Santander Factoring – recenzja oferty faktoringowej

Z faktoringu możesz skorzystać w wielu różnych firmach faktoringowych. Co więcej, usługę finansowania faktur oferują także banki. Tak jest w przypadku banku Santander, który stoi za spółką Santander Factoring. Przyjrzyjmy się zatem bliżej, jak wygląda ta usługa i kto może z niej skorzystać.

 

Czym jest Santander Faktoring?

Santander Factoring to spółka zależna od Santander Bank Polska, który kilka lat temu przejął Bank Zachodni WBK. Oznacza to, że z usługi faktoringu można w tym przypadku skorzystać za pośrednictwem banku.

 

Czym charakteryzuje się faktoring od Santander Factoring?

Faktoring od Santander Factoring to przede wszystkim usługa, dzięki której przedsiębiorcy mogą utrzymać płynność finansową firmy, nawet jeśli wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności. Usługa finansowania faktur oferowana przez Santander Faktoring obejmuje:

  • natychmiastowe finansowanie działalności firmy, która korzysta z faktoringu od Santander Faktoring,
  • administrowanie należnościami,
  • monitoring należności,
  • skuteczne dochodzenie należności,
  • poprawę dyscypliny i terminowości w spłacaniu należności.

Kto może skorzystać z faktoringu od Santander Faktoring?

Santander Faktoring stworzył usługę faktoringu z myślą o małych, średnich oraz dużych przedsiębiorstwach. Najlepiej na tej ofercie skorzystają przedsiębiorcy, którzy:

  • często wystawiają faktury z długimi terminami płatności,
  • chcieliby skorzystać alternatywnych sposobów na finansowanie swojej bieżącej działalności,
  • pragną zabezpieczyć się przed kontrahentami, którzy mogą okazać się niewypłacalni,
  • chcą zdyscyplinować obecnych i przyszłych kontrahentów, aby ci opłacali faktury w terminie,
  • chcieliby skorzystać z kompleksowych usług finansowych dopasowanych do własnych potrzeb.

 

Jak wygląda oferta faktoringu od Santander Faktoring?

W przypadku faktoringu od Santander Faktoring przedsiębiorca może skorzystać zarówno z opcji finansowania faktur, jak i finansowania zakupów. Szczegółowe warunki oferty Santander Faktoring są dopasowywane do potrzeb i możliwości firmy, która chce skorzystać z faktoringu oraz branży, w której ona działa.

 

Jakie rodzaje faktoringu oferuje Santander Factoring?

Santander Factoring posiada w swojej ofercie opcję faktoringu bez przejęcia ryzyka. W przypadku tej usługi faktor wykupuje od przedsiębiorcy nieprzeterminowaną fakturę z odroczonym terminem płatności. W ten sposób przedsiębiorca od razu otrzymuje do 100% wartości brutto takiej faktury. Jednak w tym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje na przedsiębiorcy. Oznacza to, że w przypadku gdy kontrahent nie rozliczy faktury w terminie, to przedsiębiorca będzie musiał z własnych środków zwrócić otrzymaną kwotę do Santander Factoring. Następnie może on dochodzić od kontrahenta spłaty należności.

Jednak pomimo tego, że w tym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy, nie jest on pozostawiony sam sobie, gdy kontrahent nie opłaci faktury. Wprost przeciwnie, Santander Faktoring może podjąć różnego rodzaju działania, które pomogą przedsiębiorcy odzyskać należność. Co więcej, Santander Factoring może zająć się pełną windykacją takich należności.

Santander Faktoring oferuje także faktoring z przejęciem ryzyka. W takim przypadku to Santander Faktoring wraz z wykupem faktury przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Decydując się na taką opcję, przedsiębiorca otrzymuje w ramach faktoringu zaliczkę w wysokości do 90% wartości faktury, zaraz po tym, gdy przekaże ją do Santander Faktoring. Resztę kwoty przedsiębiorca otrzyma, gdy jego kontrahent opłaci fakturę. A co w przypadku, gdy partner biznesowy nie rozliczy faktury w terminie?

W takim przypadku przedsiębiorca nie musi oddawać Santander Faktoring zaliczki i to po stronie firmy faktoringowej leży kwestia, aby daną należność odzyskać.

Poza faktoringiem z przejęciem i bez przejęcia ryzyka, Santander Faktoring przygotował również ofertę faktoringu eksportowego. Zakłada ona wykup przez Santander Factoring nieprzeterminowanych i bezspornych faktur, które zostały wystawione na kontrahentów zagranicznych. W takim przypadku zaliczka wypłacana przez Santander Faktoring wynosi do 90% nominalnej wartości faktury w momencie, gdy dostawa za granicę zostanie zrealizowana. W ramach tej usługi przedsiębiorca może skorzystać z faktoringu eksportowego w systemie dwóch faktorów w opcji bez regresu.

Poza finansowaniem faktur Santander Faktoring oferuje także finansowanie zakupów, czyli tzw. faktoring odwrotny. W tym przypadku faktor opłaca dostawcę przedsiębiorcy, a przedsiębiorca rozlicza się z faktorem w późniejszym terminie.

W Polsce działa wiele firm faktoringowych. Z tego powodu nie zawsze łatwo jest znaleźć najlepszą ofertę. Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto skorzystać z Rankingu Firm Faktoringowych, które pomagają w szybkim i wygodnym porównywaniu wielu ofert faktoringowych, w tym tych oferowanych przez Santander Factoring.

