Czy wiesz, czym różni się forfaiting od faktoringu?

Masz problem z zachowaniem płynności finansowej w swojej firmie? Marzysz o otrzymywaniu zapłaty zaraz po wykonaniu zlecenia, a nie kilka miesięcy później? Obawiasz się, że zanim dostaniesz przelew od kontrahenta, kurs walut zmieni się na tyle, że będziesz na tym stratny? Coraz więcej przedsiębiorców w takiej sytuacji podejmuje decyzję o skorzystaniu z faktoringu. Tylko, czy nie lepiej będzie jednak zdecydować się na forfaiting? Choć obie usługi są do siebie podobne, to zachodzą między nimi istotne różnice. Sprawdźmy zatem, czym forfaiting różni się od faktoringu.

 

Faktoring – sposób na płynność finansową każdej firmy

Faktoring jest usługą, która polega na finansowaniu nieprzeterminowanych faktur o odroczonych terminach płatności (więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule o tym, czym jest faktoring). Sprzedałeś towar kontrahentowi, ale ten zgodnie z Waszą umową zapłaci za niego dopiero za 90? Jeśli zdecydujesz się na faktoring, to około 80-90% wartości brutto faktury trafi do Ciebie wkrótce po tym, jak przekażesz tę fakturę do firmy faktoringowej. Resztę kwoty otrzymasz, gdy tylko kontrahent opłaci fakturę. W ten sposób nie musisz czekać kilku miesięcy na gotówkę za sprzedany towar. Wprost przeciwnie masz do niej dostęp dosłownie w kilka dni po wydaniu towaru do kontrahenta. Jak widzisz faktoring to proste i wygodne rozwiązanie, które pomoże Ci utrzymać płynność finansową. A i Twoi kontrahenci nie będą narzekać, ponieważ w dalszym ciągu możesz zapewniać im korzystne terminy płatności.

To właśnie dlatego z faktoringu korzysta coraz więcej przedsiębiorców. Zarówno tych, którzy zarządzają dużymi firmami, jak i tych, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. Na tle faktoringu usługa forfaitingu jest mniej popularna. Przekonajmy się zatem, na czym ona polega.

 

Forfaiting – sposób na płynność finansową w handlu międzynarodowym

Forfaiting to usługa polegająca na przeniesieniu praw do należności terminowych, które powstały na skutek zawarcia umów w handlu międzynarodowym. W tym przypadku przedsiębiorca od razu otrzymuje całkowitą kwotę, na jaką opiewa faktura za sprzedany towar. Stronami umowy forfaitingu są:

  • forfaiter – firma finansowa lub bank, która świadczy usługę forfaitingu,
  • forfaitysta – przedsiębiorca, korzystający z forfaitingu.

Poza tym w umowie forfaitingu występuje jeszcze trzeci podmiot, czyli kontrahent. Nie jest on jednak stroną tej umowy.

 

Czym różni się forfaiting od faktoringu?

Mechanizm stojący zarówno za faktoringiem, jak i forfaitingiem jest na tyle podobny, że część osób może mylić ze sobą te dwie usługi. Przyjrzymy się zatem elementom, które wyraźnie odróżniają jedną usługę od drugiej.

Informacje na temat forfaitingu a faktoringu jako rozwiązaniu dla frmy znajdziesz również w tym artykule.

 

Zasięg terytorialny

Z faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy działają na rynku polskim lub zagranicznym. W przeciwieństwie do tego forfaiting to usługa tylko dla przedsiębiorców działających w ramach handlu międzynarodowego.

 

Wielkość przedsiębiorstwa

Z forfaitingu mogą skorzystać tylko najwięksi przedsiębiorcy, którzy obracają wysokimi kwotami. Z kolei faktoring to usługa dla każdej firmy, zarówno tej większej, jak i mniejszej. Niektóre firmy faktoringowe specjalizują się wręcz w faktoringu dla mikroprzedsiębiorstw
i jednoosobowych działalności gospodarczych (szczegółowe informacje o mikrofaktoringu znajdziesz w tym artykule). Dzięki temu taki przedsiębiorca nie musi wiązać się kilkumiesięczną umową z firmą faktoringową. Zamiast tego może korzystać z finansowania faktur raz na jakiś czas. Nawet jeśli kwota na fakturze oscyluje wokół 700 zł.

