Czym jest faktoring zaliczkowy?

Wielu przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności, zmaga się z utrzymaniem płynności finansowej swojej firmy. Niestety taka sytuacja utrudnia prowadzenie biznesu, a do tego powoduje mnóstwo niepotrzebnego stresu. Jednak jest sposób, aby pomimo późniejszych terminów zapłaty, w dalszym ciągu mieć środki na bieżące wydatki w firmie. Wystarczy w tym celu skorzystać z faktoringu zaliczkowego. Sprawdźmy zatem, na czym polega ta usługa. 

 

Na czym polega faktoring?

Faktoring to produkt finansowy, dzięki któremu przedsiębiorca jest
w stanie utrzymać płynność finansową w swojej firmie. Wszystko dzięki współpracy z firmą faktoringową, która wypłaca przedsiębiorcy należności w imieniu jego kontrahenta. Jak to wygląda w praktyce?

Szukasz najlepszej oferty finansowania faktur? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych.

Załóżmy, że sprzedałeś towar lub wykonałeś jakąś usługę na rzecz swojego partnera biznesowego. Kolejnym krokiem jest wystawienie faktury. Jednak obecnie coraz więcej przedsiębiorców domaga się, aby termin zapłaty takiej faktury był jak najdłuższy. W rezultacie często musisz czekać kilka tygodni, jeśli nie miesięcy na to, aż pieniądze trafią na Twoje konto. Jeśli masz wielu takich kontrahentów, w pewnym momencie może Ci zabraknąć pieniędzy na własne wydatki, w tym podatki czy niezbędne ubezpieczenia, wypłaty dla pracowników, lub też inne bieżące zobowiązania. O własnych dostawcach nie wspominając.

Jednak jeśli korzystasz z usług firmy faktoringowej, możesz przekazać jej taką fakturę o odroczonym terminie płatności. Wówczas w zależności od warunków waszej umowy faktoringowej, otrzymasz tzw. zaliczkę faktoringową, która wynosi od 70 do 100% wartości faktury brutto. Dzięki temu od razu otrzymujesz zapłatę za fakturę, pomimo tego, że Twój kontrahent rozliczy ją w późniejszym terminie.

W taki właśnie sposób można przedstawić, jak działa faktoring. Jednak jest to bardzo zróżnicowana usługa, a jedną z jej odmian jest faktoring zaliczkowy. Sprawdźmy, czym charakteryzuje się ten rodzaj finansowania faktur.

Nie wiesz, czy finansowanie faktur to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy? Sprawdź, jak najlepiej wykorzystać faktoring w branży budowlanej.

 

Na czym polega faktoring zaliczkowy?

W przypadku faktoringu zaliczkowego mamy do czynienia z sytuacją,
w której przedsiębiorca otrzymuje część zapłaty za fakturę w momencie przekazania jej do firmy faktoringowej. Jak duża jest to część, zależy już od szczegółów umowy pomiędzy przedsiębiorcą a faktorem. A co z resztą środków? Zostaną one wypłacone przedsiębiorcy, gdy tylko jego kontrahent opłaci fakturę. Zazwyczaj dzieje się to w chwili, gdy upływa termin zapłaty takiej faktury.

Dodajmy jeszcze, że inną opcją faktoringu jest faktoring dyskontowy
i faktoring wymagalnościowy. W tym pierwszym przypadku przedsiębiorca otrzymuje środki, gdy tylko dostarczy fakturę firmie faktoringowej. W tym drugim dopiero wtedy, gdy kontrahent opłaci wystawioną przez przedsiębiorcę fakturę. Nie ma w tym jednak nic dziwnego. Po prostu faktoring wymagalnościowy ma za zadanie zdyscyplinowanie kontrahentów, aby Ci rozliczyli się z przedsiębiorcą w przewidzianym do tego terminie.

Zastanawiasz się nad skorzystaniem z usługi finansowania faktur w swoim banku? Sprawdź, na czym polega faktoring bankowy.

 

Dlaczego warto korzystać z faktoringu zaliczkowego?

