Jakie są wady i zalety faktoringu?

Czy wiesz, że coraz więcej firm decyduje się na faktoring? Możesz się jednak zastanawiać, czy takie rozwiązanie sprawdzi się
w Twoim przypadku. Żaby jednak nie podejmować pochopnej decyzji, poznaj najważniejsze wady i zalety faktoringu.

Na czym polega popularność faktoringu?

Faktoring to usługa, która pomaga przedsiębiorcom zachować płynność finansową firmy, w przypadku gdy wystawiają oni faktury o odroczonych terminach płatności. W ten sposób przedsiębiorca niemalże od razu otrzymuje zapłatę za wykonaną usługę, a kontrahent może rozliczyć fakturę w późniejszym terminie.

Jak widzisz, obie strony na tym zyskują. I właśnie dlatego coraz więcej firm decyduje się na faktoring. Jednak to nie jedyne zalety finansowania faktur. Jakie zatem jeszcze korzyści wynikają z faktoringu?

Nie wiesz, gdzie znaleźć najlepszą ofertę faktoringową? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych.

Dlaczego warto korzystać z faktoringu?

Jak już wspomnieliśmy, faktoring to najprostszy sposób na poprawę płynności finansowej firmy w sytuacji, gdy wystawiasz faktury o odroczonych terminach płatności. Dzięki faktoringowi od razu po przekazaniu dokumentów rozliczeniowych do faktora otrzymasz około 80-100% wartości brutto faktury. W ten sposób będziesz miał gotówkę na bieżące wydatki firmy, w tym zobowiązania podatkowe, wypłaty dla pracowników czy zakup surowców.

W branżach, w których faktury z odroczonym terminem płatności są czymś normalnym, faktoring sprawdzi się idealnie. To jednak nie wszystko.

Faktoring jako przystępna usługa

Każdy przedsiębiorca zdaje sobie sprawę, że uzyskanie finansowania nie jest proste. Otrzymanie dotacji czy kredytu dla firm wymaga spełnienia wielu wygórowanych warunków, a do tego procedury zajmują sporo czasu. Przygotowanie odpowiedniej dokumentacji też nie jest takie proste.

Na tym tle uzyskanie faktoringu jawi się jak bułka z masłem. Wszelkiego rodzaju formalności są w znacznym stopniu ograniczone, a wymagania faktorów są o wiele przystępniejsze. Nawet w przypadku usług faktoringowych świadczonych przez bank (więcej informacji na temat faktoringu bankowego znajdziesz tutaj).

Faktoring dla każdej firmy

Faktem jest, że początkowo usługa faktoringu praktycznie zarezerwowana była na największych przedsiębiorstw. Jednak od kilku lat oferta faktoringowa poszerzyła się na tyle, że mogą z niej skorzystać również mniejsze firmy. Co więcej, obecnie istnieje wiele firm faktoringowych, które specjalizują się w tzw. mikrofaktoringu, czyli finansowaniu faktur dla mikroprzedsiębiorców (więcej informacji na ten temat znajdziesz tutaj).

Poza tym z faktoringu mogą korzystać przedsiębiorcy prowadzący interesy zarówno z polskimi, jak i zagranicznymi kontrahentami.

Więcej niż faktoring

Niewielu przedsiębiorców zdaje sobie sprawę, że faktoring to nie tylko samo finansowanie faktur. Obecnie usługa ta może obejmować także nadzorowanie płatności od kontrahentów, a także przypominanie im o zbliżającym się terminie płatności.

Warto także wziąć pod uwagę, że korzystanie z faktoringu często działa mobilizująco na partnerów biznesowych. Gdy widzą oni, jak poważnie podchodzisz do finansów swojej firmy, rzadziej decydują się na odwlekanie płatności za otrzymany towar.

Lepsza oferta współpracy

Faktoring może również stać się Twoim sprzymierzeńcem w walce
o nowych kontrahentów. W branży, gdzie konkurencja jest spora, liczy się każda możliwość, aby przekonać potencjalnego klienta własnej oferty. A dzięki faktoringowi możesz zaoferować mu dłuższy termin płatności faktury, bez straty dla własnych finansów. Dla niektórych kontrahentów taka możliwość jest o wiele ważniejsza niż niejeden rabat.