 

Ryzyko walutowe

Usługa faktoringu i forfaitingu różnią się między sobą także ryzykiem walutowym. W przypadku faktoringu mamy do czynienia z ograniczeniem ryzyka walutowego, podczas gdy dzięki forfaitingowi jest ono całkowicie eliminowane.

 

Rodzaj umowy

Zarówno w faktoringu, jak i forfaitingu dochodzi do zawarcia umowy handlowej nienazwanej. Jednak w przypadku forfaitingu ma ona zazwyczaj charakter tajny, a w faktoringu otwarty lub półotwarty.

 

Okres obowiązywania umowy

Umowa faktoringowa ma charakter ciągły lub okresowy. Obejmuje on zarówno obecne, jak i przyszłe wierzytelności. Natomiast umowa forfaitingu zawsze jest jednorazowa i dotyczy tylko jednej wierzytelności.

 

Cena usługi

Choć na cenę faktoringu i forfaitingu wpływa wiele czynników, to ta pierwsza usługa jest tańsza. Wynika to z tego, że ryzyko forfaitera jest wyższe od ryzyka faktora z powodu o wiele dłuższych terminów wymagalności spełnienia świadczenia.

Poza tym cena faktoringu jest o wiele bardziej zróżnicowana. Wiele zależy od tego, czy przedsiębiorca zdecyduje się na faktoring z regresem, czy bez regresu. Natomiast forfaiting zawsze jest usługą bez regresu.

Interesuje Cię cena faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, jakie są koszty faktoringu.

 

Termin płatności faktury

Faktorzy wykupują faktury o odroczonych terminach płatności, które wynoszą około 90 dni. Na polskim rynku działają jednak firmy faktoringowe, które wykupią również faktury od dłuższych terminach płatności, 210-dniowych. To i tak krótki okres w porównaniu do forfaitingu. W tym przypadku finansowane są płatności, których termin spłaty waha się od 6 miesięcy do nawet 10 lat.

 

Wysokość zaliczki

Większość firm faktoringowych od razu wpłaca przedsiębiorcy zaliczkę w wysokości 70-90% wartości brutto faktury. Reszta kwoty trafia do przedsiębiorcy, gdy jego kontrahent opłaci należność. Natomiast forfaiter od razu wypłaca przedsiębiorcy 100% wierzytelności.

 

Faktoring czy forfaiting – oto jest pytanie

Forfaiting to usługa dla przedsiębiorców, którzy działają na arenie międzynarodowej i poszukują rozwiązania, które uchroni ich przed zmianą kursu walutowego. Natomiast jeśli przedsiębiorcy zależy na rozwiązaniu, które zapewni płynność finansową jego firmie, to wystarczy skorzystać z faktoringu.

➡ Nie wiesz, jak wybrać firmę faktoringową? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych i porównaj najlepsze oferty

Na czym polega faktoring bankowy?

Decyzja o rozpoczęciu korzystania z faktoringu może w znacznym stopniu przyczynić się do poprawy płynności finansowej w Twojej firmie. Jednak, aby faktycznie tak było, musisz wybrać firmę faktoringową, która w pełni będzie odpowiadać na potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Jak to zrobić? Na początek zastanów się, czy wolisz skorzystać z faktoringu bankowego, czy jednak zdecydujesz się na finansowanie faktur w jednej z pozabankowych firm faktoringowych.

Która firma faktoringowa jest najlepsza?

Zastanawiasz się, która firma faktoringowa jest najlepsza? Przede wszystkim taka, która idealnie wpisze się w potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że firm faktoringowych, działających na polskim rynku, jest naprawdę sporo. Z tego względu wybór jednej z nich może wydawać się trudny. Szczególnie że faktoringiem zajmują się nie tylko wyspecjalizowane firmy, ale i banki.

Czym jest faktoring bankowy?