Przede wszystkim faktoring zaliczkowy sprawia, że przedsiębiorca zawsze ma do swojej dyspozycji środki, które zarobił. Nie musi już czekać długich tygodni, czy miesięcy na zapłatę, podczas gdy w międzyczasie sam musi rozliczyć się z podatków, a także wypłacić pensje pracownikom. Innymi słowy, faktoring zaliczkowy pozwala przedsiębiorcy na zachowanie płynności finansowej.

Poza tym posiadanie gotówki na koncie pozwala nie tylko w terminie regulować własne zobowiązania, ale korzystać z różnych biznesowych okazji. Zacznijmy od tego, że Twoi dostawcy mogą zaoferować Ci lepsze stawki, jeśli za towar zapłacisz z góry. Podobnie dzieje się, gdy kupujesz surowce w hurtowej ilości. Jednak, aby skorzystanie z takich ofert było możliwe, musisz mieć na koncie firmowym odpowiednią kwotę. I właśnie faktoring zaliczkowy to Ci umożliwia. Do tego będziesz na rynku znany z tego, że rzetelnie rozliczasz się z otrzymanych faktur, przez co poszczególni dostawcy również będą zachęcać Cię do współpracy atrakcyjnymi cenami.

To jednak nie wszystko. Jeśli kontrahenci będą wiedzieć, że mogą liczyć na faktury o odroczonym terminie płatności, będą skłonni zgodzić się na nieco wyższe stawki. W ten sposób możesz przyciągać do siebie kolejnych klientów i de facto zarabiać więcej niż konkurencja.

Masz dość czekania na zapłatę od kontrahentów? Sprawdź, jakie są wady i zalety faktoringu.

Jak widzisz, faktoring zaliczkowy to dobry sposób na zachowanie płynności finansowej i dobrych relacji z kontrahentami. Pozostaje Ci jeszcze kwestia znalezienia najlepszej oferty faktoringowej. Przyznamy, że jest to jednocześnie trudne i łatwe zadanie. Trudne dlatego, że na rynku działa wiele firm faktoringowych, a wybór jednej z nich może być czasochłonny. A łatwy, ponieważ przy takim bogactwie ofert, na pewno znajdziesz tę, która najlepiej wpisze się potrzeby i możliwości finansowe Twojej firmy.

 

 

 

 

Jak wykorzystać faktoring w branży budowlanej?

Prowadzenie firmy budowlanej, czy też po prostu współpraca
z przedsiębiorstwami z tej branży, to spore wyzwanie. Wynika to zarówno z wysokich kosztów inwestycji, sezonowości, jak i wydłużonych terminów płatności. Nie wszystkie przeszkody można łatwo pokonać, a do części z nich trzeba się po prostu przyzwyczaić. Taka jest po prostu specyfika branży budowlanej. Jednak od niektórych trudności możesz się uwolnić. Wystarczy, że zaczniesz korzystać z faktoringu, a faktury z odroczonym terminem płatności przestaną zagrażać płynności finansowej Twojej firmy. Sprawdźmy zatem, jak można wykorzystać faktoring w branży budowlanej.

 

Jak poprawić płynność finansową, działając w branży budowlanej?

Zacznijmy od tego, co negatywnie wpływa na stan płynności finansowej firm, które działają w branży budowlanej. Przede wszystkim są to:

  • długie łańcuchy płatności,
  • faktury o odroczonym terminie zapłaty.

Nie da się przecież ukryć, że oczekiwanie na płatność 90-120 dni, a nawet dłużej, może doprowadzić do tego, że przedsiębiorca nie będzie miał środków na spłacenie bieżących zobowiązań: zakup materiałów, rozliczenie się z pracownikami i podwykonawcami oraz opłacenie podatków.

Zresztą, długie terminy płatności to nie jedyny problem z rozliczaniem faktur w branży budowlanej. Nierzadko dochodzą do tego opóźnienia
w terminowej spłacie zobowiązań, co dodatkowo stawia firmę oczekującą na zapłatę w trudnej sytuacji. W najgorszym wypadku taki przedsiębiorca również spóźni się z opłacaniem faktur swoim dostawcom. I tak popadamy w błędne koło wzajemnych zadłużeń, które niszczy branżę budowlaną, a część firm doprowadza do bankructwa.

