mniejszych przedsiębiorstw.

➡ A może faktoring cichy? Dowiedz się więcej o tej usłudze z naszego artykułu.

 

Wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu

Czy mała firma lub jednoosobowa działalność może skorzystać z faktoringu? Takie pytanie często pojawia się na finansowych grupach czy forach. Z zapotrzebowania na faktoring dla najmniejszych przedsiębiorstw doskonale zdają sobie sprawę firmy faktoringowe. To właśnie z myślą o mikroprzedsiębiorstwach stworzyły usługę mikrofaktoringu. Przyjrzymy się zatem, na czym ona dokładnie polega.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Faktoring to sposób na szybsze otrzymanie należności za faktury o odroczonych terminach płatności (tutaj więcej o samym faktoringu). Dzięki temu, że taka faktura wykupowana jest przez firmę faktoringową, przedsiębiorca od razu otrzymuje za nią zapłatę. Na takiej samej zasadzie działa mikrofaktoring. Jednak w przypadku tej usługi wiele formalności zostało uproszczonych. Wszystko po to, aby niewielkie firmy nie miały problemów ze skorzystaniem z finansowania faktur.

A na czym te uproszczenia polegają? Przede wszystkim dotyczą one analizy finansowej. W przypadku mikrofaktoringu dotyczy ona tylko najważniejszych kwestii związanych z zachowaniem płynności finansowej przez przedsiębiorcę. Do takiej analizy wykorzystuje się przede wszystkim historyczne dane, czyli to, jak do tej pory układały się relacje pomiędzy mikroprzedsiebiorcą a jego kontrahentami.

Warto również wiedzieć, że firma faktoringowa może poprosić takiego przedsiębiorcę, aby przedstawił umowę handlową, która łączy go z kontrahentem lub treść zamówienia.
Natomiast samo korzystanie z mikrofaktoringu odbywa się na podobnej zasadzie jak w przypadku tradycyjnego faktoringu. Oznacza to, że firma faktoringowa od razu wypłaci mikroprzedsiębiorcy pieniądze, gdy tylko ten przekaże jej dokumenty, potwierdzające dostawę towaru do kontrahenta.

 

Kto może skorzystać z mikrofaktoringu?

Jeszcze do niedawna panowało przekonanie, że faktoring to usługa dla największych graczy na rynku. Na szczęście firmy faktoringowe dostrzegły, że utrzymanie płynności finansowej jest tak samo ważne, jeśli nawet nie ważniejsze, w przypadku mniejszych firm. Dlatego też mikrofaktoring to rozwiązanie dla firm, które:

  • wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności,
  • chcą zachować płynność finansową,
  • posiadają stabilne relacje z kontrahentami,
  • współpracują z dużymi i znaczącymi kontrahentami.

>> Przeczytaj także o faktoringu cichym.

 

Jak wybrać najlepszą usługę mikrofaktoringu?

Choć rosnąca dostępność mikrofaktoringu powinna nas cieszyć, to wraz z popularnością tej usługi pojawia się jeden problem. Jak wybrać najlepszy mikrofaktoring? To pytanie zadaje sobie wielu mikroprzedsiębiorców, którzy podjęli decyzję o tym, że chcą skorzystać z usług firmy faktoringowej, ale nie wiedzą, na którą z nich się zdecydować. Z pomocą przychodzi Ranking Firm Faktoringowych, ale przyjrzymy się, na co powinniśmy zwrócić w nim uwagę.

Zacznijmy od pewnej oczywistości: mikrofaktoring powinien odpowiadać potrzebom mikroprzedsiebiorcy, a nie odwrotnie. Dlatego przedsiębiorca powinien się przede wszystkim zastanowić, na jakich aspektach tej usługi mu zależy oraz jakie ma możliwości finansowe.

Przeglądając oferty różnych firm faktoringowych, na pewno należy zwrócić uwagę na koszt mikrofaktroingu. Niestety niektóre firmy wyrażają ją kwotowo, inne procentowo, a jeszcze inne i tak, i tak. Przez to niełatwo jest porównać pod tym względem poszczególne oferty.

Poza tym ostateczna cena mikrofaktoringu często zależy od wartości faktur, jakie przekazujemy faktorowi. Co jednak istotne, coraz więcej firm faktoringowych stawia na prostotę i przejrzystość, więc koszt faktoringu można poznać, korzystając ze specjalnych kalkulatorów. Znajdują się one na stronach internetowych poszczególnych firm faktoringowych.

Kolejną ważną kwestią związaną z wyborem mikrofaktoringu jest elastyczność tej usługi. Im bardziej mikroprzedsiębiorca może dopasować ją do własnych potrzeb, tym lepiej. Mówiąc o elastyczności mamy przede wszystkim na myśli odnawialny limit faktoringowy, możliwość finansowania pojedynczych faktur, pobieranie opłat tylko za faktury przekazane do finansowania czy dopasowanie terminu spłaty należności wobec firmy faktoringowej. W niektórych przypadkach przedsiębiorca ma na to nawet do 90 dni.

 

Jakie są zalety mikrofaktoringu?

Największą zaletą mikrofaktoringu jest to, że pozwala ona na zachowanie płynności finansowej, ale na uproszczonych zasadach w stosunku do tradycyjnego faktoringu. Dzięki tej usłudze mikroprzedsiębiorcy mogą bez obaw podejmować współpracę z większymi kontrahentami, którym zależy na fakturach z odroczoną płatnością. W ten sposób mikroprzedsiębiorca staje się bardziej konkurencyjny i może liczyć na zlecenia, które do tej pory otrzymywali głównie więksi gracze. Do tego mikrofaktoring zapewnia przedsiębiorcy nieco lepszą pozycję negocjacyjną.

Poza tym mikrofaktoring pozwala małym firmom na rozwój. Przedsiębiorca może spokojnie planować zrównoważone inwestycje, ponieważ wie, że odpowiednie środki wpłyną na jego konto, gdy tylko wystawi fakturę i przekaże ją firmie faktoringowej.

Czasy, gdy z faktoringi mogą korzystać tylko duże firmy, już się skończyły. Dzięki temu, że firmy faktoringowe zorientowały się, że wiele małych firm również jest zainteresowanych taką usługą, stworzyły ofertę mikrofaktoringu, z której mogą skorzystać nawet najmniejsi przedsiębiorcy.