Jakie wady ma faktoring?

Oczywiście poza zaletami, faktoring ma również swoje wady. Największą z nich jest koszt tej usługi. Należy jednak pamiętać, że faktoring można wliczyć w koszty uzyskania przychodu i odliczyć od podatku. W ten sposób ostateczny koszt faktoringu jest de facto mniejszy.

Poza tym warto dokładnie przeanalizować ofertę faktoringu. Wiele firm faktoringowych oferuje w tym zakresie dodatkowe usługi, które podnoszą cenę faktoringu. Może warto z części z nich zrezygnować, dzięki czemu koszt faktoringu stanie się przystępny?

Jedną z obaw, jaka powstrzymuje przedsiębiorców przed skorzystaniem z faktoringu, jest pogorszenie się relacji z kontrahentami. Może faktycznie tak było, gdy faktoring dopiero wchodził na polski rynek, ale obecnie przedsiębiorcy są już przyzwyczajeni do tej usługi. Wprost przeciwnie, gdy jakiś kontrahent zniechęca Cię faktoringu, powinieneś zastanowić się, czy współpraca z nim będzie bezpieczna.

Nie chcesz, aby kontrahent wiedział, że korzystasz z faktoringu? Sprawdź, czy warto korzystać z faktoringu cichego.

Wadą faktoringu jest również mnogość firm, które oferują tę usługę. Wybór jednej z nich może być naprawdę trudny i czasochłonny. Dlatego też warto korzystać z Rankingów Firm Faktoringowych, które pomagają w wyborze najlepszej oferty faktoringowej.

 

Faktoring cichy – czy warto z niego korzystać?

Faktoring to usługa polegająca na finansowaniu faktur. Jednak pod tym pojęciem kryje się tak naprawdę kilka różnych usług, choć oczywiście zasada ich działania jest bardzo zbliżona. Obecnie coraz więcej przedsiębiorców zaczyna korzystać z usług firm faktoringowych, ale niektórzy wciąż mają co do tego wątpliwości.

Wątpliwości te wynikają przede wszystkim z obawy o to, jak nasz kontrahent zareaguje na informacje, że do naszych rozliczeń dołącza dodatkowa strona, czyli firma faktoringowa. Nie oznacza to jednak, że musimy rezygnować z korzyści, jakie daje faktoring. W takim przypadku wystarczy, że skorzystamy z faktoringu cichego. Na czym dokładnie polega ta usługa i kiedy warto z niej skorzystać? Na te pytanie odpowiadamy poniżej.

Na czym polega cichy faktoring?

Faktoring cichy nazywany jest także faktoringiem tajnym. Polega on na tym, że firma faktoringowa przejmuje nasze wierzytelności, ale nasz kontrahent nie jest o tym informowany. W przypadku zwykłego faktoringu faktor przed przejęciem wierzytelności kontaktuje się w tej sprawie z firmą, której wystawiliśmy fakturę. Dzięki temu wie ona, że w momencie upływu terminu płatności musi przelać należność na konto firmy faktoringowej. Natomiast w ramach faktoringu cichego taki kontakt pomiędzy faktorem a naszym kontrahentem po prostu nie następuje.

Poza tym firma faktoringowa, z którą podpisaliśmy umowę o świadczenie usług faktoringu cichego, nie będzie wysyłała naszemu kontrahentowi monitów, gdy ten nie opłaci faktury na czas. Po prostu w przypadku faktoringu cichego nasz kontrahent nie jest świadomy tego, że z takiej usługi korzystamy.

Faktoring cichy a faktoring jawny

Podstawową różnicą pomiędzy faktoringiem cichym a jasnym jest właśnie to, że w tym pierwszym przypadku kontrahent nie wie o naszej współpracy z firmą faktoringową. Poza tym w przypadku faktoringu jawnego możemy wybrać zarówno opcję faktoringu pełnego, jak i niepełnego. Natomiast decydując się na faktoring jawny, zawsze będzie to faktoring niepełny, czyli bez cesji wierzytelności.

