Bierzemy kredyt dla firm w Idea Bank

Kredyt dla firm to często najlepszy sposób na zdobycie środków na finansowanie bieżącej działalności firmy lub niezbędnych inwestycji. Doskonale zdają sobie z tego sprawę banki, których oferta kredytów dla firm jest coraz bogatsza. Tak jest w przypadku Idea Banku, który przygotował dla przedsiębiorców kilka różnych ofert kredytowych. Czy warto z nich skorzystać?

Jaką ofertę dla przedsiębiorców ma Idea Bank?

Idea Bank przygotował dla przedsiębiorców kilka rodzajów kredytów dla firm. Dzięki temu większość przedsiębiorców znajdzie w tym banku ofertę, która będzie odpowiadała potrzebom jego firmy. Przedsiębiorcy mogą złożyć w Idea Banku wniosek o następujące kredyty:

  • Kredyt FAIR,
  • Kredyt dla Przedsiębiorców,
  • Limit dla Przedsiębiorców,
  • Kredyt dla Profesjonalistów,
  • Finansowanie dla Spółek.

Przyjrzyjmy się bliżej każdemu z nich.

Na czym polega Kredyt FAIR od Idea Banku?

Kredyt FAIR to kredyt obrotowy w postaci linii w rachunku bieżącym. Maksymalna kwota w przypadku tego kredytu dla firm to 500 000 zł, a okres kredytowania wynosi 12 miesięcy z możliwością przedłużenia go o kolejny rok. Uzyskane w ramach kredytu FAIR środki przedsiębiorca może przeznaczyć na bieżące wydatki firmy.

Czym jest Kredyt dla Przedsiębiorców od Idea Banku?

Kredyt dla Przedsiębiorców to kredyt obrotowy w wersji ratalnej. Przedsiębiorca może liczyć na środki w wysokości do 400 000 zł, a ich spłata może zostać rozłożona aż na 8 lat. Uzyskany kredyt można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem firmy. Kredyt dla Przedsiębiorców skierowany jest do osób, które od co najmniej roku prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą.

Jak działa Limit dla Przedsiębiorców od Idea Banku?

Limit dla Przedsiębiorców ma formę kredytu obrotowego w rachunku bieżącym. Idea Bank oferuje w tym przypadku kwotę do 500 000 zł przyznawaną na 12 miesięcy, z opcją przedłużenia o kolejny rok. Aby otrzymać Limit dla Przedsiębiorców, firma musi działać na rynku od co najmniej 12 miesięcy.

Na czym polega Kredyt dla Profesjonalistów od Idea Banku?

Idea Bank stworzyła Kredyt dla Profesjonalistów z myślą o osobach, które wykonują wolne zawody. Z tej oferty mogą skorzystać lekarze, w tym lekarze weterynarii, prawnicy czy komornicy sądowi. W ramach tego kredytu mogą oni liczyć na kwotę w wysokości do 500 000 zł, której spłatę można rozłożyć na maksymalnie 8 lat.

Czym jest finansowanie dla spółek od Idea Banku?

W Idea banku znajdują się także oferty limitów w rachunku czy kredytów obrotowych skierowanych do spółek. W tym przypadku, jeśli kwota kredyty dla firmy będzie mniejsza niż 500 000 zł, bank nie będzie wymagał od spółki przedstawiana dodatkowych zabezpieczeń.

Ile kosztuje kredyt dla firm w Idea Banku?

Koszt kredytu dla firm w Idea Banku zależy przede wszystkim od rodzaju kredytu, o jaki wnioskuje przedsiębiorca.

W przypadku Kredytu FAIR prowizja za rozpatrzenie wniosku i gotowość środków oraz oprocentowanie kredytu wynoszą 0%, o ile firma realizuje wpływy w Idea Banku. Natomiast prowizja za udzielenie limitu czy jego odnowienie wyniesie 7,99%.