Źródła dodatkowe:

Wszystko o mikrofaktoringu

Czy warto skorzystać z faktoringu dla transportu?

Każdy, kto miał okazję działać w branży transportowej, wie, że w tej dziedzinie gospodarki konkurencja jest ogromna. W rezultacie to klienci stawiają wymagania dotyczące cen za usługi transportowe, jakie są skłonni zapłacić, a także domagają się coraz dłuższych terminów płatności. Jak pogodzić to z walką o zachowanie płynności finansowej w firmie transportowej? Jednym ze sposobów na uniknięcie zatorów płatniczych jest skorzystanie z usługi faktoringu dla transportu. Dzięki temu przedsiębiorcy z branży transportowej są w stanie utrzymać płynność finansową i uniknąć trudności ze spłatą własnych zobowiązań wobec pracowników czy dostawców.

Na czym polega specyfika branży transportowej?

Przede wszystkim branżą transportową rządzi rynek konsumenta. Codziennością każdej firmy transportowej jest walka o klienta. A to wymusza nieustanną obniżkę cen. Jednak czasem i taki krok okazuje się niewystarczający. Klienci coraz częściej domagają się nie tylko niższych stawek, ale i wydłużonych terminów płatności. Już teraz wykonanie usługi wiąże się z oczekiwaniem na zapłatę przez około 60-90 dni. A przecież urzędy skarbowe, ZUS, dostawcy czy pracownicy nie będą tyle czekać na otrzymanie swojej zapłaty. Nie mówiąc już o innych bieżących wydatkach firmy.

Sytuację pogarsza również fakt, że nawet przy długim terminie płatności przedsiębiorca nie ma pewności, że otrzyma zapłatę na czas. Niejednokrotnie firmy transportowe są zmuszone „przypominać się” zapominalskim kontrahentom, aby w końcu trzymać należność za dawno wykonaną usługę. I takie sytuacje wcale nie należą do rzadkości. Z Krajowego Rejestrów Długów możemy dowiedzieć się, że zatory płatnicze wynoszą średnio około 3 miesięcy. A przedsiębiorca czekający na zapłatę musi na własną rękę poszukiwać środków, które pozwolą mu spłacić firmowe zobowiązania. Jednym z najlepszych rozwiązań w tej sytuacji jest skorzystanie z usługi faktoringu dla transportu.

 

Jak działa faktoring dla transportu?

Faktoring pozwala przedsiębiorcom uniknąć zatorów finansowych i zachować płynność finansową (tutaj więcej o tym na czym polega faktoring). Dla wielu firm transportowych jest to jedno ze źródeł finansowania prowadzonej działalności. Jak faktoring działa w praktyce?

Na początku firma transportowa musi wystawić kontrahentowi fakturę za wykonaną usługę. Jeśli jest to faktura z odroczonym terminem płatności, firma transportowa może przekazać ją firmie faktoringowej. Następnie firma faktoringowa wypłaci firmie transportowej zaliczkę na poczet tej faktury w wysokości około 80-90% wartości brutto kwoty do zapłaty. Pozostała suma zostanie wypłacona przedsiębiorcy, gdy jego kontrahent zapłaci fakturę.

Jednak dzięki faktoringowi zdecydowana większość środków trafia do firmy transportowej, jak tylko przekaże ona fakturę firmie faktoringowej. Z drugiej strony firma transportowa w dalszym ciągu oferuje swoim kontrahentom faktury z odroczonym terminem płatności. W ten sposób obie strony zachowują płynność finansową w swoich firmach.

Firmy faktoringowe oferują firmom transportowym szereg kilka różnych wariantów faktoringu. Przedsiębiorca może skorzystać zarówno z faktoringu pełnego, jak i faktoringu niepełnego. W tym pierwszym przypadku ryzyko ewentualnej niewypłacalności kontrahenta zostaje przeniesione na firmę faktoringową. Natomiast w ramach faktoringu niepełnego takie ryzyko pozostaje po stronie przedsiębiorcy.

A którą z tych opcji bardziej opłaca się wybrać? To już zależy od konkretnej firmy transportowej. Jeśli dany przedsiębiorca często współpracuje z nowymi, niesprawdzonymi kontrahentami, lepiej, aby wybrał faktoring pełny. Natomiast jeśli ma stałych, sprawdzonych klientów, którzy płacą na czas, faktoring niepełny powinien okazać się wystarczający.

Jednak, aby zyskać pełen obraz sytuacji, warto skorzystać z rankingu Firm Faktoringowych. Tam bez trudu można szybko i wygodnie porównać oferty poszczególnych faktorów.

>> Szukasz faktoringu? Sprawdź również nasz tekst o faktoringu bankowy.

 

Jakie korzyści daje faktoring dla transportu?

Najważniejszą korzyścią wynikającą z faktoringu dla transportu jest zachowanie płynności finansowej własnej firmy. Jest to szczególnie istotne w przypadku przedsiębiorstw, które często zmuszone są do wystawiania faktur o odroczonych terminach płatności. Faktoring pozwala uniknąć nerwowego oczekiwania na wpłatę od kontrahentów, podczas gdy przedsiębiorca musi zapłacić za paliwo oraz opłacić własnych pracowników i zobowiązania wobec urzędu skarbowego i ZUS-u.

Poza tym, decydując się faktoring dla transportu, firma staje się bardziej konkurencyjna. Może zawalczyć o klienta nie tyle ceną, ile możliwością rozliczenia się w bardziej dogodnym terminie. A co najważniejsze nie odbywa się to kosztem płynności finansowej samego przedsiębiorcy.

Warto także pamiętać, że faktoring dla transportu to również alternatywa dla kredytów dla firm. Przede wszystkim faktoring jest o wiele bardziej dostępny i w żaden sposób nie obniża zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Dlatego firma transportowa, której zależy przede wszystkim na poprawie płynności finansowej, powinna przede wszystkim pomyśleć o faktoringu. Natomiast możliwość skorzystania z kredytu dla firm lepiej zostawić na inne okazje, np. inwestycje w rozwój czy modernizację firmy transportowej.

