Czy warto korzystać z faktoringu w ING Finansowanie Faktur?

Zapewne bardzo dobrze znasz bank ING. Nawet jeśli nie miałeś okazji, aby skorzystać z jego usług, na pewno o nim słyszałeś. Jednak możesz nie zdawać sobie sprawy, że w ING możesz nie tylko prowadzić konto firmowe czy otrzymać kredyt dla firm. Otóż ING oferuje przedsiębiorcom również faktoring. Sprawdźmy zatem, na czym polega usługa ING Finansowanie Faktur.

Na czym polega ING Finansowanie Faktur?

ING Finansowanie Faktur to nic innego jak usługa tradycyjnego faktoringu (o tym, czym jest faktoring, przeczytasz w tym artykule). Dzięki niemu poprawisz płynność finansową swojej firmy. Szczególnie gdy bazę Twoich klientów stanowią kontrahenci, którzy wymagają faktur o odroczonych terminach płatności. Jeśli zdecydujesz się na faktoring, dostaniesz zapłatę od razu, podczas gdy Twój partner biznesowy rozliczy fakturę dopiero za jakiś czas.

Usługa faktoringu oferowana jest przez wiele banków i innych instytucji finansowych. Każda z nich stara się dopasować finansowanie faktur do potrzeb konkretnych klientów. A jak wygląda to w przypadku ING Finansowanie Faktur?

Przede wszystkim uzyskanie faktoringu w ING jest stosunkowo proste. Na początku musisz zarejestrować się na platformie internetowej ING Finansowanie Faktur. Polega to na podaniu danych osobowych łącznie z adresem e-mailowym i numerem telefonu. Następnie musisz przelać 1 zł na numer rachunku podany przez ING. Jest to tzw. opłata weryfikacyjna, dzięki której bank potwierdza Twoja tożsamość. Gdy spełnisz te formalności, możesz aktywować swój profil na platformie ING. Pozwoli Ci to korzystać z usługi finansowania faktur. Oczywiście przez powyższe procedury przechodzisz tylko raz. Po aktywacji konta będziesz korzystać z platformy poprzez proste i wygodne logowanie.

Przejdźmy jednak do tego, jak możesz sfinansować fakturę w ING. Po pierwsze logujesz się na platformę faktoringową i przekazujesz fakturę o odroczonym terminie płatności do ING. Następnie czekasz, aż ING skontaktuje się z Twoim kontrahentem i potwierdzi autentyczność faktury. Jak tylko twój partner biznesowy zatwierdzi fakturę,
na Twoje konto wpłynie około 90% wartości faktury brutto. Natomiast pozostałą część należnej kwoty otrzymasz, gdy tylko kontrahent opłaci fakturę.

Dlaczego warto korzystać z ING Finansowanie Faktur?

Faktoring to usługa, która pozwala zachować płynność finansową, nawet gdy przedsiębiorca zmuszony jest do wystawiania faktur o odroczonych terminach płatności. ING Finansowanie Faktur przyznaje przedsiębiorcom limit faktoringowy w wysokości do 100 000 zł.

Jednak, jeśli chcesz finansować wyższe faktury, również możesz zgłosić się do ING. Doradca klienta przedstawi Ci indywidualną ofertę, dopasowaną do potrzeb Twojej firmy.

Faktoring to rozwiązanie, które przynosi największe korzyści przedsiębiorcom:

  • skalującym swoją działalność, zwiększającym obroty i liczbę klientów, co może niekorzystnie odbijać się na płynności finansowej firmy,
  • bez zdolności kredytowej, która wystarczałaby na uzyskanie kredytu dla firm,
  • działającym w branży, która przeżywa trudności na rynku,
  • dbającym o dobre relacje z kontrahentami, którym zależy na fakturach o odroczonych terminach płatności,
  • chcącym utrzymać stabilność finansową firmy i uniknąć zatorów płatniczych,
  • chcącym uzyskać lepszą pozycję w negocjacjach z kontrahentami.

Jaki faktoring zapewnia ING Finansowanie Faktur?