Dodatkowo, jeśli korzystamy z faktoringu jawnego, nasz kontrahent najczęściej będzie musiał przelać należność za fakturę na konto firmy faktoringowej. Natomiast przy faktoringu cichym to my otrzymamy przelew od kontrahenta, który następnie musimy przekazać firmie faktoringowej.

Dlaczego przedsiębiorcy korzystają z faktoringu cichego?

Faktoring cichy cieszy się popularnością wśród przedsiębiorców z wielu różnych powodów. Nieco innymi przesłankami kierują się duże przedsiębiorstwa, a jeszcze innymi niewielkie firmy. Spółki zazwyczaj decydują się na takie rozwiązanie, gdyż same posiadają dosyć rozbudowane struktury wewnętrzne, które zajmują się monitorowaniem kontrahentów i pilnowaniem, aby terminowo rozliczali się z należności. Poza tym zazwyczaj takie firmy mają własne polisy należności, więc nie potrzebują takiej usługi ze strony formy faktoringowej. Z tego względu takiej firmie zależy przede wszystkim na szybszym rozliczeniu faktury. Całą resztą, czyli ewentualnymi ponagleniami kontrahenta, są w stanie zająć się we własnym zakresie.

W przypadku małych firm powody, które stoją za wyborem faktoringu cichego, są inne. Przede wszystkim mniejsi przedsiębiorcy boją się, jak ich kontrahent zareaguje na to, że korzystają oni z firmy faktoringowej. Faktoring cichy jest dla nich sposobem, aby niepotrzebnie nie psuć sobie relacji z ważnymi partnerami biznesowymi. Zwłaszcza jeśli są to duże firmy, o dominującej pozycji na rynku.

Choć jest to zrozumiałe, w końcu od takiej współpracy niejednokrotnie zależy istnienie małej firmy, to na szczęście korzystanie z faktoringu staje się na tyle powszechne, że nie powinniśmy mieć obaw przed ujawnianiem tego faktu.

Czy warto korzystać z faktoringu cichego?

Jak niejednokrotnie podkreślaliśmy, korzystanie z faktoringu ma wiele zalet. Czy tak samo sprawa wygląda w przypadku faktoringu cichego? Jak najbardziej.
W przypadku różnego rodzaju przedsiębiorstw faktoring czy faktoring cichy pozwalają na zachowanie płynności finansowej. Dzięki temu wiele firm nie musi sięgać po bardziej kosztowne pożyczki dla firm.

A do tego faktoring cichy ma również dodatkowe zalety. Jedną z nich jest to, że czas uzyskania finansowania w ramach faktoringu cichego jest krótszy niż w przypadku standardowej wersji tej usługi. Dzieje się tak dlatego, że w przypadku faktoringu cichego faktor nie kontaktuje się z naszym kontrahentem, co bardzo przyśpiesza wszelkie formalności związane z finansowaniem faktury. Informowanie kontrahenta o cesji wierzytelności nie przebiega automatycznie, przez co cała procedura rozliczenia faktury trwa o wiele dłużej.

Kto może skorzystać z faktoringu cichego?

Z faktoringu cichego mogą obecnie korzystać zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i małe firmy. Jeśli zależy nam przede wszystkim na jak najszybszym finansowaniu faktur, to równie dobrze możemy korzystać z opcji faktoringu cichego. Zwłaszcza jeśli mamy obawy jak na faktora zareaguje nasz kontrahent. Jednak wraz z rosnącą popularnością tej usługi coraz więcej przedsiębiorców będzie traktowało ją jako coś zupełnie naturalnego.

Czym jest faktoring?

Faktoring powoli staje się jedną z najpopularniejszych usług, z jakich korzystają przedsiębiorcy. Wynika to z prostego powodu. Obecnie firmy nie narzekają na brak zleceń czy niskie kontrakty. Wprost przeciwnie, czasem pracy jest aż nadmiar. Problemem stanowią natomiast długie terminy płatności oraz regulowanie faktur na czas. Decydując się na faktoring, nie musisz się już o to martwić. A czym dokładnie jest faktoring?