Santander Factoring – recenzja oferty faktoringowej

Z faktoringu możesz skorzystać w wielu różnych firmach faktoringowych. Co więcej, usługę finansowania faktur oferują także banki. Tak jest w przypadku banku Santander, który stoi za spółką Santander Factoring. Przyjrzyjmy się zatem bliżej, jak wygląda ta usługa i kto może z niej skorzystać.

 

Czym jest Santander Faktoring?

Santander Factoring to spółka zależna od Santander Bank Polska, który kilka lat temu przejął Bank Zachodni WBK. Oznacza to, że z usługi faktoringu można w tym przypadku skorzystać za pośrednictwem banku.

 

Czym charakteryzuje się faktoring od Santander Factoring?

Faktoring od Santander Factoring to przede wszystkim usługa, dzięki której przedsiębiorcy mogą utrzymać płynność finansową firmy, nawet jeśli wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności. Usługa finansowania faktur oferowana przez Santander Faktoring obejmuje:

  • natychmiastowe finansowanie działalności firmy, która korzysta z faktoringu od Santander Faktoring,
  • administrowanie należnościami,
  • monitoring należności,
  • skuteczne dochodzenie należności,
  • poprawę dyscypliny i terminowości w spłacaniu należności.

Kto może skorzystać z faktoringu od Santander Faktoring?

Santander Faktoring stworzył usługę faktoringu z myślą o małych, średnich oraz dużych przedsiębiorstwach. Najlepiej na tej ofercie skorzystają przedsiębiorcy, którzy:

  • często wystawiają faktury z długimi terminami płatności,
  • chcieliby skorzystać alternatywnych sposobów na finansowanie swojej bieżącej działalności,
  • pragną zabezpieczyć się przed kontrahentami, którzy mogą okazać się niewypłacalni,
  • chcą zdyscyplinować obecnych i przyszłych kontrahentów, aby ci opłacali faktury w terminie,
  • chcieliby skorzystać z kompleksowych usług finansowych dopasowanych do własnych potrzeb.

>> Przeczytaj więcej o faktoringu bankowym.

Jak wygląda oferta faktoringu od Santander Faktoring?

W przypadku faktoringu od Santander Faktoring przedsiębiorca może skorzystać zarówno z opcji finansowania faktur, jak i finansowania zakupów. Szczegółowe warunki oferty Santander Faktoring są dopasowywane do potrzeb i możliwości firmy, która chce skorzystać z faktoringu oraz branży, w której ona działa.

>> Na czym polega cesja leasingu?

 

Jakie rodzaje faktoringu oferuje Santander Factoring?

Santander Factoring posiada w swojej ofercie opcję faktoringu bez przejęcia ryzyka. W przypadku tej usługi faktor wykupuje od przedsiębiorcy nieprzeterminowaną fakturę z odroczonym terminem płatności. W ten sposób przedsiębiorca od razu otrzymuje do 100% wartości brutto takiej faktury. Jednak w tym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje na przedsiębiorcy. Oznacza to, że w przypadku gdy kontrahent nie rozliczy faktury w terminie, to przedsiębiorca będzie musiał z własnych środków zwrócić otrzymaną kwotę do Santander Factoring. Następnie może on dochodzić od kontrahenta spłaty należności.

Jednak pomimo tego, że w tym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy, nie jest on pozostawiony sam sobie, gdy kontrahent nie opłaci faktury. Wprost przeciwnie, Santander Faktoring może podjąć różnego rodzaju działania, które pomogą przedsiębiorcy odzyskać należność. Co więcej, Santander Factoring może zająć się pełną windykacją takich należności.

Santander Faktoring oferuje także faktoring z przejęciem ryzyka. W takim przypadku to Santander Faktoring wraz z wykupem faktury przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Decydując się na taką opcję, przedsiębiorca otrzymuje w ramach faktoringu zaliczkę w wysokości do 90% wartości faktury, zaraz po tym, gdy przekaże ją do Santander Faktoring. Resztę kwoty przedsiębiorca otrzyma, gdy jego kontrahent opłaci fakturę. A co w przypadku, gdy partner biznesowy nie rozliczy faktury w terminie?

W takim przypadku przedsiębiorca nie musi oddawać Santander Faktoring zaliczki i to po stronie firmy faktoringowej leży kwestia, aby daną należność odzyskać.

Poza faktoringiem z przejęciem i bez przejęcia ryzyka, Santander Faktoring przygotował również ofertę faktoringu eksportowego. Zakłada ona wykup przez Santander Factoring nieprzeterminowanych i bezspornych faktur, które zostały wystawione na kontrahentów zagranicznych. W takim przypadku zaliczka wypłacana przez Santander Faktoring wynosi do 90% nominalnej wartości faktury w momencie, gdy dostawa za granicę zostanie zrealizowana. W ramach tej usługi przedsiębiorca może skorzystać z faktoringu eksportowego w systemie dwóch faktorów w opcji bez regresu.

Poza finansowaniem faktur Santander Faktoring oferuje także finansowanie zakupów, czyli tzw. faktoring odwrotny. W tym przypadku faktor opłaca dostawcę przedsiębiorcy, a przedsiębiorca rozlicza się z faktorem w późniejszym terminie.

W Polsce działa wiele firm faktoringowych. Z tego powodu nie zawsze łatwo jest znaleźć najlepszą ofertę. Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto skorzystać z Rankingu Firm Faktoringowych, które pomagają w szybkim i wygodnym porównywaniu wielu ofert faktoringowych, w tym tych oferowanych przez Santander Factoring.

Na czym polega sprzedaż faktur?

Prowadzenie przedsiębiorstwa wiąże się z wieloma wyzwaniami. To nie tylko konieczność ciągłego pozyskiwania klientów, budowania z nimi długotrwałych relacji, monitorowanie działań konkurencji i nieustanne inwestowanie we własny rozwój. To także pilnowanie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, a zwłaszcza zapewnienie mu płynności finansowej. Nie jest to jednak łatwe zadanie. Szczególnie gdy z nasi kontrahenci domagają się coraz dłuższych terminów płatności, a nasi dostawcy, urząd skarbowy i ZUS chcą, aby to im płacić w pierwszej kolejności. Skąd jednak brać środki, gdy do terminu płatności przez kontrahenta jest jeszcze daleko, a nasi pracownicy, dostawcy i urzędy czekają na swoje przelewy? Z pomocą przychodzi usługa sprzedaży faktur. Poniżej wyjaśniamy, na czym ona polega.