Jak zapewne wiesz, faktoring to bardzo zróżnicowana usługa. W zależności od jej rodzaju mogą z niej korzystać zarówno duże firmy, jak i mikroprzedsiębiorstwa (więcej na temat mikrofaktoringu przeczytasz tutaj). W przypadku ING Finansowanie Faktur możesz skorzystać z faktoringu:

  • krajowego z regresem (faktoring niepełny),
  • eksportowego z regresem,
  • krajowego wymagalnościowego z regresem,
  • faktoringu in-house z regresem,
  • faktoringu odwrotnego (finansowanie zakupów).

Dla kogo przeznaczony jest faktoring od ING Finansowanie Faktur?

ING Finansowanie Faktur przeznaczone jest dla tych przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności. Co ważne, z usługi tej mogą korzystać te firmy, które działają od co najmniej 12 miesięcy. Również kontrahent takiej firmy powinien prowadzić działalność przynajmniej rok.

ING Finansowanie Faktur – poznaj opinie dotychczasowych klientów

Usługa faktoringu od ING Finansowanie Faktur zbiera dobre opinie od klientów. Przedsiębiorcy cenią przede wszystkim indywidualne podejście faktora i wysokie standardy współpracy. Co ważne, ING Finansowanie Faktur oferuje swoim klientom cały wachlarz usług związany z faktoringiem. Dodatkowo można je dopasować do indywidualnych potrzeb własnej firmy. Poza tym do ogromnych zalet ING Finansowanie Faktur można zaliczyć przejrzyste zasady korzystania
z faktoringu, a także brak dodatkowych opłat czy ukrytych zapisów
w umowie faktoringowej.

Czy ING Finansowanie Faktur sprawdzi się w przypadku Twojej firmy? Wszystko zależy od twoich potrzeb. Pamiętaj jednak, że zanim wybierzesz faktora, porównaj poszczególne oferty w Rankingu Firm Faktoringowych.

Czy wiesz, czym różni się forfaiting od faktoringu?

Masz problem z zachowaniem płynności finansowej w swojej firmie? Marzysz o otrzymywaniu zapłaty zaraz po wykonaniu zlecenia, a nie kilka miesięcy później? Obawiasz się, że zanim dostaniesz przelew od kontrahenta, kurs walut zmieni się na tyle, że będziesz na tym stratny? Coraz więcej przedsiębiorców w takiej sytuacji podejmuje decyzję o skorzystaniu z faktoringu. Tylko, czy nie lepiej będzie jednak zdecydować się na forfaiting? Choć obie usługi są do siebie podobne, to zachodzą między nimi istotne różnice. Sprawdźmy zatem, czym forfaiting różni się od faktoringu.

 

Faktoring – sposób na płynność finansową każdej firmy

Faktoring jest usługą, która polega na finansowaniu nieprzeterminowanych faktur o odroczonych terminach płatności (więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule o tym, czym jest faktoring). Sprzedałeś towar kontrahentowi, ale ten zgodnie z Waszą umową zapłaci za niego dopiero za 90? Jeśli zdecydujesz się na faktoring, to około 80-90% wartości brutto faktury trafi do Ciebie wkrótce po tym, jak przekażesz tę fakturę do firmy faktoringowej. Resztę kwoty otrzymasz, gdy tylko kontrahent opłaci fakturę. W ten sposób nie musisz czekać kilku miesięcy na gotówkę za sprzedany towar. Wprost przeciwnie masz do niej dostęp dosłownie w kilka dni po wydaniu towaru do kontrahenta. Jak widzisz faktoring to proste i wygodne rozwiązanie, które pomoże Ci utrzymać płynność finansową. A i Twoi kontrahenci nie będą narzekać, ponieważ w dalszym ciągu możesz zapewniać im korzystne terminy płatności.

To właśnie dlatego z faktoringu korzysta coraz więcej przedsiębiorców. Zarówno tych, którzy zarządzają dużymi firmami, jak i tych, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. Na tle faktoringu usługa forfaitingu jest mniej popularna. Przekonajmy się zatem, na czym ona polega.

