Na czym polega faktoring bankowy?

Decyzja o rozpoczęciu korzystania z faktoringu może w znacznym stopniu przyczynić się do poprawy płynności finansowej w Twojej firmie. Jednak, aby faktycznie tak było, musisz wybrać firmę faktoringową, która w pełni będzie odpowiadać na potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Jak to zrobić? Na początek zastanów się, czy wolisz skorzystać z faktoringu bankowego, czy jednak zdecydujesz się na finansowanie faktur w jednej z pozabankowych firm faktoringowych.

Która firma faktoringowa jest najlepsza?

Zastanawiasz się, która firma faktoringowa jest najlepsza? Przede wszystkim taka, która idealnie wpisze się w potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że firm faktoringowych, działających na polskim rynku, jest naprawdę sporo. Z tego względu wybór jednej z nich może wydawać się trudny. Szczególnie że faktoringiem zajmują się nie tylko wyspecjalizowane firmy, ale i banki.

Czym jest faktoring bankowy?

Faktoring bankowy to usługa finansowania faktur, która świadczona jest przez banki. Wybór takiego rozwiązania ma wiele zalet. Przede wszystkim, jeśli znasz bank, który oferuje finansowanie faktur i jesteś z niego zadowolony, współpraca pomiędzy Tobą a faktorem będzie łatwiejsza. Z drugiej strony, jeśli masz negatywne doświadczenia z danym bankiem, z góry możesz odrzucić jego propozycję i poszukać faktoringu gdzie indziej.

Twoje dotychczasowe doświadczenia mogą Ci posłużyć jako najlepsza wskazówka co do tego, czy warto zawierać umowę faktoringową z danym bankiem.

Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej?

Możesz zastanawiać się, czy lepiej jest skorzystać z faktoringu w firmie faktoringowej, czy z faktoringu bankowego (dowiedź się więcej na temat faktoringu bankowego, zaglądając do tego artykułu). Przyjrzyjmy się zatem, czym różnią się od siebie oba rodzaje finansowania faktur.

Zalety faktoringu bankowego

Jedną z różnić pomiędzy faktoringiem bankowym a faktoringiem w firmie faktoringowej jest cena. Po prostu faktoring bankowy jest tańszy od pozostałych ofert.

Sprawdź, jakie są koszty faktoringu.

To oczywiście nie wszystko. Zaletą faktoringu bankowego jest to, że banki mają ugruntowaną pozycję na polskim rynku. Działają na nim od dziesiątek lat i doskonale znają polskie realia. Poza tym banki nie znikają z Polski z dnia na dzień i nie bankrutują tak łatwo, jak inne podmioty finansowe.

Poza tym korzystanie z faktoringu bankowego może poprawić Twój wizerunek w oczach kontrahentów. Wszak nie zapraszasz do Waszych relacji mało znanej firmy, tylko znany bank, o którym z pewnością każdy słyszał. Zwłaszcza w przypadku, gdy Twoi partnerzy biznesowi również działają na terenie Polski.

Wady faktoringu bankowego

Jednak korzystanie z faktoringu bankowego ma również kilka wad. Przede wszystkim faktoring bankowy nie jest tak łatwo dostępny, jak finansowanie faktur w pozabankowych firmach faktoringowych. Wynika to z faktu, że wnioskowanie o faktoring bankowy jest nieco bardziej skomplikowane i wiąże się z tym więcej formalności. Po prostu banki dokładniej sprawdzają firmy, z którymi zamierzają współpracować. Z tego powodu przyznanie faktoringu bankowego trwa nieco dłużej.

Do tego dochodzą wymagania banku, które są nieco większe, niż ma to miejsce w przypadku innych firm faktoringowych. Często okazuje się, że przedsiębiorca, który dostał odpowiedź odmowną od banku, z łatwością podpisuje umowę faktoringową z firmą faktoringową.

➡ Chcesz dowiedzieć się więcej na temat faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, czym jest faktoring.

Poza tym banki chętnie współpracują z większymi firmami. Zatem jeśli jesteś mikroprzedsiębiorcą, zapewne lepiej będzie, jeśli złożysz wniosek o faktoring w firmie faktoringowej (wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu, znajdziesz w naszym artykule na ten temat). Przede wszystkim taka firma będzie w stanie zapewnić Ci warunki faktoringu, które w będą w pełni odpowiadały Twojej niewielkiej firmie. W ten sposób będziesz miał pewność, że faktoring nie jest tylko kosztowną usługą, ale atrakcyjnym rozwiązaniem. A dzięki niemu utrzymasz płynność finansową swojej firmy.

Faktoring bankowy – podsumowanie

Co zatem wybierasz? Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej? Jak widzisz, jak zwykle wszystko sprowadza się do potrzeb Twojej firmy. Jeśli jesteś większym graczem i nie przeszkadzają Ci formalności, możesz spokojnie postawić na tańszy faktoring bankowy. Zwłaszcza gdy zależy Ci na współpracy ze znaną i stabilną marką. Z drugiej strony, jeśli zależy Ci na większej elastyczności i błyskawicznym załatwianiu formalności, z pewnością korzystniej będzie przejrzeć oferty od pozabankowych firm faktoringowych. Szczególnie w przypadku mniejszych przedsiębiorstw.