Płynność finansowa dzięki sprzedaży faktur

Brak płynności finansowej jest jedną z najczęstszych przyczyn upadku przedsiębiorstw. Nic w tym dziwnego. Jeśli z powodu braku środków nie możemy rozliczać się z własnymi dostawcami, możemy mieć problem z zakupem surowców, które służą nam do produkcji własnego towaru. Poza tym prosząc dostawców o dłuższy termin płatności, nie mamy co liczyć na atrakcyjne ceny, przez co możemy być zmuszeni do sprzedawania własnego towaru po cenach wyższych niż konkurencja. Poza tym kiepska płynność finansowa odbija się na zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. W rezultacie maleją nasze szanse na atrakcyjny kredyt dla firm, co może uniemożliwić rozwój naszej firmy. Do tego wszystkiego dochodzi stres i obawa, czy w danym miesiącu będziemy mieć wystarczające środki, aby opłacić pracowników, podatki i inne niezbędne opłaty. Wystarczy jednak zdecydować się na usługę określaną jako sprzedaż faktur, aby zapomnieć o problemach z płynnością finansową. Nawet jeśli w dalszym ciągu będziemy wystawiać faktury o przedłożonym terminie płatności.

 

Czym jest sprzedaż faktur?

Sprzedaż faktur to nic innego jak sprzedanie należności, wynikającej z wystawionej faktury firmie faktoringowej. Dzięki temu rozliczenie tej faktury następuje natychmiast, a nie wraz z upływem terminu płatności takiej faktury. Oczywiście pieniądze ze sprzedaży faktury, które trafiają na konto przedsiębiorcy, pochodzą z firmy faktoringowej. Natomiast nasz kontrahent opłaci fakturę we wcześniej ustalonym terminie.

Warto także wiedzieć, że po sprzedaży faktury jej właścicielem staje się firma faktoringowa i to z nią nasz kontrahent będzie rozliczał należność wynikającą z tej faktury.

Innymi słowy, dzięki sprzedaży faktury przedsiębiorca od razu otrzymuje należność, pomimo tego, że jego kontrahent ureguluje ją w późniejszym terminie. Obie firmy zachowują w ten sposób płynność finansową.

Co ważne, po sprzedaży faktury firmie faktoringowej, ta bardzo szybko przelewa należne środki na nasze konto. Maksymalnie cała procedura trwa kilka dni, a często pieniądze wypłacane są jeszcze tego samego dnia, w którym następuje przekazanie faktury firmie faktoringowej.

 

Kto może skorzystać ze sprzedaży faktur?

Sprzedaż faktur to usługa, z której mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy każdego miesiąca wystawiają kilka, a nawet kilkadziesiąt faktur z odroczonym terminem płatności. Co istotne, kwoty na poszczególnych fakturach wcale nie muszą być wysokie. W Rankingu Firm Faktoringowych z łatwością znajdziemy firmy faktoringowe, które pozwalają na sprzedaż faktur, opiewających na kwoty od 700 zł.

Ze sprzedaży faktur możemy skorzystać w dowolnym momencie, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Nie ma konieczności, aby korzystać z tej usługi regularnie, każdego miesiąca. Jeśli w danym okresie utrzymujemy płynność finansową i nie planujemy akurat żadnych większych wydatków firmowych, nie mamy przymusu, by wystawiane przez nas faktury sprzedawać.

Warto także wiedzieć, że w przeciwieństwie do wielu usług i produktów dla przedsiębiorców, ze sprzedaży faktur mogą korzystać zarówno firmy od lat działający na rynku, jak i nowe firmy, dopiero wchodzące na rynek.

 

Czym sprzedaż faktur różni się od tradycyjnego faktoringu?

Zarówno sprzedać faktur, jak i tradycyjny faktoring (zobacz kiedy warto z niego skorzystać) opierają się na tych samych założeniach. Różnią się jednak, co do warunków, jaki przedsiębiorca musi spełnić, aby skorzystać z tych usług.

Przede wszystkim ze sprzedaży faktur może skorzystać każda firma, bez względu na osiągany obrót. W przeciwieństwie do tego, w zależności od firmy faktoringowej ze zwykłego faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy osiągający przychody na poziomie 100 000, a nawet 1000 000 zł.

Poza tym tradycyjny faktoring wiąże się z podpisaniem umowy faktoringowej, która precyzyjnie określa liczbę kontrahentów oraz wartość wierzytelności, jakie mogą zostać objęte tą usługą. Natomiast w przypadku sprzedaży faktur korzystamy z tej usługi wedle uznania i potrzeb. Jednego miesiąca możemy sprzedać jedną fakturę o wartości 1000 zł, by w kolejnym przekazać faktorowi dziesięć faktur o łącznej wartości 25 000 zł.

Sprzedaż faktur to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcieliby skorzystać z zalet faktoringu, ale bez konieczności wiązania się z firmą faktoringową czasową umową. Dzięki temu, że jest to tak elastyczna usługa, z łatwością utrzymamy płynność finansową przedsiębiorstwa i będziemy mogli skupić się na rozwoju naszej firmy.

>> Sprawdź nasz artykuł o faktoringu dla branży transportowej.

Faktoring cichy – czy warto z niego korzystać?

Faktoring to usługa polegająca na finansowaniu faktur. Jednak pod tym pojęciem kryje się tak naprawdę kilka różnych usług, choć oczywiście zasada ich działania jest bardzo zbliżona. Obecnie coraz więcej przedsiębiorców zaczyna korzystać z usług firm faktoringowych, ale niektórzy wciąż mają co do tego wątpliwości.

Wątpliwości te wynikają przede wszystkim z obawy o to, jak nasz kontrahent zareaguje na informacje, że do naszych rozliczeń dołącza dodatkowa strona, czyli firma faktoringowa. Nie oznacza to jednak, że musimy rezygnować z korzyści, jakie daje faktoring. W takim przypadku wystarczy, że skorzystamy z faktoringu cichego. Na czym dokładnie polega ta usługa i kiedy warto z niej skorzystać? Na te pytanie odpowiadamy poniżej.

Na czym polega cichy faktoring?