 

Forfaiting – sposób na płynność finansową w handlu międzynarodowym

Forfaiting to usługa polegająca na przeniesieniu praw do należności terminowych, które powstały na skutek zawarcia umów w handlu międzynarodowym. W tym przypadku przedsiębiorca od razu otrzymuje całkowitą kwotę, na jaką opiewa faktura za sprzedany towar. Stronami umowy forfaitingu są:

  • forfaiter – firma finansowa lub bank, która świadczy usługę forfaitingu,
  • forfaitysta – przedsiębiorca, korzystający z forfaitingu.

Poza tym w umowie forfaitingu występuje jeszcze trzeci podmiot, czyli kontrahent. Nie jest on jednak stroną tej umowy.

 

Czym różni się forfaiting od faktoringu?

Mechanizm stojący zarówno za faktoringiem, jak i forfaitingiem jest na tyle podobny, że część osób może mylić ze sobą te dwie usługi. Przyjrzymy się zatem elementom, które wyraźnie odróżniają jedną usługę od drugiej.

Informacje na temat forfaitingu a faktoringu jako rozwiązaniu dla frmy znajdziesz również w tym artykule.

 

Zasięg terytorialny

Z faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy działają na rynku polskim lub zagranicznym. W przeciwieństwie do tego forfaiting to usługa tylko dla przedsiębiorców działających w ramach handlu międzynarodowego.

 

Wielkość przedsiębiorstwa

Z forfaitingu mogą skorzystać tylko najwięksi przedsiębiorcy, którzy obracają wysokimi kwotami. Z kolei faktoring to usługa dla każdej firmy, zarówno tej większej, jak i mniejszej. Niektóre firmy faktoringowe specjalizują się wręcz w faktoringu dla mikroprzedsiębiorstw
i jednoosobowych działalności gospodarczych (szczegółowe informacje o mikrofaktoringu znajdziesz w tym artykule). Dzięki temu taki przedsiębiorca nie musi wiązać się kilkumiesięczną umową z firmą faktoringową. Zamiast tego może korzystać z finansowania faktur raz na jakiś czas. Nawet jeśli kwota na fakturze oscyluje wokół 700 zł.

 

Ryzyko walutowe

Usługa faktoringu i forfaitingu różnią się między sobą także ryzykiem walutowym. W przypadku faktoringu mamy do czynienia z ograniczeniem ryzyka walutowego, podczas gdy dzięki forfaitingowi jest ono całkowicie eliminowane.

 

Rodzaj umowy

Zarówno w faktoringu, jak i forfaitingu dochodzi do zawarcia umowy handlowej nienazwanej. Jednak w przypadku forfaitingu ma ona zazwyczaj charakter tajny, a w faktoringu otwarty lub półotwarty.

 

Okres obowiązywania umowy

Umowa faktoringowa ma charakter ciągły lub okresowy. Obejmuje on zarówno obecne, jak i przyszłe wierzytelności. Natomiast umowa forfaitingu zawsze jest jednorazowa i dotyczy tylko jednej wierzytelności.

 

Cena usługi

Choć na cenę faktoringu i forfaitingu wpływa wiele czynników, to ta pierwsza usługa jest tańsza. Wynika to z tego, że ryzyko forfaitera jest wyższe od ryzyka faktora z powodu o wiele dłuższych terminów wymagalności spełnienia świadczenia.

Poza tym cena faktoringu jest o wiele bardziej zróżnicowana. Wiele zależy od tego, czy przedsiębiorca zdecyduje się na faktoring z regresem, czy bez regresu. Natomiast forfaiting zawsze jest usługą bez regresu.

Interesuje Cię cena faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, jakie są koszty faktoringu.

 

Termin płatności faktury

Faktorzy wykupują faktury o odroczonych terminach płatności, które wynoszą około 90 dni. Na polskim rynku działają jednak firmy faktoringowe, które wykupią również faktury od dłuższych terminach płatności, 210-dniowych. To i tak krótki okres w porównaniu do forfaitingu. W tym przypadku finansowane są płatności, których termin spłaty waha się od 6 miesięcy do nawet 10 lat.

