Na czym polega faktoring bankowy?

Decyzja o rozpoczęciu korzystania z faktoringu może w znacznym stopniu przyczynić się do poprawy płynności finansowej w Twojej firmie. Jednak, aby faktycznie tak było, musisz wybrać firmę faktoringową, która w pełni będzie odpowiadać na potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Jak to zrobić? Na początek zastanów się, czy wolisz skorzystać z faktoringu bankowego, czy jednak zdecydujesz się na finansowanie faktur w jednej z pozabankowych firm faktoringowych.

Która firma faktoringowa jest najlepsza?

Zastanawiasz się, która firma faktoringowa jest najlepsza? Przede wszystkim taka, która idealnie wpisze się w potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że firm faktoringowych, działających na polskim rynku, jest naprawdę sporo. Z tego względu wybór jednej z nich może wydawać się trudny. Szczególnie że faktoringiem zajmują się nie tylko wyspecjalizowane firmy, ale i banki.

Czym jest faktoring bankowy?

Faktoring bankowy to usługa finansowania faktur, która świadczona jest przez banki. Wybór takiego rozwiązania ma wiele zalet. Przede wszystkim, jeśli znasz bank, który oferuje finansowanie faktur i jesteś z niego zadowolony, współpraca pomiędzy Tobą a faktorem będzie łatwiejsza. Z drugiej strony, jeśli masz negatywne doświadczenia z danym bankiem, z góry możesz odrzucić jego propozycję i poszukać faktoringu gdzie indziej.

Twoje dotychczasowe doświadczenia mogą Ci posłużyć jako najlepsza wskazówka co do tego, czy warto zawierać umowę faktoringową z danym bankiem.

Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej?

Możesz zastanawiać się, czy lepiej jest skorzystać z faktoringu w firmie faktoringowej, czy z faktoringu bankowego (dowiedź się więcej na temat faktoringu bankowego, zaglądając do tego artykułu). Przyjrzyjmy się zatem, czym różnią się od siebie oba rodzaje finansowania faktur.

Zalety faktoringu bankowego

Jedną z różnić pomiędzy faktoringiem bankowym a faktoringiem w firmie faktoringowej jest cena. Po prostu faktoring bankowy jest tańszy od pozostałych ofert.

Sprawdź, jakie są koszty faktoringu.

To oczywiście nie wszystko. Zaletą faktoringu bankowego jest to, że banki mają ugruntowaną pozycję na polskim rynku. Działają na nim od dziesiątek lat i doskonale znają polskie realia. Poza tym banki nie znikają z Polski z dnia na dzień i nie bankrutują tak łatwo, jak inne podmioty finansowe.

Poza tym korzystanie z faktoringu bankowego może poprawić Twój wizerunek w oczach kontrahentów. Wszak nie zapraszasz do Waszych relacji mało znanej firmy, tylko znany bank, o którym z pewnością każdy słyszał. Zwłaszcza w przypadku, gdy Twoi partnerzy biznesowi również działają na terenie Polski.

Wady faktoringu bankowego

Jednak korzystanie z faktoringu bankowego ma również kilka wad. Przede wszystkim faktoring bankowy nie jest tak łatwo dostępny, jak finansowanie faktur w pozabankowych firmach faktoringowych. Wynika to z faktu, że wnioskowanie o faktoring bankowy jest nieco bardziej skomplikowane i wiąże się z tym więcej formalności. Po prostu banki dokładniej sprawdzają firmy, z którymi zamierzają współpracować. Z tego powodu przyznanie faktoringu bankowego trwa nieco dłużej.

Do tego dochodzą wymagania banku, które są nieco większe, niż ma to miejsce w przypadku innych firm faktoringowych. Często okazuje się, że przedsiębiorca, który dostał odpowiedź odmowną od banku, z łatwością podpisuje umowę faktoringową z firmą faktoringową.

➡ Chcesz dowiedzieć się więcej na temat faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, czym jest faktoring.