Faktoring cichy nazywany jest także faktoringiem tajnym. Polega on na tym, że firma faktoringowa przejmuje nasze wierzytelności, ale nasz kontrahent nie jest o tym informowany. W przypadku zwykłego faktoringu faktor przed przejęciem wierzytelności kontaktuje się w tej sprawie z firmą, której wystawiliśmy fakturę. Dzięki temu wie ona, że w momencie upływu terminu płatności musi przelać należność na konto firmy faktoringowej. Natomiast w ramach faktoringu cichego taki kontakt pomiędzy faktorem a naszym kontrahentem po prostu nie następuje.

Poza tym firma faktoringowa, z którą podpisaliśmy umowę o świadczenie usług faktoringu cichego, nie będzie wysyłała naszemu kontrahentowi monitów, gdy ten nie opłaci faktury na czas. Po prostu w przypadku faktoringu cichego nasz kontrahent nie jest świadomy tego, że z takiej usługi korzystamy.

>> Prowadzisz firmę transportową? Przeczytaj więcej o faktoringu dla transportu.

Faktoring cichy a faktoring jawny

Podstawową różnicą pomiędzy faktoringiem cichym a jasnym jest właśnie to, że w tym pierwszym przypadku kontrahent nie wie o naszej współpracy z firmą faktoringową. Poza tym w przypadku faktoringu jawnego możemy wybrać zarówno opcję faktoringu pełnego, jak i niepełnego. Natomiast decydując się na faktoring jawny, zawsze będzie to faktoring niepełny, czyli bez cesji wierzytelności.

Dodatkowo, jeśli korzystamy z faktoringu jawnego, nasz kontrahent najczęściej będzie musiał przelać należność za fakturę na konto firmy faktoringowej. Natomiast przy faktoringu cichym to my otrzymamy przelew od kontrahenta, który następnie musimy przekazać firmie faktoringowej.

>> Sprawdź na czym polega faktoring bankowy.

Dlaczego przedsiębiorcy korzystają z faktoringu cichego?

Faktoring cichy cieszy się popularnością wśród przedsiębiorców z wielu różnych powodów. Nieco innymi przesłankami kierują się duże przedsiębiorstwa, a jeszcze innymi niewielkie firmy. Spółki zazwyczaj decydują się na takie rozwiązanie, gdyż same posiadają dosyć rozbudowane struktury wewnętrzne, które zajmują się monitorowaniem kontrahentów i pilnowaniem, aby terminowo rozliczali się z należności. Poza tym zazwyczaj takie firmy mają własne polisy należności, więc nie potrzebują takiej usługi ze strony formy faktoringowej. Z tego względu takiej firmie zależy przede wszystkim na szybszym rozliczeniu faktury. Całą resztą, czyli ewentualnymi ponagleniami kontrahenta, są w stanie zająć się we własnym zakresie.

W przypadku małych firm powody, które stoją za wyborem faktoringu cichego, są inne. Przede wszystkim mniejsi przedsiębiorcy boją się, jak ich kontrahent zareaguje na to, że korzystają oni z firmy faktoringowej. Faktoring cichy jest dla nich sposobem, aby niepotrzebnie nie psuć sobie relacji z ważnymi partnerami biznesowymi. Zwłaszcza jeśli są to duże firmy, o dominującej pozycji na rynku.

Choć jest to zrozumiałe, w końcu od takiej współpracy niejednokrotnie zależy istnienie małej firmy, to na szczęście korzystanie z faktoringu staje się na tyle powszechne, że nie powinniśmy mieć obaw przed ujawnianiem tego faktu.

Czy warto korzystać z faktoringu cichego?

Jak niejednokrotnie podkreślaliśmy, korzystanie z faktoringu ma wiele zalet. Czy tak samo sprawa wygląda w przypadku faktoringu cichego? Jak najbardziej.
W przypadku różnego rodzaju przedsiębiorstw faktoring czy faktoring cichy pozwalają na zachowanie płynności finansowej. Dzięki temu wiele firm nie musi sięgać po bardziej kosztowne pożyczki dla firm.

A do tego faktoring cichy ma również dodatkowe zalety. Jedną z nich jest to, że czas uzyskania finansowania w ramach faktoringu cichego jest krótszy niż w przypadku standardowej wersji tej usługi. Dzieje się tak dlatego, że w przypadku faktoringu cichego faktor nie kontaktuje się z naszym kontrahentem, co bardzo przyśpiesza wszelkie formalności związane z finansowaniem faktury. Informowanie kontrahenta o cesji wierzytelności nie przebiega automatycznie, przez co cała procedura rozliczenia faktury trwa o wiele dłużej.

>> Zobacz naszą recenzję Santander Factoring.

Kto może skorzystać z faktoringu cichego?

Z faktoringu cichego mogą obecnie korzystać zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i małe firmy. Jeśli zależy nam przede wszystkim na jak najszybszym finansowaniu faktur, to równie dobrze możemy korzystać z opcji faktoringu cichego. Zwłaszcza jeśli mamy obawy jak na faktora zareaguje nasz kontrahent. Jednak wraz z rosnącą popularnością tej usługi coraz więcej przedsiębiorców będzie traktowało ją jako coś zupełnie naturalnego.

Na czym polega cesja wierzytelności?

Z korzystaniem z faktoringu wiąże się cesja wierzytelności. Najpewniej to określenie nie jest Ci obce, ale w dzisiejszym artykule zajmiemy się nim właśnie w kontekście finansowania faktur.

Cesja wierzytelności – czym jest?

Cesja wierzytelności, czy też inaczej przelew wierzytelności, to nic innego jak przeniesienie uprawnień do wierzytelności z wierzyciela na nabywcę. Oznacza to, że korzystając z faktoringu, przenosimy uprawnienia do wierzytelności z faktur z naszego przedsiębiorstwa na firmę faktoringową. Po prostu należność wynikająca z wystawionej faktury przechodzi na faktora.

W praktyce oznacza to, że taka wierzytelność zmienia właściciela. Przedsiębiorstwo, które wystawiło fakturę, rezygnuje z wszelkich uprawnień, jakie z niej wynikały. Poza tym zrzeka się również związanych z nimi konsekwencji, czyli na przykład roszczeń o zaległe odsetki. Te uprawnienia zostają przeniesione na faktora, czyli firmę faktoringową, z którą zdecydowaliśmy się współpracować.