Na czym polega sprzedaż faktur?

Prowadzenie przedsiębiorstwa wiąże się z wieloma wyzwaniami. To nie tylko konieczność ciągłego pozyskiwania klientów, budowania z nimi długotrwałych relacji, monitorowanie działań konkurencji i nieustanne inwestowanie we własny rozwój. To także pilnowanie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, a zwłaszcza zapewnienie mu płynności finansowej. Nie jest to jednak łatwe zadanie. Szczególnie gdy z nasi kontrahenci domagają się coraz dłuższych terminów płatności, a nasi dostawcy, urząd skarbowy i ZUS chcą, aby to im płacić w pierwszej kolejności. Skąd jednak brać środki, gdy do terminu płatności przez kontrahenta jest jeszcze daleko, a nasi pracownicy, dostawcy i urzędy czekają na swoje przelewy? Z pomocą przychodzi usługa sprzedaży faktur. Poniżej wyjaśniamy, na czym ona polega.

Płynność finansowa dzięki sprzedaży faktur

Brak płynności finansowej jest jedną z najczęstszych przyczyn upadku przedsiębiorstw. Nic w tym dziwnego. Jeśli z powodu braku środków nie możemy rozliczać się z własnymi dostawcami, możemy mieć problem z zakupem surowców, które służą nam do produkcji własnego towaru. Poza tym prosząc dostawców o dłuższy termin płatności, nie mamy co liczyć na atrakcyjne ceny, przez co możemy być zmuszeni do sprzedawania własnego towaru po cenach wyższych niż konkurencja. Poza tym kiepska płynność finansowa odbija się na zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. W rezultacie maleją nasze szanse na atrakcyjny kredyt dla firm, co może uniemożliwić rozwój naszej firmy. Do tego wszystkiego dochodzi stres i obawa, czy w danym miesiącu będziemy mieć wystarczające środki, aby opłacić pracowników, podatki i inne niezbędne opłaty. Wystarczy jednak zdecydować się na usługę określaną jako sprzedaż faktur, aby zapomnieć o problemach z płynnością finansową. Nawet jeśli w dalszym ciągu będziemy wystawiać faktury o przedłożonym terminie płatności.

 

Czym jest sprzedaż faktur?

Sprzedaż faktur to nic innego jak sprzedanie należności, wynikającej z wystawionej faktury firmie faktoringowej. Dzięki temu rozliczenie tej faktury następuje natychmiast, a nie wraz z upływem terminu płatności takiej faktury. Oczywiście pieniądze ze sprzedaży faktury, które trafiają na konto przedsiębiorcy, pochodzą z firmy faktoringowej. Natomiast nasz kontrahent opłaci fakturę we wcześniej ustalonym terminie.

Warto także wiedzieć, że po sprzedaży faktury jej właścicielem staje się firma faktoringowa i to z nią nasz kontrahent będzie rozliczał należność wynikającą z tej faktury.

Innymi słowy, dzięki sprzedaży faktury przedsiębiorca od razu otrzymuje należność, pomimo tego, że jego kontrahent ureguluje ją w późniejszym terminie. Obie firmy zachowują w ten sposób płynność finansową.

Co ważne, po sprzedaży faktury firmie faktoringowej, ta bardzo szybko przelewa należne środki na nasze konto. Maksymalnie cała procedura trwa kilka dni, a często pieniądze wypłacane są jeszcze tego samego dnia, w którym następuje przekazanie faktury firmie faktoringowej.

 

Kto może skorzystać ze sprzedaży faktur?

Sprzedaż faktur to usługa, z której mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy każdego miesiąca wystawiają kilka, a nawet kilkadziesiąt faktur z odroczonym terminem płatności. Co istotne, kwoty na poszczególnych fakturach wcale nie muszą być wysokie. W Rankingu Firm Faktoringowych z łatwością znajdziemy firmy faktoringowe, które pozwalają na sprzedaż faktur, opiewających na kwoty od 700 zł.

Ze sprzedaży faktur możemy skorzystać w dowolnym momencie, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Nie ma konieczności, aby korzystać z tej usługi regularnie, każdego miesiąca. Jeśli w danym okresie utrzymujemy płynność finansową i nie planujemy akurat żadnych większych wydatków firmowych, nie mamy przymusu, by wystawiane przez nas faktury sprzedawać.

Warto także wiedzieć, że w przeciwieństwie do wielu usług i produktów dla przedsiębiorców, ze sprzedaży faktur mogą korzystać zarówno firmy od lat działający na rynku, jak i nowe firmy, dopiero wchodzące na rynek.

 

Czym sprzedaż faktur różni się od tradycyjnego faktoringu?

Zarówno sprzedać faktur, jak i tradycyjny faktoring opierają się na tych samych założeniach. Różnią się jednak, co do warunków, jaki przedsiębiorca musi spełnić, aby skorzystać z tych usług.

Przede wszystkim ze sprzedaży faktur może skorzystać każda firma, bez względu na osiągany obrót. W przeciwieństwie do tego, w zależności od firmy faktoringowej ze zwykłego faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy osiągający przychody na poziomie 100 000, a nawet 1000 000 zł.