Poza tym banki chętnie współpracują z większymi firmami. Zatem jeśli jesteś mikroprzedsiębiorcą, zapewne lepiej będzie, jeśli złożysz wniosek o faktoring w firmie faktoringowej (wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu, znajdziesz w naszym artykule na ten temat). Przede wszystkim taka firma będzie w stanie zapewnić Ci warunki faktoringu, które w będą w pełni odpowiadały Twojej niewielkiej firmie. W ten sposób będziesz miał pewność, że faktoring nie jest tylko kosztowną usługą, ale atrakcyjnym rozwiązaniem. A dzięki niemu utrzymasz płynność finansową swojej firmy.

Faktoring bankowy – podsumowanie

Co zatem wybierasz? Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej? Jak widzisz, jak zwykle wszystko sprowadza się do potrzeb Twojej firmy. Jeśli jesteś większym graczem i nie przeszkadzają Ci formalności, możesz spokojnie postawić na tańszy faktoring bankowy. Zwłaszcza gdy zależy Ci na współpracy ze znaną i stabilną marką. Z drugiej strony, jeśli zależy Ci na większej elastyczności i błyskawicznym załatwianiu formalności, z pewnością korzystniej będzie przejrzeć oferty od pozabankowych firm faktoringowych. Szczególnie w przypadku mniejszych przedsiębiorstw.

 

Na czym polega sprzedaż faktur?

Prowadzenie przedsiębiorstwa wiąże się z wieloma wyzwaniami. To nie tylko konieczność ciągłego pozyskiwania klientów, budowania z nimi długotrwałych relacji, monitorowanie działań konkurencji i nieustanne inwestowanie we własny rozwój. To także pilnowanie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, a zwłaszcza zapewnienie mu płynności finansowej. Nie jest to jednak łatwe zadanie. Szczególnie gdy z nasi kontrahenci domagają się coraz dłuższych terminów płatności, a nasi dostawcy, urząd skarbowy i ZUS chcą, aby to im płacić w pierwszej kolejności. Skąd jednak brać środki, gdy do terminu płatności przez kontrahenta jest jeszcze daleko, a nasi pracownicy, dostawcy i urzędy czekają na swoje przelewy? Z pomocą przychodzi usługa sprzedaży faktur. Poniżej wyjaśniamy, na czym ona polega.

Płynność finansowa dzięki sprzedaży faktur

Brak płynności finansowej jest jedną z najczęstszych przyczyn upadku przedsiębiorstw. Nic w tym dziwnego. Jeśli z powodu braku środków nie możemy rozliczać się z własnymi dostawcami, możemy mieć problem z zakupem surowców, które służą nam do produkcji własnego towaru. Poza tym prosząc dostawców o dłuższy termin płatności, nie mamy co liczyć na atrakcyjne ceny, przez co możemy być zmuszeni do sprzedawania własnego towaru po cenach wyższych niż konkurencja. Poza tym kiepska płynność finansowa odbija się na zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. W rezultacie maleją nasze szanse na atrakcyjny kredyt dla firm, co może uniemożliwić rozwój naszej firmy. Do tego wszystkiego dochodzi stres i obawa, czy w danym miesiącu będziemy mieć wystarczające środki, aby opłacić pracowników, podatki i inne niezbędne opłaty. Wystarczy jednak zdecydować się na usługę określaną jako sprzedaż faktur, aby zapomnieć o problemach z płynnością finansową. Nawet jeśli w dalszym ciągu będziemy wystawiać faktury o przedłożonym terminie płatności.

 

Czym jest sprzedaż faktur?

Sprzedaż faktur to nic innego jak sprzedanie należności, wynikającej z wystawionej faktury firmie faktoringowej. Dzięki temu rozliczenie tej faktury następuje natychmiast, a nie wraz z upływem terminu płatności takiej faktury. Oczywiście pieniądze ze sprzedaży faktury, które trafiają na konto przedsiębiorcy, pochodzą z firmy faktoringowej. Natomiast nasz kontrahent opłaci fakturę we wcześniej ustalonym terminie.

Warto także wiedzieć, że po sprzedaży faktury jej właścicielem staje się firma faktoringowa i to z nią nasz kontrahent będzie rozliczał należność wynikającą z tej faktury.