Faktoring bankowy to usługa finansowania faktur, która świadczona jest przez banki. Wybór takiego rozwiązania ma wiele zalet. Przede wszystkim, jeśli znasz bank, który oferuje finansowanie faktur i jesteś z niego zadowolony, współpraca pomiędzy Tobą a faktorem będzie łatwiejsza. Z drugiej strony, jeśli masz negatywne doświadczenia z danym bankiem, z góry możesz odrzucić jego propozycję i poszukać faktoringu gdzie indziej.

Twoje dotychczasowe doświadczenia mogą Ci posłużyć jako najlepsza wskazówka co do tego, czy warto zawierać umowę faktoringową z danym bankiem.

Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej?

Możesz zastanawiać się, czy lepiej jest skorzystać z faktoringu w firmie faktoringowej, czy z faktoringu bankowego (dowiedź się więcej na temat faktoringu bankowego, zaglądając do tego artykułu). Przyjrzyjmy się zatem, czym różnią się od siebie oba rodzaje finansowania faktur.

Zalety faktoringu bankowego

Jedną z różnić pomiędzy faktoringiem bankowym a faktoringiem w firmie faktoringowej jest cena. Po prostu faktoring bankowy jest tańszy od pozostałych ofert.

Sprawdź, jakie są koszty faktoringu.

To oczywiście nie wszystko. Zaletą faktoringu bankowego jest to, że banki mają ugruntowaną pozycję na polskim rynku. Działają na nim od dziesiątek lat i doskonale znają polskie realia. Poza tym banki nie znikają z Polski z dnia na dzień i nie bankrutują tak łatwo, jak inne podmioty finansowe.

Poza tym korzystanie z faktoringu bankowego może poprawić Twój wizerunek w oczach kontrahentów. Wszak nie zapraszasz do Waszych relacji mało znanej firmy, tylko znany bank, o którym z pewnością każdy słyszał. Zwłaszcza w przypadku, gdy Twoi partnerzy biznesowi również działają na terenie Polski.

Wady faktoringu bankowego

Jednak korzystanie z faktoringu bankowego ma również kilka wad. Przede wszystkim faktoring bankowy nie jest tak łatwo dostępny, jak finansowanie faktur w pozabankowych firmach faktoringowych. Wynika to z faktu, że wnioskowanie o faktoring bankowy jest nieco bardziej skomplikowane i wiąże się z tym więcej formalności. Po prostu banki dokładniej sprawdzają firmy, z którymi zamierzają współpracować. Z tego powodu przyznanie faktoringu bankowego trwa nieco dłużej.

Do tego dochodzą wymagania banku, które są nieco większe, niż ma to miejsce w przypadku innych firm faktoringowych. Często okazuje się, że przedsiębiorca, który dostał odpowiedź odmowną od banku, z łatwością podpisuje umowę faktoringową z firmą faktoringową.

➡ Chcesz dowiedzieć się więcej na temat faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, czym jest faktoring.

Poza tym banki chętnie współpracują z większymi firmami. Zatem jeśli jesteś mikroprzedsiębiorcą, zapewne lepiej będzie, jeśli złożysz wniosek o faktoring w firmie faktoringowej (wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu, znajdziesz w naszym artykule na ten temat). Przede wszystkim taka firma będzie w stanie zapewnić Ci warunki faktoringu, które w będą w pełni odpowiadały Twojej niewielkiej firmie. W ten sposób będziesz miał pewność, że faktoring nie jest tylko kosztowną usługą, ale atrakcyjnym rozwiązaniem. A dzięki niemu utrzymasz płynność finansową swojej firmy.

Faktoring bankowy – podsumowanie

Co zatem wybierasz? Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej? Jak widzisz, jak zwykle wszystko sprowadza się do potrzeb Twojej firmy. Jeśli jesteś większym graczem i nie przeszkadzają Ci formalności, możesz spokojnie postawić na tańszy faktoring bankowy. Zwłaszcza gdy zależy Ci na współpracy ze znaną i stabilną marką. Z drugiej strony, jeśli zależy Ci na większej elastyczności i błyskawicznym załatwianiu formalności, z pewnością korzystniej będzie przejrzeć oferty od pozabankowych firm faktoringowych. Szczególnie w przypadku mniejszych przedsiębiorstw.