I właśnie lekiem na takie sytuacje jest faktoring. Jest to idealne rozwiązanie, które poprawia sytuację finansową firm z takich branż, jak branża budowlana.

Zastanawiasz się, która oferta finansowania faktur jest najlepsza? Sprawdź ranking firm faktoringowych.

Na czym polega faktoring w branży budowlanej?

Dzięki faktoringowi przedsiębiorcy nie muszą czekać, aż upłynie termin płatności, aby otrzymać pieniądze za wykonaną usługę czy dostarczony towar. Innymi słowy, mogą zamienić środki zamrożone w fakturach na żywą gotówkę. A co ważne, mogą tą gotówką dowolnie dysponować. Przyjrzymy się zatem, jak faktoring wygląda w praktyce.

Przede wszystkim najpierw musisz wystawić fakturę o odroczonym terminie płatności za wykonaną usługę lub sprzedany towar. Następnie należy tę fakturę przekazać do firmy faktoringowej, z którą współpracujesz. Jeśli dokumenty będą się zgadzać, firma faktoringowa natychmiast wypłaci Ci tzw. zaliczkę faktoringową. Zazwyczaj jest to kwota stanowiąca od 70 do nawet 100% wartości faktury brutto, pomniejszona o prowizję.

Mając do dyspozycji zaliczkę faktoringową, możesz pokryć z niej wszelkie swoje wydatki. Dzięki temu nie będziesz zalegał z płatnościami swoim dostawcom, pracownikom, podwykonawcom, a także zapłacisz na czas podatki, ubezpieczenia, czy też raty kredytu, leasingu itp.

A co z pozostałą kwotą? Otrzymasz ją, gdy tylko Twój kontrahent opłaci fakturę, czyli najpewniej w okolicach terminu spłaty, na który się zgodziłeś.

Co jednak ważne, dzięki faktoringowi możesz finansować nie tylko wystawiane przez siebie faktury, ale i własne zakupy. Taka usługa nazywa się faktoringiem odwrotnym lub odwróconym. Polega ona na tym, że firma faktoringowa opłaca w Twoim imieniu fakturę, którą wystawił Ci Twój dostawca. Dzięki temu błyskawicznie rozliczasz się za zakupiony towar, nawet jeśli na firmowym koncie nie masz wystarczających środków. Natomiast w późniejszym terminie zwrócisz te pieniądze bezpośrednio do firmy faktoringowej.

Nie wiesz, z usług jakiego faktora skorzystać? Sprawdź, na czym polega faktoring bankowy.

Dlaczego faktoring to dobre rozwiązanie dla branży budowlanej?

Korzystanie z faktoringu ma wiele zalet. Oczywiście największą z nich jest fakt, że płynność finansowa Twojej firmy jest zachowana, przez co zawsze masz środki na pokrycie własnych zobowiązań. A przecież z tym wiążą się także dodatkowe korzyści. Jakie?

Zastanawiasz się, czy finansowanie faktur to dobre rozwiązanie dla Twojej firmy? Poznaj wady i zalety faktoringu.

Przede wszystkim, jeśli firmowa kasa jest pełna, możesz opłacać dostawców z góry. Daje Ci to lepszą pozycję negocjacyjną i szanse na niższe stawki. Poza tym na zakup materiałów możesz zdecydować się w dowolnej chwili, np. jeśli dany sprzedawca organizuje promocję. Pamiętaj także, że dysponując większą gotówką, możesz naraz kupować większe partie materiałów, co również może wiązać się ze sporymi rabatami.

To oczywiście nie wszystko. Korzystając z faktoringu, możesz oferować swoim kontrahentom faktury o wydłużonych terminach płatności bez uszczerbku dla swojej płynności finansowej. Dzięki temu również możesz liczyć na lepsze stawki właśnie w zamian za odroczenie terminu spłaty.

➡ Działasz w branży produkcyjnej? Sprawdź, dlaczego warto korzystać z faktoringu.