 

Wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu

Czy mała firma lub jednoosobowa działalność może skorzystać z faktoringu? Takie pytanie często pojawia się na finansowych grupach czy forach. Z zapotrzebowania na faktoring dla najmniejszych przedsiębiorstw doskonale zdają sobie sprawę firmy faktoringowe. To właśnie z myślą o mikroprzedsiębiorstwach stworzyły usługę mikrofaktoringu. Przyjrzymy się zatem, na czym ona dokładnie polega.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Faktoring to sposób na szybsze otrzymanie należności za faktury o odroczonych terminach płatności (tutaj więcej o samym faktoringu). Dzięki temu, że taka faktura wykupowana jest przez firmę faktoringową, przedsiębiorca od razu otrzymuje za nią zapłatę. Na takiej samej zasadzie działa mikrofaktoring. Jednak w przypadku tej usługi wiele formalności zostało uproszczonych. Wszystko po to, aby niewielkie firmy nie miały problemów ze skorzystaniem z finansowania faktur.

A na czym te uproszczenia polegają? Przede wszystkim dotyczą one analizy finansowej. W przypadku mikrofaktoringu dotyczy ona tylko najważniejszych kwestii związanych z zachowaniem płynności finansowej przez przedsiębiorcę. Do takiej analizy wykorzystuje się przede wszystkim historyczne dane, czyli to, jak do tej pory układały się relacje pomiędzy mikroprzedsiebiorcą a jego kontrahentami.

Warto również wiedzieć, że firma faktoringowa może poprosić takiego przedsiębiorcę, aby przedstawił umowę handlową, która łączy go z kontrahentem lub treść zamówienia.
Natomiast samo korzystanie z mikrofaktoringu odbywa się na podobnej zasadzie jak w przypadku tradycyjnego faktoringu. Oznacza to, że firma faktoringowa od razu wypłaci mikroprzedsiębiorcy pieniądze, gdy tylko ten przekaże jej dokumenty, potwierdzające dostawę towaru do kontrahenta.

 

Kto może skorzystać z mikrofaktoringu?

Jeszcze do niedawna panowało przekonanie, że faktoring to usługa dla największych graczy na rynku. Na szczęście firmy faktoringowe dostrzegły, że utrzymanie płynności finansowej jest tak samo ważne, jeśli nawet nie ważniejsze, w przypadku mniejszych firm. Dlatego też mikrofaktoring to rozwiązanie dla firm, które:

  • wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności,
  • chcą zachować płynność finansową,
  • posiadają stabilne relacje z kontrahentami,
  • współpracują z dużymi i znaczącymi kontrahentami.

 

Jak wybrać najlepszą usługę mikrofaktoringu?

Choć rosnąca dostępność mikrofaktoringu powinna nas cieszyć, to wraz z popularnością tej usługi pojawia się jeden problem. Jak wybrać najlepszy mikrofaktoring? To pytanie zadaje sobie wielu mikroprzedsiębiorców, którzy podjęli decyzję o tym, że chcą skorzystać z usług firmy faktoringowej, ale nie wiedzą, na którą z nich się zdecydować. Z pomocą przychodzi Ranking Firm Faktoringowych, ale przyjrzymy się, na co powinniśmy zwrócić w nim uwagę.

Zacznijmy od pewnej oczywistości: mikrofaktoring powinien odpowiadać potrzebom mikroprzedsiebiorcy, a nie odwrotnie. Dlatego przedsiębiorca powinien się przede wszystkim zastanowić, na jakich aspektach tej usługi mu zależy oraz jakie ma możliwości finansowe.

Przeglądając oferty różnych firm faktoringowych, na pewno należy zwrócić uwagę na koszt mikrofaktroingu. Niestety niektóre firmy wyrażają ją kwotowo, inne procentowo, a jeszcze inne i tak, i tak. Przez to niełatwo jest porównać pod tym względem poszczególne oferty.

Poza tym ostateczna cena mikrofaktoringu często zależy od wartości faktur, jakie przekazujemy faktorowi. Co jednak istotne, coraz więcej firm faktoringowych stawia na prostotę i przejrzystość, więc koszt faktoringu można poznać, korzystając ze specjalnych kalkulatorów. Znajdują się one na stronach internetowych poszczególnych firm faktoringowych.

Kolejną ważną kwestią związaną z wyborem mikrofaktoringu jest elastyczność tej usługi. Im bardziej mikroprzedsiębiorca może dopasować ją do własnych potrzeb, tym lepiej. Mówiąc o elastyczności mamy przede wszystkim na myśli odnawialny limit faktoringowy, możliwość finansowania pojedynczych faktur, pobieranie opłat tylko za faktury przekazane do finansowania czy dopasowanie terminu spłaty należności wobec firmy faktoringowej. W niektórych przypadkach przedsiębiorca ma na to nawet do 90 dni.

 

Jakie są zalety mikrofaktoringu?

Największą zaletą mikrofaktoringu jest to, że pozwala ona na zachowanie płynności finansowej, ale na uproszczonych zasadach w stosunku do tradycyjnego faktoringu. Dzięki tej usłudze mikroprzedsiębiorcy mogą bez obaw podejmować współpracę z większymi kontrahentami, którym zależy na fakturach z odroczoną płatnością. W ten sposób mikroprzedsiębiorca staje się bardziej konkurencyjny i może liczyć na zlecenia, które do tej pory otrzymywali głównie więksi gracze. Do tego mikrofaktoring zapewnia przedsiębiorcy nieco lepszą pozycję negocjacyjną.

Poza tym mikrofaktoring pozwala małym firmom na rozwój. Przedsiębiorca może spokojnie planować zrównoważone inwestycje, ponieważ wie, że odpowiednie środki wpłyną na jego konto, gdy tylko wystawi fakturę i przekaże ją firmie faktoringowej.

Czasy, gdy z faktoringi mogą korzystać tylko duże firmy, już się skończyły. Dzięki temu, że firmy faktoringowe zorientowały się, że wiele małych firm również jest zainteresowanych taką usługą, stworzyły ofertę mikrofaktoringu, z której mogą skorzystać nawet najmniejsi przedsiębiorcy.

Źródła dodatkowe:

Wszystko o mikrofaktoringu