Innymi słowy, dzięki sprzedaży faktury przedsiębiorca od razu otrzymuje należność, pomimo tego, że jego kontrahent ureguluje ją w późniejszym terminie. Obie firmy zachowują w ten sposób płynność finansową.

Co ważne, po sprzedaży faktury firmie faktoringowej, ta bardzo szybko przelewa należne środki na nasze konto. Maksymalnie cała procedura trwa kilka dni, a często pieniądze wypłacane są jeszcze tego samego dnia, w którym następuje przekazanie faktury firmie faktoringowej.

 

Kto może skorzystać ze sprzedaży faktur?

Sprzedaż faktur to usługa, z której mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy każdego miesiąca wystawiają kilka, a nawet kilkadziesiąt faktur z odroczonym terminem płatności. Co istotne, kwoty na poszczególnych fakturach wcale nie muszą być wysokie. W Rankingu Firm Faktoringowych z łatwością znajdziemy firmy faktoringowe, które pozwalają na sprzedaż faktur, opiewających na kwoty od 700 zł.

Ze sprzedaży faktur możemy skorzystać w dowolnym momencie, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Nie ma konieczności, aby korzystać z tej usługi regularnie, każdego miesiąca. Jeśli w danym okresie utrzymujemy płynność finansową i nie planujemy akurat żadnych większych wydatków firmowych, nie mamy przymusu, by wystawiane przez nas faktury sprzedawać.

Warto także wiedzieć, że w przeciwieństwie do wielu usług i produktów dla przedsiębiorców, ze sprzedaży faktur mogą korzystać zarówno firmy od lat działający na rynku, jak i nowe firmy, dopiero wchodzące na rynek.

 

Czym sprzedaż faktur różni się od tradycyjnego faktoringu?

Zarówno sprzedać faktur, jak i tradycyjny faktoring opierają się na tych samych założeniach. Różnią się jednak, co do warunków, jaki przedsiębiorca musi spełnić, aby skorzystać z tych usług.

Przede wszystkim ze sprzedaży faktur może skorzystać każda firma, bez względu na osiągany obrót. W przeciwieństwie do tego, w zależności od firmy faktoringowej ze zwykłego faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy osiągający przychody na poziomie 100 000, a nawet 1000 000 zł.

Poza tym tradycyjny faktoring wiąże się z podpisaniem umowy faktoringowej, która precyzyjnie określa liczbę kontrahentów oraz wartość wierzytelności, jakie mogą zostać objęte tą usługą. Natomiast w przypadku sprzedaży faktur korzystamy z tej usługi wedle uznania i potrzeb. Jednego miesiąca możemy sprzedać jedną fakturę o wartości 1000 zł, by w kolejnym przekazać faktorowi dziesięć faktur o łącznej wartości 25 000 zł.

Sprzedaż faktur to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcieliby skorzystać z zalet faktoringu, ale bez konieczności wiązania się z firmą faktoringową czasową umową. Dzięki temu, że jest to tak elastyczna usługa, z łatwością utrzymamy płynność finansową przedsiębiorstwa i będziemy mogli skupić się na rozwoju naszej firmy.

Czy wiesz kiedy powinieneś skorzystać z faktoringu?

Faktoring to usługa, która w znacznym stopniu przyśpiesza rozliczenia pomiędzy kontrahentami. Polega ona na tym, że firma wystawiająca fakturę kontrahentowi za wystawioną usługę lub dostarczony towar, przekazuje ją firmie faktoringowej. Ta z kolei od razu wypłaca przedsiębiorcy należność za fakturę, pobierając za to stosowną opłatę. Z kolei kontrahent opłaca fakturę w terminie, jaki znajduje się na fakturze.

Korzyści z faktoringu

Można powiedzieć, że dzięki faktoringowi każda ze stron jest zadowolona. Firma wystawiająca fakturę od razu otrzymuje zapłatę. Kontrahent może liczyć na dość długi termin płatności faktury. Firma faktoringowa otrzymuje prowizję. A jakie jeszcze korzyści wynikają z faktoringu?

Faktoring – kiedy warto skorzystać?