Jak widać, faktoring w branży budowlanej po prostu się opłaca. Z jednej strony nie musisz czekać w nieskończoność na opłacenie faktury przez kontrahentów. Z drugiej – możesz liczyć na lepsze warunki współpracy
i niższe ceny. A dzięki temu koszt faktoringu szybko się zwróci.

 

Dlaczego warto korzystać z faktoringu w branży produkcyjnej?

Branża produkcyjna od dawna bazuje na fakturach o odroczonych terminach płatności. Niestety ma to niekorzystny wpływ na płynność finansową wielu przedsiębiorców. Można jednak temu przeciwdziałać. Wystarczy, że zaczniesz korzystać z usługi finansowania faktur. Sprawdźmy, na czym polega faktoring w branży produkcyjnej.

 

Skąd biorą się problemy z płynnością finansową w branży produkcyjnej?

Za problemy z płynnością finansową danej firmy może odpowiadać wiele czynników. Z jednej strony może być to brak kontrahentów, czy niskie ceny, wynikające z dużej konkurencji na rynku. Jednak coraz częściej za trudnościami z płynnością finansową stoją faktury z odroczonym terminem płatności. W takim przypadku wielu producentów pozostaje bez towaru, bo ten oficjalnie został sprzedany, ale i bez gotówki, bo ta z kolei zamrożona jest w fakturach. I dopóki kontrahent takiej faktury nie rozliczy, przedsiębiorca nie ma środków ani na ponowny zakup półproduktów czy surowców, ani na spłacenie bieżących zobowiązań. Co robić w takim przypadku? Jeśli nie wchodzi w grę skrócenie terminów płatności, warto skorzystać z usługi faktoringu w branży produkcyjnej.

Szukasz firmy faktoringowej, która specjalizuje się w Twojej branży. Koniecznie sprawdź Ranking Firm Faktoringowych.

 

Na czym polega faktoring w branży produkcyjnej?

Faktoring, czyli usługa finansowania faktur, cieszy się sporym uznaniem przedsiębiorców działających w wielu branżach. Chętnie korzystają
z niej przedstawiciele takich branż jak m.in.:

  • spożywcza,
  • budowlana,
  • meblarska,
  • chemiczna,
  • papiernicza,
  • metalowa,
  • motoryzacyjna,
  • górnicza,
  • elektroniczna i elektryczna.

Nic zatem dziwnego, że i branża produkcyjna coraz chętniej sięga po to rozwiązanie. A jak wygląda to w praktyce? Gdy tylko przedsiębiorca sprzeda towar i wystawi fakturę z odroczonym terminem płatności, może przekazać ją do firmy faktoringowej. Na podstawie tych dokumentów faktor wypłaci przedsiębiorcy zaliczkę faktoringową w wysokości 70-90% wartości faktury brutto. W ten sposób przedsiębiorca od razu otrzymuje gotówkę, za którą może ponownie kupić towar lub zapłacić swoje zobowiązania.

A co z pozostałą kwotą na fakturze? Trafi ona do przedsiębiorcy później. A mówiąc dokładniej, wtedy gdy kontrahent zapłaci za zakupiony towar.

Czy warto korzystać z usługi finansowania faktur oferowanego przez twój bank? Sprawdź, na czym polega faktoring bankowy.

 

Na co przeznaczyć środki otrzymane od firmy faktoringowej?

Prowadzenie firmy działającej w branży produkcyjnej wiąże się ze sporymi kosztami. Mowa oczywiście o różnych kosztach stałych związanych z bieżącą działalnością firmy, jak i opłacaniu dostawców. Bez tego firma nie będzie w stanie działać i pozyskiwać kolejnych kontrahentów. Na szczęście pieniądze uzyskane w ramach faktoringu można przeznaczyć na dowolny cel. Może być to na przykład:

  • rozliczenie podatków i składek na ubezpieczenie,
  • wypłacenie wynagrodzeń pracownikom,
  • opłacenie dostawców,
  • spłata własnych zobowiązań typu rata kredytowa czy leasingowa,
  • pokrycie kosztów związanych z wynajmem czy eksploatacją maszyn czy pomieszczeń produkcyjnych.

 

Dlaczego warto korzystać z faktoringu
w branży produkcyjnej?