 

Wysokość zaliczki

Większość firm faktoringowych od razu wpłaca przedsiębiorcy zaliczkę w wysokości 70-90% wartości brutto faktury. Reszta kwoty trafia do przedsiębiorcy, gdy jego kontrahent opłaci należność. Natomiast forfaiter od razu wypłaca przedsiębiorcy 100% wierzytelności.

 

Faktoring czy forfaiting – oto jest pytanie

Forfaiting to usługa dla przedsiębiorców, którzy działają na arenie międzynarodowej i poszukują rozwiązania, które uchroni ich przed zmianą kursu walutowego. Natomiast jeśli przedsiębiorcy zależy na rozwiązaniu, które zapewni płynność finansową jego firmie, to wystarczy skorzystać z faktoringu.

➡ Nie wiesz, jak wybrać firmę faktoringową? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych i porównaj najlepsze oferty

Na czym polega faktoring bankowy?

Decyzja o rozpoczęciu korzystania z faktoringu może w znacznym stopniu przyczynić się do poprawy płynności finansowej w Twojej firmie. Jednak, aby faktycznie tak było, musisz wybrać firmę faktoringową, która w pełni będzie odpowiadać na potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Jak to zrobić? Na początek zastanów się, czy wolisz skorzystać z faktoringu bankowego, czy jednak zdecydujesz się na finansowanie faktur w jednej z pozabankowych firm faktoringowych.

Która firma faktoringowa jest najlepsza?

Zastanawiasz się, która firma faktoringowa jest najlepsza? Przede wszystkim taka, która idealnie wpisze się w potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że firm faktoringowych, działających na polskim rynku, jest naprawdę sporo. Z tego względu wybór jednej z nich może wydawać się trudny. Szczególnie że faktoringiem zajmują się nie tylko wyspecjalizowane firmy, ale i banki.

Czym jest faktoring bankowy?

Faktoring bankowy to usługa finansowania faktur, która świadczona jest przez banki. Wybór takiego rozwiązania ma wiele zalet. Przede wszystkim, jeśli znasz bank, który oferuje finansowanie faktur i jesteś z niego zadowolony, współpraca pomiędzy Tobą a faktorem będzie łatwiejsza. Z drugiej strony, jeśli masz negatywne doświadczenia z danym bankiem, z góry możesz odrzucić jego propozycję i poszukać faktoringu gdzie indziej.

Twoje dotychczasowe doświadczenia mogą Ci posłużyć jako najlepsza wskazówka co do tego, czy warto zawierać umowę faktoringową z danym bankiem.

Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej?

Możesz zastanawiać się, czy lepiej jest skorzystać z faktoringu w firmie faktoringowej, czy z faktoringu bankowego (dowiedź się więcej na temat faktoringu bankowego, zaglądając do tego artykułu). Przyjrzyjmy się zatem, czym różnią się od siebie oba rodzaje finansowania faktur.

Zalety faktoringu bankowego

Jedną z różnić pomiędzy faktoringiem bankowym a faktoringiem w firmie faktoringowej jest cena. Po prostu faktoring bankowy jest tańszy od pozostałych ofert.

Sprawdź, jakie są koszty faktoringu.

To oczywiście nie wszystko. Zaletą faktoringu bankowego jest to, że banki mają ugruntowaną pozycję na polskim rynku. Działają na nim od dziesiątek lat i doskonale znają polskie realia. Poza tym banki nie znikają z Polski z dnia na dzień i nie bankrutują tak łatwo, jak inne podmioty finansowe.

Poza tym korzystanie z faktoringu bankowego może poprawić Twój wizerunek w oczach kontrahentów. Wszak nie zapraszasz do Waszych relacji mało znanej firmy, tylko znany bank, o którym z pewnością każdy słyszał. Zwłaszcza w przypadku, gdy Twoi partnerzy biznesowi również działają na terenie Polski.

Wady faktoringu bankowego

Jednak korzystanie z faktoringu bankowego ma również kilka wad. Przede wszystkim faktoring bankowy nie jest tak łatwo dostępny, jak finansowanie faktur w pozabankowych firmach faktoringowych. Wynika to z faktu, że wnioskowanie o faktoring bankowy jest nieco bardziej skomplikowane i wiąże się z tym więcej formalności. Po prostu banki dokładniej sprawdzają firmy, z którymi zamierzają współpracować. Z tego powodu przyznanie faktoringu bankowego trwa nieco dłużej.