Faktoring a długie terminy płatności
Przede wszystkim faktoring to idealna usługa, gdy większość twoich kontrahentów domaga się dość długich terminów płatności. Taka sytuacja to zmora wielu przedsiębiorców, ale w niektórych branżach jest to chleb powszedni. Zwłaszcza gdy często współpracujesz nad jednym projektem z partnerami biznesowymi przez wiele miesięcy, a zapłata ma nastąpić dopiero na samym końcu.

Faktoring a stałe koszty firmy

Z faktoringu warto także korzystać, gdy ze środków własnego przedsiębiorstwa musisz zakupić materiały, które potrzebne są do wykonania zlecenia. Dzięki temu nie naruszasz firmowych oszczędności ani tym bardziej środków, które powinieneś przeznaczyć na wynagrodzenia dla pracowników, składki, podatki oraz inne koszty, jakie ponosisz każdego miesiąca.

A jak już przy kosztach jesteśmy, to warto podkreślić, że faktoring jest świetnym rozwiązaniem dla firm, które co miesiąc muszą nie tylko wystawiać faktury, ale i je opłacać. Jeśli jednocześnie sprzedajesz i kupujesz, musisz posiadać środki na zakup produktów. W przeciwnym razie twój biznes stanie w miejscu, a ty nie będziesz miał czego sprzedawać.

Poza tym z faktoringu korzystaj także, jeśli masz wielu pracowników. Zwłaszcza gdy obawiasz się sporych rotacji na poszczególnych stanowiskach. Faktoring pozwoli ci płacić pracownikom na czas, dzięki czemu będą oni mniej skłonni do odchodzenia z pracy, a także będą po prostu pracować wydajniej. Złe opinie rozprzestrzeniają się o wiele szybciej niż te pozytywne. A jeśli dodatkowo przylgnie do Ciebie łatka pracodawcy, który spóźnia się z wypłatą wynagrodzeń, wcześniej czy później będziesz miał problem ze znalezieniem dobrych pracowników.

Faktoring a nowa firma

Warto postawić na faktoring również wtedy, gdy dopiero rozpoczynasz działalność. Usługę faktoringu możesz wówczas potraktować jako rodzaj kredytu na rozwój firmy. Jest to o tyle istotne, że wiele firm faktoringowych świadczy swoje usługi nawet przedsiębiorstwom, które dopiero co pojawiały się na rynku. Z kolei banki czy firmy pożyczkowe niechętnie udzielają kredytów firmowych takim nowicjuszom.

Faktoring a nowy kontrahent

Faktoring to również dobry sposób na rozpoczęcie współpracy z nowym, nieznanym kontrahentem. W ten sposób minimalizujesz ryzyko, że nowy partner biznesowy okaże się nierzetelny, a ty zostaniesz z niczym. Jeśli potencjalny kontrahent kręci nosem na wzmiankę o faktoringu, powinien być to dla Ciebie sygnał, że wasza współpraca może w przyszłości nie do końca układać się po Twojej myśli.

Faktoring a płynność finansowa

I to, co najważniejsze. Z faktoringu korzystaj zawsze, jeśli obawiasz się problemów z płynnością finansową. Choć trudno w to uwierzyć, to większość przedsiębiorstw plajtuje nie dlatego, że nie mają zleceń czy oferują słabej jakości usługi, czy produkty. Po prostu odpowiednio wcześniej nie zadbali o płynność finansową, przez co wpadli w problemy finansowe. Niby na fakturach mają majątek, ale jak przychodzi co do czego, to ich konto firmowe świeci pustakami. Nie są w stanie kupić większych partii towarów w niższej, bardziej atrakcyjnej cenie ani podjąć się dodatkowych zleceń, które wymagałaby początkowych inwestycji z ich strony. Poza tym nie mogą się rozwijać i modernizować, bo firmowa kasa świeci pustakami.

 

Czym jest faktoring?

Faktoring powoli staje się jedną z najpopularniejszych usług, z jakich korzystają przedsiębiorcy. Wynika to z prostego powodu. Obecnie firmy nie narzekają na brak zleceń czy niskie kontrakty. Wprost przeciwnie, czasem pracy jest aż nadmiar. Problemem stanowią natomiast długie terminy płatności oraz regulowanie faktur na czas. Decydując się na faktoring, nie musisz się już o to martwić. A czym dokładnie jest faktoring?

