różne banknoty euro leżące na fakturach

Czym jest faktoring zaliczkowy?

Wielu przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności, zmaga się z utrzymaniem płynności finansowej swojej firmy. Niestety taka sytuacja utrudnia prowadzenie biznesu, a do tego powoduje mnóstwo niepotrzebnego stresu. Jednak jest sposób, aby pomimo późniejszych terminów zapłaty, w dalszym ciągu mieć środki na bieżące wydatki w firmie. Wystarczy w tym celu skorzystać z faktoringu zaliczkowego. Sprawdźmy zatem, na czym polega ta usługa. 

 

Na czym polega faktoring?

Faktoring to produkt finansowy, dzięki któremu przedsiębiorca jest
w stanie utrzymać płynność finansową w swojej firmie. Wszystko dzięki współpracy z firmą faktoringową, która wypłaca przedsiębiorcy należności w imieniu jego kontrahenta. Jak to wygląda w praktyce?

Szukasz najlepszej oferty finansowania faktur? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych.

Załóżmy, że sprzedałeś towar lub wykonałeś jakąś usługę na rzecz swojego partnera biznesowego. Kolejnym krokiem jest wystawienie faktury. Jednak obecnie coraz więcej przedsiębiorców domaga się, aby termin zapłaty takiej faktury był jak najdłuższy. W rezultacie często musisz czekać kilka tygodni, jeśli nie miesięcy na to, aż pieniądze trafią na Twoje konto. Jeśli masz wielu takich kontrahentów, w pewnym momencie może Ci zabraknąć pieniędzy na własne wydatki, w tym podatki czy niezbędne ubezpieczenia, wypłaty dla pracowników, lub też inne bieżące zobowiązania. O własnych dostawcach nie wspominając.

Jednak jeśli korzystasz z usług firmy faktoringowej, możesz przekazać jej taką fakturę o odroczonym terminie płatności. Wówczas w zależności od warunków waszej umowy faktoringowej, otrzymasz tzw. zaliczkę faktoringową, która wynosi od 70 do 100% wartości faktury brutto. Dzięki temu od razu otrzymujesz zapłatę za fakturę, pomimo tego, że Twój kontrahent rozliczy ją w późniejszym terminie.

W taki właśnie sposób można przedstawić, jak działa faktoring. Jednak jest to bardzo zróżnicowana usługa, a jedną z jej odmian jest faktoring zaliczkowy. Sprawdźmy, czym charakteryzuje się ten rodzaj finansowania faktur.

Nie wiesz, czy finansowanie faktur to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy? Sprawdź, jak najlepiej wykorzystać faktoring w branży budowlanej.

 

Na czym polega faktoring zaliczkowy?

W przypadku faktoringu zaliczkowego mamy do czynienia z sytuacją,
w której przedsiębiorca otrzymuje część zapłaty za fakturę w momencie przekazania jej do firmy faktoringowej. Jak duża jest to część, zależy już od szczegółów umowy pomiędzy przedsiębiorcą a faktorem. A co z resztą środków? Zostaną one wypłacone przedsiębiorcy, gdy tylko jego kontrahent opłaci fakturę. Zazwyczaj dzieje się to w chwili, gdy upływa termin zapłaty takiej faktury.

Dodajmy jeszcze, że inną opcją faktoringu jest faktoring dyskontowy
i faktoring wymagalnościowy. W tym pierwszym przypadku przedsiębiorca otrzymuje środki, gdy tylko dostarczy fakturę firmie faktoringowej. W tym drugim dopiero wtedy, gdy kontrahent opłaci wystawioną przez przedsiębiorcę fakturę. Nie ma w tym jednak nic dziwnego. Po prostu faktoring wymagalnościowy ma za zadanie zdyscyplinowanie kontrahentów, aby Ci rozliczyli się z przedsiębiorcą w przewidzianym do tego terminie.

Zastanawiasz się nad skorzystaniem z usługi finansowania faktur w swoim banku? Sprawdź, na czym polega faktoring bankowy.

 

Dlaczego warto korzystać z faktoringu zaliczkowego?

Przede wszystkim faktoring zaliczkowy sprawia, że przedsiębiorca zawsze ma do swojej dyspozycji środki, które zarobił. Nie musi już czekać długich tygodni, czy miesięcy na zapłatę, podczas gdy w międzyczasie sam musi rozliczyć się z podatków, a także wypłacić pensje pracownikom. Innymi słowy, faktoring zaliczkowy pozwala przedsiębiorcy na zachowanie płynności finansowej.

Poza tym posiadanie gotówki na koncie pozwala nie tylko w terminie regulować własne zobowiązania, ale korzystać z różnych biznesowych okazji. Zacznijmy od tego, że Twoi dostawcy mogą zaoferować Ci lepsze stawki, jeśli za towar zapłacisz z góry. Podobnie dzieje się, gdy kupujesz surowce w hurtowej ilości. Jednak, aby skorzystanie z takich ofert było możliwe, musisz mieć na koncie firmowym odpowiednią kwotę. I właśnie faktoring zaliczkowy to Ci umożliwia. Do tego będziesz na rynku znany z tego, że rzetelnie rozliczasz się z otrzymanych faktur, przez co poszczególni dostawcy również będą zachęcać Cię do współpracy atrakcyjnymi cenami.

To jednak nie wszystko. Jeśli kontrahenci będą wiedzieć, że mogą liczyć na faktury o odroczonym terminie płatności, będą skłonni zgodzić się na nieco wyższe stawki. W ten sposób możesz przyciągać do siebie kolejnych klientów i de facto zarabiać więcej niż konkurencja.

Masz dość czekania na zapłatę od kontrahentów? Sprawdź, jakie są wady i zalety faktoringu.

Jak widzisz, faktoring zaliczkowy to dobry sposób na zachowanie płynności finansowej i dobrych relacji z kontrahentami. Pozostaje Ci jeszcze kwestia znalezienia najlepszej oferty faktoringowej. Przyznamy, że jest to jednocześnie trudne i łatwe zadanie. Trudne dlatego, że na rynku działa wiele firm faktoringowych, a wybór jednej z nich może być czasochłonny. A łatwy, ponieważ przy takim bogactwie ofert, na pewno znajdziesz tę, która najlepiej wpisze się potrzeby i możliwości finansowe Twojej firmy.