Poza tym tradycyjny faktoring wiąże się z podpisaniem umowy faktoringowej, która precyzyjnie określa liczbę kontrahentów oraz wartość wierzytelności, jakie mogą zostać objęte tą usługą. Natomiast w przypadku sprzedaży faktur korzystamy z tej usługi wedle uznania i potrzeb. Jednego miesiąca możemy sprzedać jedną fakturę o wartości 1000 zł, by w kolejnym przekazać faktorowi dziesięć faktur o łącznej wartości 25 000 zł.

Sprzedaż faktur to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcieliby skorzystać z zalet faktoringu, ale bez konieczności wiązania się z firmą faktoringową czasową umową. Dzięki temu, że jest to tak elastyczna usługa, z łatwością utrzymamy płynność finansową przedsiębiorstwa i będziemy mogli skupić się na rozwoju naszej firmy.

Faktoring cichy – czy warto z niego korzystać?

Faktoring to usługa polegająca na finansowaniu faktur. Jednak pod tym pojęciem kryje się tak naprawdę kilka różnych usług, choć oczywiście zasada ich działania jest bardzo zbliżona. Obecnie coraz więcej przedsiębiorców zaczyna korzystać z usług firm faktoringowych, ale niektórzy wciąż mają co do tego wątpliwości.

Wątpliwości te wynikają przede wszystkim z obawy o to, jak nasz kontrahent zareaguje na informacje, że do naszych rozliczeń dołącza dodatkowa strona, czyli firma faktoringowa. Nie oznacza to jednak, że musimy rezygnować z korzyści, jakie daje faktoring. W takim przypadku wystarczy, że skorzystamy z faktoringu cichego. Na czym dokładnie polega ta usługa i kiedy warto z niej skorzystać? Na te pytanie odpowiadamy poniżej.

Na czym polega cichy faktoring?

Faktoring cichy nazywany jest także faktoringiem tajnym. Polega on na tym, że firma faktoringowa przejmuje nasze wierzytelności, ale nasz kontrahent nie jest o tym informowany. W przypadku zwykłego faktoringu faktor przed przejęciem wierzytelności kontaktuje się w tej sprawie z firmą, której wystawiliśmy fakturę. Dzięki temu wie ona, że w momencie upływu terminu płatności musi przelać należność na konto firmy faktoringowej. Natomiast w ramach faktoringu cichego taki kontakt pomiędzy faktorem a naszym kontrahentem po prostu nie następuje.

Poza tym firma faktoringowa, z którą podpisaliśmy umowę o świadczenie usług faktoringu cichego, nie będzie wysyłała naszemu kontrahentowi monitów, gdy ten nie opłaci faktury na czas. Po prostu w przypadku faktoringu cichego nasz kontrahent nie jest świadomy tego, że z takiej usługi korzystamy.

Faktoring cichy a faktoring jawny

Podstawową różnicą pomiędzy faktoringiem cichym a jasnym jest właśnie to, że w tym pierwszym przypadku kontrahent nie wie o naszej współpracy z firmą faktoringową. Poza tym w przypadku faktoringu jawnego możemy wybrać zarówno opcję faktoringu pełnego, jak i niepełnego. Natomiast decydując się na faktoring jawny, zawsze będzie to faktoring niepełny, czyli bez cesji wierzytelności.

Dodatkowo, jeśli korzystamy z faktoringu jawnego, nasz kontrahent najczęściej będzie musiał przelać należność za fakturę na konto firmy faktoringowej. Natomiast przy faktoringu cichym to my otrzymamy przelew od kontrahenta, który następnie musimy przekazać firmie faktoringowej.

Dlaczego przedsiębiorcy korzystają z faktoringu cichego?

Faktoring cichy cieszy się popularnością wśród przedsiębiorców z wielu różnych powodów. Nieco innymi przesłankami kierują się duże przedsiębiorstwa, a jeszcze innymi niewielkie firmy. Spółki zazwyczaj decydują się na takie rozwiązanie, gdyż same posiadają dosyć rozbudowane struktury wewnętrzne, które zajmują się monitorowaniem kontrahentów i pilnowaniem, aby terminowo rozliczali się z należności. Poza tym zazwyczaj takie firmy mają własne polisy należności, więc nie potrzebują takiej usługi ze strony formy faktoringowej. Z tego względu takiej firmie zależy przede wszystkim na szybszym rozliczeniu faktury. Całą resztą, czyli ewentualnymi ponagleniami kontrahenta, są w stanie zająć się we własnym zakresie.

W przypadku małych firm powody, które stoją za wyborem faktoringu cichego, są inne. Przede wszystkim mniejsi przedsiębiorcy boją się, jak ich kontrahent zareaguje na to, że korzystają oni z firmy faktoringowej. Faktoring cichy jest dla nich sposobem, aby niepotrzebnie nie psuć sobie relacji z ważnymi partnerami biznesowymi. Zwłaszcza jeśli są to duże firmy, o dominującej pozycji na rynku.

Choć jest to zrozumiałe, w końcu od takiej współpracy niejednokrotnie zależy istnienie małej firmy, to na szczęście korzystanie z faktoringu staje się na tyle powszechne, że nie powinniśmy mieć obaw przed ujawnianiem tego faktu.

Czy warto korzystać z faktoringu cichego?

Jak niejednokrotnie podkreślaliśmy, korzystanie z faktoringu ma wiele zalet. Czy tak samo sprawa wygląda w przypadku faktoringu cichego? Jak najbardziej.
W przypadku różnego rodzaju przedsiębiorstw faktoring czy faktoring cichy pozwalają na zachowanie płynności finansowej. Dzięki temu wiele firm nie musi sięgać po bardziej kosztowne pożyczki dla firm.