Ogólnie rzecz biorąc, Idea Bank nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku, ale koszt prowizji za uruchomienie czy udzielenie kredytu waha się od 1,99 do 2,99%. Z kolei odnowienie kredytu to także koszt od 1,99%. Z kolei w przypadku Limitu dla Przedsiębiorców prowizja za gotowość środków wynosi 0,15% miesięcznie. Oprocentowanie Kredytu dla Przedsiębiorców zaczyna się natomiast od 5,5%. W przypadku finansowania spółek na oprocentowanie składa się opłata w wysokości co najmniej 5% oraz WIBOR 12M.

Najważniejsze jednak jest to, aby koszty kredytu dla firm poznać przed zawarciem umowy kredytowej. W ten sposób nie damy się zaskoczyć niespodziewanym opłatom.

Jak uzyskać kredyt dla firmy w Idea Banku?

Chyba nie ma osoby, która nie złościłaby się na ogrom formalności, jakie często muszą być dopełnione, aby firma otrzymała niezbędny kredyt. Idea Bank doskonale zdaje sobie z tego sprawę, dlatego stara się, aby uzyskanie kredytu było nie tylko szybkie, ale i nieskomplikowane. Przede wszystkim sam wniosek o kredyt dla firm można złożyć przez internet. Ważne jest natomiast, aby zawczasu przygotować takie dokumenty jak wyciąg z:

  • rachunków firmowych z ostatnich 6 miesięcy,
  • KPiR lub ewidencji przychodów za obecny i ubiegły rok.

Na podstawie złożonego wniosku Idea Bank określi zdolność kredytową firmy i podejmie wstępną decyzję kredytową. Jeśli będzie ona pozytywna, bank skontaktuje się z przedsiębiorcą, aby potwierdzić jego dane i zweryfikować tożsamość. Gdy ten proces przebiegnie pomyślne, pozostanie tylko podpisanie umowy kredytowej.

Warto pamiętać, że kredyt dla firm od Idea Bank to także szereg dodatkowych usług dla przedsiębiorców. Bank oferuje na przykład takie usługi jak Idea Cloud, program do faktur czy wirtualny sejf. Oczywiście nie każdy przedsiębiorca potrzebuje tego typu usług, ale poszukując odpowiedniego kredytu dla firm, warto przyjrzeć się również takim dodatkowym korzyściom.

Wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu

Czy mała firma lub jednoosobowa działalność może skorzystać z faktoringu? Takie pytanie często pojawia się na finansowych grupach czy forach. Z zapotrzebowania na faktoring dla najmniejszych przedsiębiorstw doskonale zdają sobie sprawę firmy faktoringowe. To właśnie z myślą o mikroprzedsiębiorstwach stworzyły usługę mikrofaktoringu. Przyjrzymy się zatem, na czym ona dokładnie polega.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Faktoring to sposób na szybsze otrzymanie należności za faktury o odroczonych terminach płatności (tutaj więcej o samym faktoringu). Dzięki temu, że taka faktura wykupowana jest przez firmę faktoringową, przedsiębiorca od razu otrzymuje za nią zapłatę. Na takiej samej zasadzie działa mikrofaktoring. Jednak w przypadku tej usługi wiele formalności zostało uproszczonych. Wszystko po to, aby niewielkie firmy nie miały problemów ze skorzystaniem z finansowania faktur.

A na czym te uproszczenia polegają? Przede wszystkim dotyczą one analizy finansowej. W przypadku mikrofaktoringu dotyczy ona tylko najważniejszych kwestii związanych z zachowaniem płynności finansowej przez przedsiębiorcę. Do takiej analizy wykorzystuje się przede wszystkim historyczne dane, czyli to, jak do tej pory układały się relacje pomiędzy mikroprzedsiebiorcą a jego kontrahentami.

Warto również wiedzieć, że firma faktoringowa może poprosić takiego przedsiębiorcę, aby przedstawił umowę handlową, która łączy go z kontrahentem lub treść zamówienia.
Natomiast samo korzystanie z mikrofaktoringu odbywa się na podobnej zasadzie jak w przypadku tradycyjnego faktoringu. Oznacza to, że firma faktoringowa od razu wypłaci mikroprzedsiębiorcy pieniądze, gdy tylko ten przekaże jej dokumenty, potwierdzające dostawę towaru do kontrahenta.

 

Kto może skorzystać z mikrofaktoringu?