Do tego dochodzą wymagania banku, które są nieco większe, niż ma to miejsce w przypadku innych firm faktoringowych. Często okazuje się, że przedsiębiorca, który dostał odpowiedź odmowną od banku, z łatwością podpisuje umowę faktoringową z firmą faktoringową.

➡ Chcesz dowiedzieć się więcej na temat faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, czym jest faktoring.

Poza tym banki chętnie współpracują z większymi firmami. Zatem jeśli jesteś mikroprzedsiębiorcą, zapewne lepiej będzie, jeśli złożysz wniosek o faktoring w firmie faktoringowej (wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu, znajdziesz w naszym artykule na ten temat). Przede wszystkim taka firma będzie w stanie zapewnić Ci warunki faktoringu, które w będą w pełni odpowiadały Twojej niewielkiej firmie. W ten sposób będziesz miał pewność, że faktoring nie jest tylko kosztowną usługą, ale atrakcyjnym rozwiązaniem. A dzięki niemu utrzymasz płynność finansową swojej firmy.

Faktoring bankowy – podsumowanie

Co zatem wybierasz? Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej? Jak widzisz, jak zwykle wszystko sprowadza się do potrzeb Twojej firmy. Jeśli jesteś większym graczem i nie przeszkadzają Ci formalności, możesz spokojnie postawić na tańszy faktoring bankowy. Zwłaszcza gdy zależy Ci na współpracy ze znaną i stabilną marką. Z drugiej strony, jeśli zależy Ci na większej elastyczności i błyskawicznym załatwianiu formalności, z pewnością korzystniej będzie przejrzeć oferty od pozabankowych firm faktoringowych. Szczególnie w przypadku mniejszych przedsiębiorstw.

 

Wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu

Czy mała firma lub jednoosobowa działalność może skorzystać z faktoringu? Takie pytanie często pojawia się na finansowych grupach czy forach. Z zapotrzebowania na faktoring dla najmniejszych przedsiębiorstw doskonale zdają sobie sprawę firmy faktoringowe. To właśnie z myślą o mikroprzedsiębiorstwach stworzyły usługę mikrofaktoringu. Przyjrzymy się zatem, na czym ona dokładnie polega.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Faktoring to sposób na szybsze otrzymanie należności za faktury o odroczonych terminach płatności (tutaj więcej o samym faktoringu). Dzięki temu, że taka faktura wykupowana jest przez firmę faktoringową, przedsiębiorca od razu otrzymuje za nią zapłatę. Na takiej samej zasadzie działa mikrofaktoring. Jednak w przypadku tej usługi wiele formalności zostało uproszczonych. Wszystko po to, aby niewielkie firmy nie miały problemów ze skorzystaniem z finansowania faktur.

A na czym te uproszczenia polegają? Przede wszystkim dotyczą one analizy finansowej. W przypadku mikrofaktoringu dotyczy ona tylko najważniejszych kwestii związanych z zachowaniem płynności finansowej przez przedsiębiorcę. Do takiej analizy wykorzystuje się przede wszystkim historyczne dane, czyli to, jak do tej pory układały się relacje pomiędzy mikroprzedsiebiorcą a jego kontrahentami.

Warto również wiedzieć, że firma faktoringowa może poprosić takiego przedsiębiorcę, aby przedstawił umowę handlową, która łączy go z kontrahentem lub treść zamówienia.
Natomiast samo korzystanie z mikrofaktoringu odbywa się na podobnej zasadzie jak w przypadku tradycyjnego faktoringu. Oznacza to, że firma faktoringowa od razu wypłaci mikroprzedsiębiorcy pieniądze, gdy tylko ten przekaże jej dokumenty, potwierdzające dostawę towaru do kontrahenta.

 

Kto może skorzystać z mikrofaktoringu?