A do tego faktoring cichy ma również dodatkowe zalety. Jedną z nich jest to, że czas uzyskania finansowania w ramach faktoringu cichego jest krótszy niż w przypadku standardowej wersji tej usługi. Dzieje się tak dlatego, że w przypadku faktoringu cichego faktor nie kontaktuje się z naszym kontrahentem, co bardzo przyśpiesza wszelkie formalności związane z finansowaniem faktury. Informowanie kontrahenta o cesji wierzytelności nie przebiega automatycznie, przez co cała procedura rozliczenia faktury trwa o wiele dłużej.

Kto może skorzystać z faktoringu cichego?

Z faktoringu cichego mogą obecnie korzystać zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i małe firmy. Jeśli zależy nam przede wszystkim na jak najszybszym finansowaniu faktur, to równie dobrze możemy korzystać z opcji faktoringu cichego. Zwłaszcza jeśli mamy obawy jak na faktora zareaguje nasz kontrahent. Jednak wraz z rosnącą popularnością tej usługi coraz więcej przedsiębiorców będzie traktowało ją jako coś zupełnie naturalnego.

Na czym polega cesja wierzytelności?

Z korzystaniem z faktoringu wiąże się cesja wierzytelności. Najpewniej to określenie nie jest Ci obce, ale w dzisiejszym artykule zajmiemy się nim właśnie w kontekście finansowania faktur.

Cesja wierzytelności – czym jest?

Cesja wierzytelności, czy też inaczej przelew wierzytelności, to nic innego jak przeniesienie uprawnień do wierzytelności z wierzyciela na nabywcę. Oznacza to, że korzystając z faktoringu, przenosimy uprawnienia do wierzytelności z faktur z naszego przedsiębiorstwa na firmę faktoringową. Po prostu należność wynikająca z wystawionej faktury przechodzi na faktora.

W praktyce oznacza to, że taka wierzytelność zmienia właściciela. Przedsiębiorstwo, które wystawiło fakturę, rezygnuje z wszelkich uprawnień, jakie z niej wynikały. Poza tym zrzeka się również związanych z nimi konsekwencji, czyli na przykład roszczeń o zaległe odsetki. Te uprawnienia zostają przeniesione na faktora, czyli firmę faktoringową, z którą zdecydowaliśmy się współpracować.

Strony cesji wierzytelności

W przypadku cesji wierzytelności mamy do czynienia z dwiema stronami takiej umowy. Z jednej strony jest to cedent, czyli dotychczasowy właściciel wierzytelności. Chodzi tu oczywiście o przedsiębiorcę, który wystawił kontrahentowi fakturę i chce skorzystać z jej finansowania.

Drugą stronę umowy o cesję wierzytelności jest cesjonariusz, czyli nabywca wierzytelności. W kontekście faktoringu (zobacz: “Czym jest faktoring?“) jest to oczywiście firma faktoringowa, czy też inna instytucja finansowa, która świadczy takie usługi.

Co więcej, stroną umowy o cesję wierzytelności nie jest sam dłużnik, czyli kontrahent, który otrzymał fakturę od przedsiębiorstwa. Wynika z tego jasno, że do zawarcia takiej umowy nie jest potrzebna jego zgoda. Chyba że osobna umowa pomiędzy przedsiębiorcą a kontrahentem stanowi inaczej.

Cesja wierzytelności w przypadku faktoringu

Cesja wierzytelności jest jednym z warunków umowy o świadczenie usługi faktoringu. Firma faktoringowa najczęściej informuje o zawarciu takiej umowy naszego kontrahenta, choć jak wspomnieliśmy wcześniej, jego zgoda nie jest wymagana. Zdarza się jednak, że kontrahent nie otrzyma informacji o cesji wierzytelności. Najczęściej dzieje się tak, jeśli zdecydujemy się na skorzystanie z opcji faktoringu cichego lub faktoringu niepełnego. W pierwszym przypadku kontrahent z zasady nie jest informowany o cesji wierzytelności, a w drugim po prostu do niej nie dochodzi.

Samo zawarcie umowy o cesję wierzytelności może przynieść nam dodatkowe korzyści. Często kontrahenci szybciej rozliczają otrzymane faktury, wiedząc, że ich właścicielem wierzytelności stała się prężnie działająca firma faktoringowa z czołówki Rankingu Firm Faktoringowych. Mimo wszystko nie daje to gwarancji, że kontrahenci już zawsze będą płacić nam na czas.

Czy warto decydować się na faktoring i cesję wierzytelności?

Mówiąc o faktoringu mamy przede wszystkim na myśli finansowanie faktur. Nie jest to jednak jedyna usługa świadczona przez firmy faktoringowe. Obecnie faktorzy biorą na siebie również weryfikację rzetelności naszych kontrahentów, czy też monitorowanie wierzytelności. To dodatkowa korzyść dla przedsiębiorców, którzy planują rozpocząć współpracę z nowymi kontrahentami.