Strony cesji wierzytelności

W przypadku cesji wierzytelności mamy do czynienia z dwiema stronami takiej umowy. Z jednej strony jest to cedent, czyli dotychczasowy właściciel wierzytelności. Chodzi tu oczywiście o przedsiębiorcę, który wystawił kontrahentowi fakturę i chce skorzystać z jej finansowania.

Drugą stronę umowy o cesję wierzytelności jest cesjonariusz, czyli nabywca wierzytelności. W kontekście faktoringu (zobacz: “Czym jest faktoring?“) jest to oczywiście firma faktoringowa, czy też inna instytucja finansowa, która świadczy takie usługi.

Co więcej, stroną umowy o cesję wierzytelności nie jest sam dłużnik, czyli kontrahent, który otrzymał fakturę od przedsiębiorstwa. Wynika z tego jasno, że do zawarcia takiej umowy nie jest potrzebna jego zgoda. Chyba że osobna umowa pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem stanowi inaczej.

Cesja wierzytelności w przypadku faktoringu

Cesja wierzytelności jest jednym z warunków umowy o świadczenie usługi faktoringu. Firma faktoringowa najczęściej informuje o zawarciu takiej umowy naszego kontrahenta, choć jak wspomnieliśmy wcześniej, jego zgoda nie jest wymagana. Zdarza się jednak, że kontrahent nie otrzyma informacji o cesji wierzytelności. Najczęściej dzieje się tak, jeśli zdecydujemy się na skorzystanie z opcji faktoringu cichego lub faktoringu niepełnego. W pierwszym przypadku kontrahent z zasady nie jest informowany o cesji wierzytelności, a w drugim po prostu do niej nie dochodzi.

Samo zawarcie umowy o cesję wierzytelności może przynieść nam dodatkowe korzyści. Często kontrahenci szybciej rozliczają otrzymane faktury, wiedząc, że ich właścicielem wierzytelności stała się prężnie działająca firma faktoringowa z czołówki Rankingu Firm Faktoringowych. Mimo wszystko nie daje to gwarancji, że kontrahenci już zawsze będą płacić nam na czas.

Czy warto decydować się na faktoring i cesję wierzytelności?

Mówiąc o faktoringu mamy przede wszystkim na myśli finansowanie faktur. Nie jest to jednak jedyna usługa świadczona przez firmy faktoringowe. Obecnie faktorzy biorą na siebie również weryfikację rzetelności naszych kontrahentów, czy też monitorowanie wierzytelności. To dodatkowa korzyść dla przedsiębiorców, którzy planują rozpocząć współpracę z nowymi kontrahentami.

>> Przeczytaj również czym jest cesja leasingu.

Z faktoringu korzysta coraz więcej firm, dzięki czemu większość kontrahentów nie dziwi się, gdy otrzymuje informacje o cesji wierzytelności. Powoli staje się to czymś normalnym w relacjach biznesowych pomiędzy partnerami biznesowymi. Zwłaszcza że na tym rozwiązaniu korzysta każda ze stron. Kontrahent dalej może liczyć na faktury z odroczoną płatnością, a przedsiębiorca od razu otrzymuje zapłatę. Z kolei firma faktoringowa zarabia na prowizji, którą zresztą jako przedsiębiorcy możemy wrzucić w koszty związane z prowadzoną przez nas działalnością.

>> Sprawdź również nasz artykuł o faktoringu bankowym.

 

Zdolność kredytowa firmy – czym ona jest?

Twoja firma potrzebuje dodatkowych środków na inwestycje? A może chciałbyś skorzystać z linii kredytowych dla firm, które pozwolą Ci utrzymać płynność finansową przedsiębiorstwa? Bez względu na to, z jakiego powodu chcesz sięgnąć po kredyt dla firm, bank lub firma pożyczkowa dokładnie zbadają zdolność kredytową twojego przedsiębiorstwa. Czym ona jest?

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to po prostu możliwość terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania powiększonego o naliczone odsetki i prowizje. Oznacza to, że bank oceniając zdolność kredytową firmy, sprawdza po prostu jej finanse pod kątem tego, czy przychód przedsiębiorstwa wystarczy na spłatę rat kredytu w kolejnych miesiącach przez cały okres kredytowania. Jeśli zdolność kredytowa firmy jest wysoka, masz szansę na kredyt na atrakcyjnych warunkach na wysoką kwotę. Jeśli jednak zdolność kredytowa firmy jest niewystarczająca, możesz dostać decyzję odmowną. Może się też zdarzyć, że w takiej sytuacji bank lub firma pożyczkowa zaproponuje Ci kredyt dla firm w mniejszej kwocie, dopasowanej do zdolności kredytowej firmy.

Zdolność kredytowa a historia kredytowa

Wiele osób myli zdolność kredytową z historią kredytową lub używa tych pojęć zamiennie. Jest to jednak błąd. Choć oba terminy zdecydowanie wiążą się z uzyskiwaniem kredytów czy pożyczek i od obu tych czynników zależy to, czy kredyt zostanie Ci przyznany, to są to dwa różne wskaźniki. Jak wspomnieliśmy wcześniej, zdolność kredytowa dotyczy tego, jaki przychód uzyskuje twoja firma i jaka kwota pozostaje do dyspozycji przedsiębiorstwa po opłaceniu kosztów związanych z prowadzeniem działalności.

Natomiast historia kredytowa firmy mówi o tym, w jaki sposób dane przedsiębiorstwo spłacało swoje dotychczasowe zobowiązania. Czy poprzednie kredyty były zwracane o czasie? Czy terminowo regulowałeś należności z otrzymanych faktur? Czy nie zalegasz z podatkiem lub składkami ubezpieczeniowymi?

Po prostu na podstawie zdolności kredytowej bank ocenia, czy Twoją firmę stać na dany kredyt. Z kolei historia kredytowa pokazuje, czy do tej pory byłeś rzetelnym kredytobiorcą i jakie ryzyko wiąże się z przyznaniem kredytu Twojej firmie.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa firm zależy od wielu czynników. Należą do nich m.in.:

  • wysokość, źródło i systematyczność przychodów firmy,
  • miesięczne wydatki przedsiębiorstwa (z tytułu wynagrodzenia, składek, podatków, opłat związanych z prowadzeniem działalności),
  • obecne zadłużenia (inne kredyty, leasingi czy limity kredytowe).