Jeszcze do niedawna panowało przekonanie, że faktoring to usługa dla największych graczy na rynku. Na szczęście firmy faktoringowe dostrzegły, że utrzymanie płynności finansowej jest tak samo ważne, jeśli nawet nie ważniejsze, w przypadku mniejszych firm. Dlatego też mikrofaktoring to rozwiązanie dla firm, które:

  • wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności,
  • chcą zachować płynność finansową,
  • posiadają stabilne relacje z kontrahentami,
  • współpracują z dużymi i znaczącymi kontrahentami.

 

Jak wybrać najlepszą usługę mikrofaktoringu?

Choć rosnąca dostępność mikrofaktoringu powinna nas cieszyć, to wraz z popularnością tej usługi pojawia się jeden problem. Jak wybrać najlepszy mikrofaktoring? To pytanie zadaje sobie wielu mikroprzedsiębiorców, którzy podjęli decyzję o tym, że chcą skorzystać z usług firmy faktoringowej, ale nie wiedzą, na którą z nich się zdecydować. Z pomocą przychodzi Ranking Firm Faktoringowych, ale przyjrzymy się, na co powinniśmy zwrócić w nim uwagę.

Zacznijmy od pewnej oczywistości: mikrofaktoring powinien odpowiadać potrzebom mikroprzedsiebiorcy, a nie odwrotnie. Dlatego przedsiębiorca powinien się przede wszystkim zastanowić, na jakich aspektach tej usługi mu zależy oraz jakie ma możliwości finansowe.

Przeglądając oferty różnych firm faktoringowych, na pewno należy zwrócić uwagę na koszt mikrofaktroingu. Niestety niektóre firmy wyrażają ją kwotowo, inne procentowo, a jeszcze inne i tak, i tak. Przez to niełatwo jest porównać pod tym względem poszczególne oferty.

Poza tym ostateczna cena mikrofaktoringu często zależy od wartości faktur, jakie przekazujemy faktorowi. Co jednak istotne, coraz więcej firm faktoringowych stawia na prostotę i przejrzystość, więc koszt faktoringu można poznać, korzystając ze specjalnych kalkulatorów. Znajdują się one na stronach internetowych poszczególnych firm faktoringowych.

Kolejną ważną kwestią związaną z wyborem mikrofaktoringu jest elastyczność tej usługi. Im bardziej mikroprzedsiębiorca może dopasować ją do własnych potrzeb, tym lepiej. Mówiąc o elastyczności mamy przede wszystkim na myśli odnawialny limit faktoringowy, możliwość finansowania pojedynczych faktur, pobieranie opłat tylko za faktury przekazane do finansowania czy dopasowanie terminu spłaty należności wobec firmy faktoringowej. W niektórych przypadkach przedsiębiorca ma na to nawet do 90 dni.

 

Jakie są zalety mikrofaktoringu?

Największą zaletą mikrofaktoringu jest to, że pozwala ona na zachowanie płynności finansowej, ale na uproszczonych zasadach w stosunku do tradycyjnego faktoringu. Dzięki tej usłudze mikroprzedsiębiorcy mogą bez obaw podejmować współpracę z większymi kontrahentami, którym zależy na fakturach z odroczoną płatnością. W ten sposób mikroprzedsiębiorca staje się bardziej konkurencyjny i może liczyć na zlecenia, które do tej pory otrzymywali głównie więksi gracze. Do tego mikrofaktoring zapewnia przedsiębiorcy nieco lepszą pozycję negocjacyjną.

Poza tym mikrofaktoring pozwala małym firmom na rozwój. Przedsiębiorca może spokojnie planować zrównoważone inwestycje, ponieważ wie, że odpowiednie środki wpłyną na jego konto, gdy tylko wystawi fakturę i przekaże ją firmie faktoringowej.

Czasy, gdy z faktoringi mogą korzystać tylko duże firmy, już się skończyły. Dzięki temu, że firmy faktoringowe zorientowały się, że wiele małych firm również jest zainteresowanych taką usługą, stworzyły ofertę mikrofaktoringu, z której mogą skorzystać nawet najmniejsi przedsiębiorcy.

Źródła dodatkowe:

Wszystko o mikrofaktoringu