Z faktoringu korzysta coraz więcej firm, dzięki czemu większość kontrahentów nie dziwi się, gdy otrzymuje informacje o cesji wierzytelności. Powoli staje się to czymś normalnym w relacjach biznesowych pomiędzy partnerami biznesowymi. Zwłaszcza że na tym rozwiązaniu korzysta każda ze stron. Kontrahent dalej może liczyć na faktury z odroczoną płatnością, a przedsiębiorca od razu otrzymuje zapłatę. Z kolei firma faktoringowa zarabia na prowizji, którą zresztą jako przedsiębiorcy możemy wrzucić w koszty związane z prowadzoną przez nas działalnością.

 

Zdolność kredytowa firmy – czym ona jest?

Twoja firma potrzebuje dodatkowych środków na inwestycje? A może chciałbyś skorzystać z linii kredytowych dla firm, które pozwolą Ci utrzymać płynność finansową przedsiębiorstwa? Bez względu na to, z jakiego powodu chcesz sięgnąć po kredyt dla firm, bank lub firma pożyczkowa dokładnie zbadają zdolność kredytową twojego przedsiębiorstwa. Czym ona jest?

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to po prostu możliwość terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania powiększonego o naliczone odsetki i prowizje. Oznacza to, że bank oceniając zdolność kredytową firmy, sprawdza po prostu jej finanse pod kątem tego, czy przychód przedsiębiorstwa wystarczy na spłatę rat kredytu w kolejnych miesiącach przez cały okres kredytowania. Jeśli zdolność kredytowa firmy jest wysoka, masz szansę na kredyt na atrakcyjnych warunkach na wysoką kwotę. Jeśli jednak zdolność kredytowa firmy jest niewystarczająca, możesz dostać decyzję odmowną. Może się też zdarzyć, że w takiej sytuacji bank lub firma pożyczkowa zaproponuje Ci kredyt dla firm w mniejszej kwocie, dopasowanej do zdolności kredytowej firmy.

Zdolność kredytowa a historia kredytowa

Wiele osób myli zdolność kredytową z historią kredytową lub używa tych pojęć zamiennie. Jest to jednak błąd. Choć oba terminy zdecydowanie wiążą się z uzyskiwaniem kredytów czy pożyczek i od obu tych czynników zależy to, czy kredyt zostanie Ci przyznany, to są to dwa różne wskaźniki. Jak wspomnieliśmy wcześniej, zdolność kredytowa dotyczy tego, jaki przychód uzyskuje twoja firma i jaka kwota pozostaje do dyspozycji przedsiębiorstwa po opłaceniu kosztów związanych z prowadzeniem działalności.

Natomiast historia kredytowa firmy mówi o tym, w jaki sposób dane przedsiębiorstwo spłacało swoje dotychczasowe zobowiązania. Czy poprzednie kredyty były zwracane o czasie? Czy terminowo regulowałeś należności z otrzymanych faktur? Czy nie zalegasz z podatkiem lub składkami ubezpieczeniowymi?

Po prostu na podstawie zdolności kredytowej bank ocenia, czy Twoją firmę stać na dany kredyt. Z kolei historia kredytowa pokazuje, czy do tej pory byłeś rzetelnym kredytobiorcą i jakie ryzyko wiąże się z przyznaniem kredytu Twojej firmie.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa firm zależy od wielu czynników. Należą do nich m.in.:

  • wysokość, źródło i systematyczność przychodów firmy,
  • miesięczne wydatki przedsiębiorstwa (z tytułu wynagrodzenia, składek, podatków, opłat związanych z prowadzeniem działalności),
  • obecne zadłużenia (inne kredyty, leasingi czy limity kredytowe).

Poza tym kredytodawca patrzy również na to, jak długo firma działa na rynku i jak się rozwija. Liczy się też oczywiście rodzaj kredytu, jaki chcesz zaciągnąć.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

O zdolność kredytową firmy powinieneś zadbać, zanim jeszcze rozpoczniesz procedurę wnioskowania o bankową czy pozabankową pożyczkę. W ten sposób zmniejszasz ryzyko tego, że dostaniesz odmowną decyzję i będziesz musiał od nowa szukać kredytodawcy. Jak zatem możesz polepszyć zdolność kredytową firmy? Przede wszystkim dokładnie oszacuj, jaką kwotę potrzebujesz. Czasem nie ma sensu starać się o najwyższą możliwą kwotę, zwłaszcza jeśli zależy Ci na czasie. Im wyższa kwota kredytu, tym jest on koniec końców droższy i trzeba dłużej go spłacać. Zastanów się dokładnie nad wysokością kredytu, a może okazać się, że zdolność kredytowa Twojej firmy jest wystarczająca.

Po drugie możesz postarać się zmniejszyć comiesięczne wydatki swojej firmy. Dokładnie przyjrzyj się, z czego biorą się Twoje comiesięczne koszty i zastanów się, czy części z nich nie dałoby się zmniejszyć. Może czas poszukać nowego kontrahenta, który zaoferuje Ci lepsze warunki?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, zdolność kredytową firm obniżają też obecne zobowiązania. Sprawdź zatem, czy w pełni z nich korzystasz. Może warto zrezygnować z jednej z kart kredytowych lub zmniejszyć dostępnych na nich limit? To samo dotyczy limitów kredytowych dla firm.

Jeśli zamierzasz starać się o kredyt dla firm, koniecznie przeanalizuj zdolność kredytowa przedsiębiorstwa. To przede wszystkim od tego wskaźnika zależy, czy uzyskasz dodatkowe dofinansowanie, czy też nie.