Poza tym kredytodawca patrzy również na to, jak długo firma działa na rynku i jak się rozwija. Liczy się też oczywiście rodzaj kredytu, jaki chcesz zaciągnąć.

>> Zobacz czym różni się forfaiting od faktoringu.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

O zdolność kredytową firmy powinieneś zadbać, zanim jeszcze rozpoczniesz procedurę wnioskowania o bankową czy pozabankową pożyczkę. W ten sposób zmniejszasz ryzyko tego, że dostaniesz odmowną decyzję i będziesz musiał od nowa szukać kredytodawcy. Jak zatem możesz polepszyć zdolność kredytową firmy? Przede wszystkim dokładnie oszacuj, jaką kwotę potrzebujesz. Czasem nie ma sensu starać się o najwyższą możliwą kwotę, zwłaszcza jeśli zależy Ci na czasie. Im wyższa kwota kredytu, tym jest on koniec końców droższy i trzeba dłużej go spłacać. Zastanów się dokładnie nad wysokością kredytu, a może okazać się, że zdolność kredytowa Twojej firmy jest wystarczająca.

Po drugie możesz postarać się zmniejszyć comiesięczne wydatki swojej firmy. Dokładnie przyjrzyj się, z czego biorą się Twoje comiesięczne koszty i zastanów się, czy części z nich nie dałoby się zmniejszyć. Może czas poszukać nowego kontrahenta, który zaoferuje Ci lepsze warunki?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, zdolność kredytową firm obniżają też obecne zobowiązania. Sprawdź zatem, czy w pełni z nich korzystasz. Może warto zrezygnować z jednej z kart kredytowych lub zmniejszyć dostępnych na nich limit? To samo dotyczy limitów kredytowych dla firm.

Jeśli zamierzasz starać się o kredyt dla firm, koniecznie przeanalizuj zdolność kredytowa przedsiębiorstwa. To przede wszystkim od tego wskaźnika zależy, czy uzyskasz dodatkowe dofinansowanie, czy też nie.

Jeśli nie posiadasz jednak zdolności kredytowej z pomocą może przyjść faktoring (sprawdź faktoring ranking) – ten instrument finansowy nie wymaga często sprawdzaznia zdolności kredytowej, ponieważ zabezpieczenie dla faktora stanowi Twoja faktura przychodowa. Więcej o faktoringu pisaliśmy w artykule “czym jest faktoring?“. W innym naszym artykule opisywaliśmy natomiast kiedy powinieneś skorzystać z faktoringu.

Jakie są koszty faktoringu?

Faktoring to stosunkowo nowa usługa, która podbija rynek finansowy. Jej celem jest przede wszystkim poprawienie płynności finansowej przedsiębiorstw. Sprawdza się ona przede wszystkim w branżach, w których długie terminy płatności są czymś powszechnym. Z tego względu wiele firm decyduje się na korzystanie z firmy faktoringowej. Jednak niektóre wciąż zastanawiają się nad tym rozwiązaniem. Ich wątpliwości dotyczą przede wszystkim kosztów faktoringu. Sprawdźmy zatem, jak kształtują się opłaty za korzystanie z firmy faktoringowej.

Co wpływa na koszt faktoringu?

Faktoring, jak każdy produkt finansowy, niesie za sobą pewne koszty. Ile dokładnie musimy za niego zapłacić? Nie ma na to jednej odpowiedzi, dlatego że nazwa ta obejmuje kilka różnych, choć działających na podobnej zasadzie, rodzajów usług.

Po prostu w ramach faktoringu przekazujemy firmie faktoringowej wystawiane przez nas faktury, a ona przelewa na nasze konto pieniądze na kwotę, jaka znajduj się na tych fakturach. Dzięki temu nie musimy czekać na należne nam środki, aż upłynie termin płatności danej faktury, co czasem trwa nawet kilka miesięcy. Pieniądze pozostają od razu oddane do naszej dyspozycji, a my możemy je zainwestować w rozwój firmy, zapłacić z nich za kolejny towar lub przeznaczyć je na bieżącą działalność firmy (opłaty, wynagrodzenie dla pracowników, podatki czy składki ubezpieczeniowe). Więcej informacji o samy  faktoringu i jego różnych rodzajach znajdziecie w jednym z naszych poprzednich artykułów “Czym jest faktoring?“.

Jednak potrzeby dużych korporacji i mniejszych firm różnią się od siebie. Z tego względu firmy faktoringowe przygotowały szereg różnych usług z zakresu faktoringu, tak aby każdy przedsiębiorca, bez względu na rodzaj świadczonych usług i wielkość firmy, mógł bez trudu dopasować tę usługę do swoich indywidualnych potrzeb. W rezultacie koszt faktoringu jest trudny do jednoznacznego określenia. Możemy jednak w przybliżeniu podać, jak on się kształtuje.

Czynniki decydujące o kosztach faktoringu?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, koszt faktoringu zależy od kilku czynników, takich jak:

  • rodzaj usługi,
  • wysokość limitu faktoringowego,
  • okres, jaki przypada od daty wypłaty środków przedsiębiorstwu wystawiającego fakturę do chwili otrzymania zapłaty przez firmę faktoringową,
  • liczba faktur przekazywanych do sfinansowania w skali miesiąca,
  • kwota, jaka jest finansowana w ramach faktoringu,
  • sytuacja finansowa firmy.

Każda firma faktoringowa dokładnie analizuje naszą sytuację i na tej podstawie proponuje nam optymalne rozwiązanie, zarówno pod względem kosztów, jak i naszych potrzeb.

>> Zobacz również nasz artykuł o faktoringu cichym.

Jakie opłaty wpływają na koszt faktoringu?

Warto także wiedzieć, że na koszt faktoringu składa się kilka różnych opłat. Najważniejsze z nich to:

  • prowizja przygotowawcza,
  • prowizja operacyjna,
  • odsetki za udzielone finansowanie.

Prowizja przygotowawcza to koszt 0-3,4% przyznanego nam w ramach faktoringu limitu. Zazwyczaj jednak nie zapłacimy więcej niż 0,1-1% kwoty limitu.

Z kolei prowizja operacyjna, w zależności od firmy faktoringowej, wynosi od 0,033% do 0,16% dziennie od kwoty brutto, jaka widnieje na finansowanej fakturze.