Na czym polega faktoring?

Faktoring to usługa oferowana przede wszystkim przez firmy faktoringowe. Jednak obecnie również inne instytucje finansowe zobaczyły w niej potencjał i oferują swoje usługi w tym zakresie. Na czym one dokładnie polegają?

Faktoring to usługa, w której dochodzi do zawarcia umowy pomiędzy przedsiębiorcą a firmą faktoringową. Pierwsza ze stron nazywana jest faktorantem, a druga faktorem. Sam faktoring polega na tym, że faktorant przekazuje faktorowi faktury, jakie wystawił za swoje usługi swoim kontrahentom. Na ich podstawie faktor wypłaca faktorantowi zaliczkę w wysokości 80-100% kwoty, która widnieje na fakturze. Mówią prościej, jeśli wystawiasz fakturę za wykonaną usługę czy sprzedany towar, nie musisz już czekać na to, aż upłynie termin płatności, aby dostać zapłatę. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać należne pieniądze nawet w kilka dni po wystawieniu faktury.

Zazwyczaj firma faktoringowa informuje twojego kontrahenta o przekazaniu jego faktury do faktora, a pieniądze otrzymasz, dopiero gdy potwierdzi on prawdziwość faktury. Nie ma jednak takiej konieczności i w niektórych formach faktoringu twój partner biznesowy w ogóle nie ma pojęcia, że korzystasz z tego typu usługi. A jakie formy i rodzaje faktoringu dostępne są na polskim rynku?

Rodzaje faktoringu

Pod określeniem faktoring kryje się tak naprawdę kilka różnego rodzaju usług tego rodzaju. Są to m.in.:
faktoring pełny (bez regresu),
faktoring niepełny (z regresem),
faktoring mieszany,
faktoring odwrócony.

Poza tym faktoring może przybierać różne formy, czyli:
faktoring jawny,
faktoring cichy.

Poza tym wiele firm faktoringowych specjalizuje się w usłudze faktoringu dedykowanej konkretnym branżom lub rodzajom działalności. Z tego względu mamy faktorów oferujących przede wszystkim mikrofaktoring, w ramach którego możesz rozliczać pojedyncze faktury nawet na niewysokie kwoty. Tego typu usługi przeznaczone są przede wszystkim dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą na niewielką skalę.
Oczywiście mamy też firmy faktoringowe, które mają specjalne oferty dla małych lub średnich firm, a także dużych spółek i korporacji. To ważne, aby znaleźć faktora, który oferuje usługi dopasowane do twoich indywidualnych potrzeb. W przeciwnym razie możesz niepotrzebnie przepłacać.

Kiedy warto skorzystać z faktoringu?

Jak zaznaczyliśmy na samym początku, faktoring to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy mają dość długich terminów płatności za wystawione faktury. Jakie zatem korzyści wynikają z korzystania z tego typu usług? Do największych zalet faktoringu należą:

  • możliwość zachowania przed przedsiębiorstwo płynności finansowej,
  • opcjonalne wsparcie firmy faktoringowej w przypadku, gdy kontrahent spóźnia się w opłaceniu faktury,
  • utrzymanie stałej rotacji gotówki w firmie, co zapewnia szybkie i sprawne rozwijanie biznesu,
  • większa dostępność faktoringu niż np. kredytów dla firm,
  • unikanie sytuacji, gdy spore kwoty pozostają zamrożone w towarze, a konto firmy świeci pustkami.

 

Innymi słowy, faktoring po prostu przyśpiesza rozliczenie pomiędzy Tobą a kontrahentem. Dzięki temu jesteś bardziej konkurencyjny, ponieważ możesz oferować partnerom biznesowym dłuższe terminy płatności, bez utraty płynności finansowej i wydawania oszczędności przeznaczonych na inwestycje na bieżące funkcjonowanie firmy, takie jak wypłaty dla pracowników, opłacanie składek czy podatków. Co więcej, na rynku coraz pojawia się coraz więcej firm faktoringowych, także z łatwością możesz znaleźć ofertę, która będzie najkorzystniejsza dla Twojej firmy.