Jeśli nie posiadasz jednak zdolności kredytowej z pomocą może przyjść faktoring (sprawdź faktoring ranking) – ten instrument finansowy nie wymaga często sprawdzaznia zdolności kredytowej, ponieważ zabezpieczenie dla faktora stanowi Twoja faktura przychodowa. Więcej o faktoringu pisaliśmy w artykule “czym jest faktoring?“. W innym naszym artykule opisywaliśmy natomiast kiedy powinieneś skorzystać z faktoringu.

Jakie są koszty faktoringu?

Faktoring to stosunkowo nowa usługa, która podbija rynek finansowy. Jej celem jest przede wszystkim poprawienie płynności finansowej przedsiębiorstw. Sprawdza się ona przede wszystkim w branżach, w których długie terminy płatności są czymś powszechnym. Z tego względu wiele firm decyduje się na korzystanie z firmy faktoringowej. Jednak niektóre wciąż zastanawiają się nad tym rozwiązaniem. Ich wątpliwości dotyczą przede wszystkim kosztów faktoringu. Sprawdźmy zatem, jak kształtują się opłaty za korzystanie z firmy faktoringowej.

Co wpływa na koszt faktoringu?

Faktoring, jak każdy produkt finansowy, niesie za sobą pewne koszty. Ile dokładnie musimy za niego zapłacić? Nie ma na to jednej odpowiedzi, dlatego że nazwa ta obejmuje kilka różnych, choć działających na podobnej zasadzie, rodzajów usług.

Po prostu w ramach faktoringu przekazujemy firmie faktoringowej wystawiane przez nas faktury, a ona przelewa na nasze konto pieniądze na kwotę, jaka znajduj się na tych fakturach. Dzięki temu nie musimy czekać na należne nam środki, aż upłynie termin płatności danej faktury, co czasem trwa nawet kilka miesięcy. Pieniądze pozostają od razu oddane do naszej dyspozycji, a my możemy je zainwestować w rozwój firmy, zapłacić z nich za kolejny towar lub przeznaczyć je na bieżącą działalność firmy (opłaty, wynagrodzenie dla pracowników, podatki czy składki ubezpieczeniowe). Więcej informacji o samy  faktoringu i jego różnych rodzajach znajdziecie w jednym z naszych poprzednich artykułów “Czym jest faktoring?“.

Jednak potrzeby dużych korporacji i mniejszych firm różnią się od siebie. Z tego względu firmy faktoringowe przygotowały szereg różnych usług z zakresu faktoringu, tak aby każdy przedsiębiorca, bez względu na rodzaj świadczonych usług i wielkość firmy, mógł bez trudu dopasować tę usługę do swoich indywidualnych potrzeb. W rezultacie koszt faktoringu jest trudny do jednoznacznego określenia. Możemy jednak w przybliżeniu podać, jak on się kształtuje.

Czynniki decydujące o kosztach faktoringu?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, koszt faktoringu zależy od kilku czynników, takich jak:

  • rodzaj usługi,
  • wysokość limitu faktoringowego,
  • okres, jaki przypada od daty wypłaty środków przedsiębiorstwu wystawiającego fakturę do chwili otrzymania zapłaty przez firmę faktoringową,
  • liczba faktur przekazywanych do sfinansowania w skali miesiąca,
  • kwota, jaka jest finansowana w ramach faktoringu,
  • sytuacja finansowa firmy.

Każda firma faktoringowa dokładnie analizuje naszą sytuację i na tej podstawie proponuje nam optymalne rozwiązanie, zarówno pod względem kosztów, jak i naszych potrzeb.

Jakie opłaty wpływają na koszt faktoringu?

Warto także wiedzieć, że na koszt faktoringu składa się kilka różnych opłat. Najważniejsze z nich to:

  • prowizja przygotowawcza,
  • prowizja operacyjna,
  • odsetki za udzielone finansowanie.

Prowizja przygotowawcza to koszt 0-3,4% przyznanego nam w ramach faktoringu limitu. Zazwyczaj jednak nie zapłacimy więcej niż 0,1-1% kwoty limitu.

Z kolei prowizja operacyjna, w zależności od firmy faktoringowej, wynosi od 0,033% do 0,16% dziennie od kwoty brutto, jaka widnieje na finansowanej fakturze.

Do tego dochodzą jeszcze odsetki. Ich koszt to około 10% w skali roku.

To jeszcze nie wszystkie opłaty, jakie wiążą się z faktoringiem. W zależności od wybranej przez nas opcji firma faktoringowa może doliczyć jeszcze następujące opłaty związane z:

  • przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta,
  • opóźnieniami w spłacie należności,
  • brakiem wykorzystania przyznanego limitu,
  • dostępem online do serwisu faktoringowego,
  • utrzymaniem limitu,
  • korektami, porozumieniami oraz aneksami do umowy,
  • opłatą likwidacyjną.

Pamiętajmy jednak, że koszt faktoringu możemy wrzucić w koszty prowadzonej przez nas działalności. Z tego względu faktyczny koszt faktoringu jest niższy, niż wynikałoby to z oficjalnych cenników. Ile zatem przyjdzie nam zapłacić za tę usługę? Jeśli chcemy poznać dokładny koszt faktoringu, najlepiej skontaktujmy się z kilkoma firmami faktoringowymi w sprawie wyceny. Wówczas będziemy w stanie wybrać najkorzystniejszą dla nas opcję. Wcześniej jednak zalecamy sprawdzenie czy na pewno faktoring to usługa dla naszej firmy i przeczytanie jednego z naszych ostanich artykułów pt. “Kiedy korzystać z faktoringu?