Do tego dochodzą jeszcze odsetki. Ich koszt to około 10% w skali roku.

To jeszcze nie wszystkie opłaty, jakie wiążą się z faktoringiem. W zależności od wybranej przez nas opcji firma faktoringowa może doliczyć jeszcze następujące opłaty związane z:

  • przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta,
  • opóźnieniami w spłacie należności,
  • brakiem wykorzystania przyznanego limitu,
  • dostępem online do serwisu faktoringowego,
  • utrzymaniem limitu,
  • korektami, porozumieniami oraz aneksami do umowy,
  • opłatą likwidacyjną.

Pamiętajmy jednak, że koszt faktoringu możemy wrzucić w koszty prowadzonej przez nas działalności. Z tego względu faktyczny koszt faktoringu jest niższy, niż wynikałoby to z oficjalnych cenników. Ile zatem przyjdzie nam zapłacić za tę usługę? Jeśli chcemy poznać dokładny koszt faktoringu, najlepiej skontaktujmy się z kilkoma firmami faktoringowymi w sprawie wyceny. Wówczas będziemy w stanie wybrać najkorzystniejszą dla nas opcję. Wcześniej jednak zalecamy sprawdzenie czy na pewno faktoring to usługa dla naszej firmy i przeczytanie jednego z naszych ostanich artykułów pt. “Kiedy korzystać z faktoringu?“

Czy wiesz kiedy powinieneś skorzystać z faktoringu?

Faktoring to usługa, która w znacznym stopniu przyśpiesza rozliczenia pomiędzy kontrahentami. Polega ona na tym, że firma wystawiająca fakturę kontrahentowi za wystawioną usługę lub dostarczony towar, przekazuje ją firmie faktoringowej. Ta z kolei od razu wypłaca przedsiębiorcy należność za fakturę, pobierając za to stosowną opłatę. Z kolei kontrahent opłaca fakturę w terminie, jaki znajduje się na fakturze.

Korzyści z faktoringu

Można powiedzieć, że dzięki faktoringowi każda ze stron jest zadowolona. Firma wystawiająca fakturę od razu otrzymuje zapłatę. Kontrahent może liczyć na dość długi termin płatności faktury. Firma faktoringowa otrzymuje prowizję. A jakie jeszcze korzyści wynikają z faktoringu?

Faktoring – kiedy warto skorzystać?

Faktoring a długie terminy płatności
Przede wszystkim faktoring to idealna usługa, gdy większość twoich kontrahentów domaga się dość długich terminów płatności. Taka sytuacja to zmora wielu przedsiębiorców, ale w niektórych branżach jest to chleb powszedni. Zwłaszcza gdy często współpracujesz nad jednym projektem z partnerami biznesowymi przez wiele miesięcy, a zapłata ma nastąpić dopiero na samym końcu.

Faktoring a stałe koszty firmy

Z faktoringu warto także korzystać, gdy ze środków własnego przedsiębiorstwa musisz zakupić materiały, które potrzebne są do wykonania zlecenia. Dzięki temu nie naruszasz firmowych oszczędności ani tym bardziej środków, które powinieneś przeznaczyć na wynagrodzenia dla pracowników, składki, podatki oraz inne koszty, jakie ponosisz każdego miesiąca.

A jak już przy kosztach jesteśmy, to warto podkreślić, że faktoring jest świetnym rozwiązaniem dla firm, które co miesiąc muszą nie tylko wystawiać faktury, ale i je opłacać. Jeśli jednocześnie sprzedajesz i kupujesz, musisz posiadać środki na zakup produktów. W przeciwnym razie twój biznes stanie w miejscu, a ty nie będziesz miał czego sprzedawać.

>> Zobacz nasz artykuł o kosztach faktoringu.

Poza tym z faktoringu korzystaj także, jeśli masz wielu pracowników. Zwłaszcza gdy obawiasz się sporych rotacji na poszczególnych stanowiskach. Faktoring pozwoli ci płacić pracownikom na czas, dzięki czemu będą oni mniej skłonni do odchodzenia z pracy, a także będą po prostu pracować wydajniej. Złe opinie rozprzestrzeniają się o wiele szybciej niż te pozytywne. A jeśli dodatkowo przylgnie do Ciebie łatka pracodawcy, który spóźnia się z wypłatą wynagrodzeń, wcześniej czy później będziesz miał problem ze znalezieniem dobrych pracowników.

Faktoring a nowa firma

Warto postawić na faktoring również wtedy, gdy dopiero rozpoczynasz działalność. Usługę faktoringu możesz wówczas potraktować jako rodzaj kredytu na rozwój firmy. Jest to o tyle istotne, że wiele firm faktoringowych świadczy swoje usługi nawet przedsiębiorstwom, które dopiero co pojawiały się na rynku. Z kolei banki czy firmy pożyczkowe niechętnie udzielają kredytów firmowych takim nowicjuszom.

Faktoring a nowy kontrahent

Faktoring to również dobry sposób na rozpoczęcie współpracy z nowym, nieznanym kontrahentem. W ten sposób minimalizujesz ryzyko, że nowy partner biznesowy okaże się nierzetelny, a ty zostaniesz z niczym. Jeśli potencjalny kontrahent kręci nosem na wzmiankę o faktoringu, powinien być to dla Ciebie sygnał, że wasza współpraca może w przyszłości nie do końca układać się po Twojej myśli.

Faktoring a płynność finansowa

I to, co najważniejsze. Z faktoringu korzystaj zawsze, jeśli obawiasz się problemów z płynnością finansową. Choć trudno w to uwierzyć, to większość przedsiębiorstw plajtuje nie dlatego, że nie mają zleceń czy oferują słabej jakości usługi, czy produkty. Po prostu odpowiednio wcześniej nie zadbali o płynność finansową, przez co wpadli w problemy finansowe. Niby na fakturach mają majątek, ale jak przychodzi co do czego, to ich konto firmowe świeci pustakami. Nie są w stanie kupić większych partii towarów w niższej, bardziej atrakcyjnej cenie ani podjąć się dodatkowych zleceń, które wymagałaby początkowych inwestycji z ich strony. Poza tym nie mogą się rozwijać i modernizować, bo firmowa kasa świeci pustkami.