Na czym polega faktoring?

Faktoring to usługa oferowana przede wszystkim przez firmy faktoringowe. Jednak obecnie również inne instytucje finansowe zobaczyły w niej potencjał i oferują swoje usługi w tym zakresie. Na czym one dokładnie polegają?

Faktoring to usługa, w której dochodzi do zawarcia umowy pomiędzy przedsiębiorcą a firmą faktoringową. Pierwsza ze stron nazywana jest faktorantem, a druga faktorem. Sam faktoring polega na tym, że faktorant przekazuje faktorowi faktury, jakie wystawił za swoje usługi swoim kontrahentom. Na ich podstawie faktor wypłaca faktorantowi zaliczkę w wysokości 80-100% kwoty, która widnieje na fakturze. Mówią prościej, jeśli wystawiasz fakturę za wykonaną usługę czy sprzedany towar, nie musisz już czekać na to, aż upłynie termin płatności, aby dostać zapłatę. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać należne pieniądze nawet w kilka dni po wystawieniu faktury.

Zazwyczaj firma faktoringowa informuje twojego kontrahenta o przekazaniu jego faktury do faktora, a pieniądze otrzymasz, dopiero gdy potwierdzi on prawdziwość faktury. Nie ma jednak takiej konieczności i w niektórych formach faktoringu twój partner biznesowy w ogóle nie ma pojęcia, że korzystasz z tego typu usługi. A jakie formy i rodzaje faktoringu dostępne są na polskim rynku?

Rodzaje faktoringu

Pod określeniem faktoring kryje się tak naprawdę kilka różnego rodzaju usług tego rodzaju. Są to m.in.:
faktoring pełny (bez regresu),
faktoring niepełny (z regresem),
faktoring mieszany,
faktoring odwrócony.

Poza tym faktoring może przybierać różne formy, czyli:
faktoring jawny,
faktoring cichy.

Poza tym wiele firm faktoringowych specjalizuje się w usłudze faktoringu dedykowanej konkretnym branżom lub rodzajom działalności. Z tego względu mamy faktorów oferujących przede wszystkim mikrofaktoring, w ramach którego możesz rozliczać pojedyncze faktury nawet na niewysokie kwoty. Tego typu usługi przeznaczone są przede wszystkim dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą na niewielką skalę.
Oczywiście mamy też firmy faktoringowe, które mają specjalne oferty dla małych lub średnich firm, a także dużych spółek i korporacji. To ważne, aby znaleźć faktora, który oferuje usługi dopasowane do twoich indywidualnych potrzeb. W przeciwnym razie możesz niepotrzebnie przepłacać.

Kiedy warto skorzystać z faktoringu?

Jak zaznaczyliśmy na samym początku, faktoring to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy mają dość długich terminów płatności za wystawione faktury. Jakie zatem korzyści wynikają z korzystania z tego typu usług? Do największych zalet faktoringu należą:

  • możliwość zachowania przed przedsiębiorstwo płynności finansowej,
  • opcjonalne wsparcie firmy faktoringowej w przypadku, gdy kontrahent spóźnia się w opłaceniu faktury,
  • utrzymanie stałej rotacji gotówki w firmie, co zapewnia szybkie i sprawne rozwijanie biznesu,
  • większa dostępność faktoringu niż np. kredytów dla firm,
  • unikanie sytuacji, gdy spore kwoty pozostają zamrożone w towarze, a konto firmy świeci pustkami.

 

Innymi słowy, faktoring po prostu przyśpiesza rozliczenie pomiędzy Tobą a kontrahentem. Dzięki temu jesteś bardziej konkurencyjny, ponieważ możesz oferować partnerom biznesowym dłuższe terminy płatności, bez utraty płynności finansowej i wydawania oszczędności przeznaczonych na inwestycje na bieżące funkcjonowanie firmy, takie jak wypłaty dla pracowników, opłacanie składek czy podatków. Co więcej, na rynku coraz pojawia się coraz więcej firm faktoringowych, także z łatwością możesz znaleźć ofertę, która będzie najkorzystniejsza dla Twojej firmy.