Czy wiesz kiedy powinieneś skorzystać z faktoringu?

Faktoring to usługa, która w znacznym stopniu przyśpiesza rozliczenia pomiędzy kontrahentami. Polega ona na tym, że firma wystawiająca fakturę kontrahentowi za wystawioną usługę lub dostarczony towar, przekazuje ją firmie faktoringowej. Ta z kolei od razu wypłaca przedsiębiorcy należność za fakturę, pobierając za to stosowną opłatę. Z kolei kontrahent opłaca fakturę w terminie, jaki znajduje się na fakturze.

Korzyści z faktoringu

Można powiedzieć, że dzięki faktoringowi każda ze stron jest zadowolona. Firma wystawiająca fakturę od razu otrzymuje zapłatę. Kontrahent może liczyć na dość długi termin płatności faktury. Firma faktoringowa otrzymuje prowizję. A jakie jeszcze korzyści wynikają z faktoringu?

Faktoring – kiedy warto skorzystać?

Faktoring a długie terminy płatności
Przede wszystkim faktoring to idealna usługa, gdy większość twoich kontrahentów domaga się dość długich terminów płatności. Taka sytuacja to zmora wielu przedsiębiorców, ale w niektórych branżach jest to chleb powszedni. Zwłaszcza gdy często współpracujesz nad jednym projektem z partnerami biznesowymi przez wiele miesięcy, a zapłata ma nastąpić dopiero na samym końcu.

Faktoring a stałe koszty firmy

Z faktoringu warto także korzystać, gdy ze środków własnego przedsiębiorstwa musisz zakupić materiały, które potrzebne są do wykonania zlecenia. Dzięki temu nie naruszasz firmowych oszczędności ani tym bardziej środków, które powinieneś przeznaczyć na wynagrodzenia dla pracowników, składki, podatki oraz inne koszty, jakie ponosisz każdego miesiąca.

A jak już przy kosztach jesteśmy, to warto podkreślić, że faktoring jest świetnym rozwiązaniem dla firm, które co miesiąc muszą nie tylko wystawiać faktury, ale i je opłacać. Jeśli jednocześnie sprzedajesz i kupujesz, musisz posiadać środki na zakup produktów. W przeciwnym razie twój biznes stanie w miejscu, a ty nie będziesz miał czego sprzedawać.

Poza tym z faktoringu korzystaj także, jeśli masz wielu pracowników. Zwłaszcza gdy obawiasz się sporych rotacji na poszczególnych stanowiskach. Faktoring pozwoli ci płacić pracownikom na czas, dzięki czemu będą oni mniej skłonni do odchodzenia z pracy, a także będą po prostu pracować wydajniej. Złe opinie rozprzestrzeniają się o wiele szybciej niż te pozytywne. A jeśli dodatkowo przylgnie do Ciebie łatka pracodawcy, który spóźnia się z wypłatą wynagrodzeń, wcześniej czy później będziesz miał problem ze znalezieniem dobrych pracowników.

Faktoring a nowa firma

Warto postawić na faktoring również wtedy, gdy dopiero rozpoczynasz działalność. Usługę faktoringu możesz wówczas potraktować jako rodzaj kredytu na rozwój firmy. Jest to o tyle istotne, że wiele firm faktoringowych świadczy swoje usługi nawet przedsiębiorstwom, które dopiero co pojawiały się na rynku. Z kolei banki czy firmy pożyczkowe niechętnie udzielają kredytów firmowych takim nowicjuszom.

Faktoring a nowy kontrahent

Faktoring to również dobry sposób na rozpoczęcie współpracy z nowym, nieznanym kontrahentem. W ten sposób minimalizujesz ryzyko, że nowy partner biznesowy okaże się nierzetelny, a ty zostaniesz z niczym. Jeśli potencjalny kontrahent kręci nosem na wzmiankę o faktoringu, powinien być to dla Ciebie sygnał, że wasza współpraca może w przyszłości nie do końca układać się po Twojej myśli.

Faktoring a płynność finansowa

I to, co najważniejsze. Z faktoringu korzystaj zawsze, jeśli obawiasz się problemów z płynnością finansową. Choć trudno w to uwierzyć, to większość przedsiębiorstw plajtuje nie dlatego, że nie mają zleceń czy oferują słabej jakości usługi, czy produkty. Po prostu odpowiednio wcześniej nie zadbali o płynność finansową, przez co wpadli w problemy finansowe. Niby na fakturach mają majątek, ale jak przychodzi co do czego, to ich konto firmowe świeci pustakami. Nie są w stanie kupić większych partii towarów w niższej, bardziej atrakcyjnej cenie ani podjąć się dodatkowych zleceń, które wymagałaby początkowych inwestycji z ich strony. Poza tym nie mogą się rozwijać i modernizować, bo firmowa kasa świeci pustakami.

 

Czym jest faktoring?

Faktoring powoli staje się jedną z najpopularniejszych usług, z jakich korzystają przedsiębiorcy. Wynika to z prostego powodu. Obecnie firmy nie narzekają na brak zleceń czy niskie kontrakty. Wprost przeciwnie, czasem pracy jest aż nadmiar. Problemem stanowią natomiast długie terminy płatności oraz regulowanie faktur na czas. Decydując się na faktoring, nie musisz się już o to martwić. A czym dokładnie jest faktoring?