Faktoring ma jedną, najważniejszą zaletę. Sprawia, że przedsiębiorca niemalże natychmiast otrzymuje pieniądze za sprzedany towar. Dzięki temu jest w stanie zachować płynność finansową i nie popada w zadłużenie.

Zastanawiasz się, czy faktoring sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź, jakie są wady i zalety faktoringu.

Dodajmy jeszcze, że stały dostęp do gotówki poprawia sytuację negocjacyjną samego przedsiębiorcy. Jeśli dana firma jest w stanie opłacić dostawcę z góry, może wynegocjować lepsze warunki współpracy. Poza tym pieniądze na firmowym koncie sprawiają, że towar można zakupić w dowolnym momencie, korzystając z okazjonalnych zniżek czy dodatkowych rabatów. Do tego od jednego dostawcy można na raz kupić większą partię surowców, co zazwyczaj również wiąże się z bardziej atrakcyjnymi stawkami.

Faktoring pozwala również na bezpieczne oferowanie kontrahentom faktur o odroczonym terminie płatności. Jeśli przedsiębiorcy nie grozi utrata płynności finansowej, może dłuższe terminy płatności potraktować jako kartę przetargową. Część kontrahentów będzie skłonna zaakceptować nieco wyższe ceny, byle by móc zapłacić za towar z kilkudziesięciodniowym opóźnieniem.

To jednak nie wszystko. Branża produkcyjna zmaga się z balansowaniem na granicy płynności finansowej nie tylko ze względu na faktury
z odroczonym terminem płatności, ale i opóźnienia w rozliczaniu faktur. Natomiast współpraca z firmą faktoringową sprawia, że kontrahenci rzadziej opłacają faktury po terminie. Poza tym wielu faktorów oferuje w ramach współpracy usługę monitorowania należności. Dzięki temu kontrahent dostaje przypomnienie o zbliżającym się terminie płatności, co sprawia, że częściej faktycznie się go trzyma.

Chcesz poprawić płynność finansową swojej firmy? Sprawdź, na czym polega sprzedaż faktur.

Poza tym warto pamiętać, że faktoring jest bardzo elastyczną i łatwo dostępną usługą. Mogą z niej korzystać firmy, które nie mają odpowiedniej zdolności kredytowej, żeby otrzymać np. kredyt dla firm. Dlatego warto w pierwszej kolejności sięgać po to rozwiązanie, aby kondycja finansowa firmy była jak najlepsza.

 

 

 

 

Jakie są wady i zalety faktoringu?

Czy wiesz, że coraz więcej firm decyduje się na faktoring? Możesz się jednak zastanawiać, czy takie rozwiązanie sprawdzi się
w Twoim przypadku. Żaby jednak nie podejmować pochopnej decyzji, poznaj najważniejsze wady i zalety faktoringu.

Na czym polega popularność faktoringu?

Faktoring to usługa, która pomaga przedsiębiorcom zachować płynność finansową firmy, w przypadku gdy wystawiają oni faktury o odroczonych terminach płatności. W ten sposób przedsiębiorca niemalże od razu otrzymuje zapłatę za wykonaną usługę, a kontrahent może rozliczyć fakturę w późniejszym terminie.

Jak widzisz, obie strony na tym zyskują. I właśnie dlatego coraz więcej firm decyduje się na faktoring. Jednak to nie jedyne zalety finansowania faktur. Jakie zatem jeszcze korzyści wynikają z faktoringu?

Nie wiesz, gdzie znaleźć najlepszą ofertę faktoringową? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych.

Dlaczego warto korzystać z faktoringu?

Jak już wspomnieliśmy, faktoring to najprostszy sposób na poprawę płynności finansowej firmy w sytuacji, gdy wystawiasz faktury o odroczonych terminach płatności. Dzięki faktoringowi od razu po przekazaniu dokumentów rozliczeniowych do faktora otrzymasz około 80-100% wartości brutto faktury. W ten sposób będziesz miał gotówkę na bieżące wydatki firmy, w tym zobowiązania podatkowe, wypłaty dla pracowników czy zakup surowców.

W branżach, w których faktury z odroczonym terminem płatności są czymś normalnym, faktoring sprawdzi się idealnie. To jednak nie wszystko.