Na czym polega faktoring?

Faktoring to usługa oferowana przede wszystkim przez firmy faktoringowe. Jednak obecnie również inne instytucje finansowe zobaczyły w niej potencjał i oferują swoje usługi w tym zakresie. Na czym one dokładnie polegają?

Faktoring to usługa, w której dochodzi do zawarcia umowy pomiędzy przedsiębiorcą a firmą faktoringową. Pierwsza ze stron nazywana jest faktorantem, a druga faktorem. Sam faktoring polega na tym, że faktorant przekazuje faktorowi faktury, jakie wystawił za swoje usługi swoim kontrahentom. Na ich podstawie faktor wypłaca faktorantowi zaliczkę w wysokości 80-100% kwoty, która widnieje na fakturze. Mówią prościej, jeśli wystawiasz fakturę za wykonaną usługę czy sprzedany towar, nie musisz już czekać na to, aż upłynie termin płatności, aby dostać zapłatę. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać należne pieniądze nawet w kilka dni po wystawieniu faktury.

Zazwyczaj firma faktoringowa informuje twojego kontrahenta o przekazaniu jego faktury do faktora, a pieniądze otrzymasz, dopiero gdy potwierdzi on prawdziwość faktury. Nie ma jednak takiej konieczności i w niektórych formach faktoringu twój partner biznesowy w ogóle nie ma pojęcia, że korzystasz z tego typu usługi. A jakie formy i rodzaje faktoringu dostępne są na polskim rynku?

Rodzaje faktoringu

Pod określeniem faktoring kryje się tak naprawdę kilka różnego rodzaju usług tego rodzaju. Są to m.in.:
faktoring pełny (bez regresu),
faktoring niepełny (z regresem),
faktoring mieszany,
faktoring odwrócony.

Poza tym faktoring może przybierać różne formy, czyli:
faktoring jawny,
faktoring cichy.

Poza tym wiele firm faktoringowych specjalizuje się w usłudze faktoringu dedykowanej konkretnym branżom lub rodzajom działalności. Z tego względu mamy faktorów oferujących przede wszystkim mikrofaktoring, w ramach którego możesz rozliczać pojedyncze faktury nawet na niewysokie kwoty. Tego typu usługi przeznaczone są przede wszystkim dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą na niewielką skalę.
Oczywiście mamy też firmy faktoringowe, które mają specjalne oferty dla małych lub średnich firm, a także dużych spółek i korporacji. To ważne, aby znaleźć faktora, który oferuje usługi dopasowane do twoich indywidualnych potrzeb. W przeciwnym razie możesz niepotrzebnie przepłacać.

Kiedy warto skorzystać z faktoringu?

Jak zaznaczyliśmy na samym początku, faktoring to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy mają dość długich terminów płatności za wystawione faktury. Jakie zatem korzyści wynikają z korzystania z tego typu usług? Do największych zalet faktoringu należą:

  • możliwość zachowania przed przedsiębiorstwo płynności finansowej,
  • opcjonalne wsparcie firmy faktoringowej w przypadku, gdy kontrahent spóźnia się w opłaceniu faktury,
  • utrzymanie stałej rotacji gotówki w firmie, co zapewnia szybkie i sprawne rozwijanie biznesu,
  • większa dostępność faktoringu niż np. kredytów dla firm,
  • unikanie sytuacji, gdy spore kwoty pozostają zamrożone w towarze, a konto firmy świeci pustkami.

 

Innymi słowy, faktoring po prostu przyśpiesza rozliczenie pomiędzy Tobą a kontrahentem. Dzięki temu jesteś bardziej konkurencyjny, ponieważ możesz oferować partnerom biznesowym dłuższe terminy płatności, bez utraty płynności finansowej i wydawania oszczędności przeznaczonych na inwestycje na bieżące funkcjonowanie firmy, takie jak wypłaty dla pracowników, opłacanie składek czy podatków. Co więcej, na rynku coraz pojawia się coraz więcej firm faktoringowych, także z łatwością możesz znaleźć ofertę, która będzie najkorzystniejsza dla Twojej firmy.

Faktoring czy kredyt obrotowy?

Jaka forma finansowania i poprawy płynności będzie najlepsza dla Twojej firmy? Czy często zadajesz sobie te pytanie i zastanawiasz się czy może w przypadku Twojej firmy sprawdzi lepiej się faktoring a może jednak kredyt obrotowy?

W tym poście staramy się odpowiedzieć na to pytanie!

Jakie są główne różnice pomiędzy faktoringiem a kredytem obrotowym?

Nasze rozważania powinnismy zacząć od charakterystyki obu przytoczonych produktów. Otóż faktoring to usługa polegająca na odkupieniu wystawionej przez Twoją firmę faktury sprzedażowej z długim terminem płatności (30, 60, 90 dni) przez faktora. Jeśli potrzebujesz szybko gotówki żeby pokryć swoje zobowiązania, wystawiłeś już fakturę natomiast spływu nalezności oczekujesz dopiero za jakiś czas możesz w takim wypadku szybka poprawić swoją płynnośc finsową dzięki faktoringowi. Usługa ta jest zwykle szybsza od kredytu i wymaga mniejszej ilości formalności. Faktoring jest jednak zwykle trochę tańszy od kredytu. Czym jest kredyt wszyscy dobrze wiecie 🙂