Faktoring jako przystępna usługa

Każdy przedsiębiorca zdaje sobie sprawę, że uzyskanie finansowania nie jest proste. Otrzymanie dotacji czy kredytu dla firm wymaga spełnienia wielu wygórowanych warunków, a do tego procedury zajmują sporo czasu. Przygotowanie odpowiedniej dokumentacji też nie jest takie proste.

Na tym tle uzyskanie faktoringu jawi się jak bułka z masłem. Wszelkiego rodzaju formalności są w znacznym stopniu ograniczone, a wymagania faktorów są o wiele przystępniejsze. Nawet w przypadku usług faktoringowych świadczonych przez bank (więcej informacji na temat faktoringu bankowego znajdziesz tutaj).

Faktoring dla każdej firmy

Faktem jest, że początkowo usługa faktoringu praktycznie zarezerwowana była na największych przedsiębiorstw. Jednak od kilku lat oferta faktoringowa poszerzyła się na tyle, że mogą z niej skorzystać również mniejsze firmy. Co więcej, obecnie istnieje wiele firm faktoringowych, które specjalizują się w tzw. mikrofaktoringu, czyli finansowaniu faktur dla mikroprzedsiębiorców (więcej informacji na ten temat znajdziesz tutaj).

Poza tym z faktoringu mogą korzystać przedsiębiorcy prowadzący interesy zarówno z polskimi, jak i zagranicznymi kontrahentami.

Więcej niż faktoring

Niewielu przedsiębiorców zdaje sobie sprawę, że faktoring to nie tylko samo finansowanie faktur. Obecnie usługa ta może obejmować także nadzorowanie płatności od kontrahentów, a także przypominanie im o zbliżającym się terminie płatności.

Warto także wziąć pod uwagę, że korzystanie z faktoringu często działa mobilizująco na partnerów biznesowych. Gdy widzą oni, jak poważnie podchodzisz do finansów swojej firmy, rzadziej decydują się na odwlekanie płatności za otrzymany towar.

Lepsza oferta współpracy

Faktoring może również stać się Twoim sprzymierzeńcem w walce
o nowych kontrahentów. W branży, gdzie konkurencja jest spora, liczy się każda możliwość, aby przekonać potencjalnego klienta własnej oferty. A dzięki faktoringowi możesz zaoferować mu dłuższy termin płatności faktury, bez straty dla własnych finansów. Dla niektórych kontrahentów taka możliwość jest o wiele ważniejsza niż niejeden rabat.

Jakie wady ma faktoring?

Oczywiście poza zaletami, faktoring ma również swoje wady. Największą z nich jest koszt tej usługi. Należy jednak pamiętać, że faktoring można wliczyć w koszty uzyskania przychodu i odliczyć od podatku. W ten sposób ostateczny koszt faktoringu jest de facto mniejszy.

Więcej o kosztach faktoringu.

Poza tym warto dokładnie przeanalizować ofertę faktoringu. Wiele firm faktoringowych oferuje w tym zakresie dodatkowe usługi, które podnoszą cenę faktoringu. Może warto z części z nich zrezygnować, dzięki czemu koszt faktoringu stanie się przystępny?

Jedną z obaw, jaka powstrzymuje przedsiębiorców przed skorzystaniem z faktoringu, jest pogorszenie się relacji z kontrahentami. Może faktycznie tak było, gdy faktoring dopiero wchodził na polski rynek, ale obecnie przedsiębiorcy są już przyzwyczajeni do tej usługi. Wprost przeciwnie, gdy jakiś kontrahent zniechęca Cię faktoringu, powinieneś zastanowić się, czy współpraca z nim będzie bezpieczna.

Nie chcesz, aby kontrahent wiedział, że korzystasz z faktoringu? Sprawdź, czy warto korzystać z faktoringu cichego.

Wadą faktoringu jest również mnogość firm, które oferują tę usługę. Wybór jednej z nich może być naprawdę trudny i czasochłonny. Dlatego też warto korzystać z Rankingów Firm Faktoringowych, które pomagają w wyborze najlepszej oferty faktoringowej.