Jeszcze do niedawna panowało przekonanie, że faktoring to usługa dla największych graczy na rynku. Na szczęście firmy faktoringowe dostrzegły, że utrzymanie płynności finansowej jest tak samo ważne, jeśli nawet nie ważniejsze, w przypadku mniejszych firm. Dlatego też mikrofaktoring to rozwiązanie dla firm, które:

  • wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności,
  • chcą zachować płynność finansową,
  • posiadają stabilne relacje z kontrahentami,
  • współpracują z dużymi i znaczącymi kontrahentami.

 

Jak wybrać najlepszą usługę mikrofaktoringu?

Choć rosnąca dostępność mikrofaktoringu powinna nas cieszyć, to wraz z popularnością tej usługi pojawia się jeden problem. Jak wybrać najlepszy mikrofaktoring? To pytanie zadaje sobie wielu mikroprzedsiębiorców, którzy podjęli decyzję o tym, że chcą skorzystać z usług firmy faktoringowej, ale nie wiedzą, na którą z nich się zdecydować. Z pomocą przychodzi Ranking Firm Faktoringowych, ale przyjrzymy się, na co powinniśmy zwrócić w nim uwagę.

Zacznijmy od pewnej oczywistości: mikrofaktoring powinien odpowiadać potrzebom mikroprzedsiebiorcy, a nie odwrotnie. Dlatego przedsiębiorca powinien się przede wszystkim zastanowić, na jakich aspektach tej usługi mu zależy oraz jakie ma możliwości finansowe.

Przeglądając oferty różnych firm faktoringowych, na pewno należy zwrócić uwagę na koszt mikrofaktroingu. Niestety niektóre firmy wyrażają ją kwotowo, inne procentowo, a jeszcze inne i tak, i tak. Przez to niełatwo jest porównać pod tym względem poszczególne oferty.

Poza tym ostateczna cena mikrofaktoringu często zależy od wartości faktur, jakie przekazujemy faktorowi. Co jednak istotne, coraz więcej firm faktoringowych stawia na prostotę i przejrzystość, więc koszt faktoringu można poznać, korzystając ze specjalnych kalkulatorów. Znajdują się one na stronach internetowych poszczególnych firm faktoringowych.

Kolejną ważną kwestią związaną z wyborem mikrofaktoringu jest elastyczność tej usługi. Im bardziej mikroprzedsiębiorca może dopasować ją do własnych potrzeb, tym lepiej. Mówiąc o elastyczności mamy przede wszystkim na myśli odnawialny limit faktoringowy, możliwość finansowania pojedynczych faktur, pobieranie opłat tylko za faktury przekazane do finansowania czy dopasowanie terminu spłaty należności wobec firmy faktoringowej. W niektórych przypadkach przedsiębiorca ma na to nawet do 90 dni.

 

Jakie są zalety mikrofaktoringu?

Największą zaletą mikrofaktoringu jest to, że pozwala ona na zachowanie płynności finansowej, ale na uproszczonych zasadach w stosunku do tradycyjnego faktoringu. Dzięki tej usłudze mikroprzedsiębiorcy mogą bez obaw podejmować współpracę z większymi kontrahentami, którym zależy na fakturach z odroczoną płatnością. W ten sposób mikroprzedsiębiorca staje się bardziej konkurencyjny i może liczyć na zlecenia, które do tej pory otrzymywali głównie więksi gracze. Do tego mikrofaktoring zapewnia przedsiębiorcy nieco lepszą pozycję negocjacyjną.

Poza tym mikrofaktoring pozwala małym firmom na rozwój. Przedsiębiorca może spokojnie planować zrównoważone inwestycje, ponieważ wie, że odpowiednie środki wpłyną na jego konto, gdy tylko wystawi fakturę i przekaże ją firmie faktoringowej.

Czasy, gdy z faktoringi mogą korzystać tylko duże firmy, już się skończyły. Dzięki temu, że firmy faktoringowe zorientowały się, że wiele małych firm również jest zainteresowanych taką usługą, stworzyły ofertę mikrofaktoringu, z której mogą skorzystać nawet najmniejsi przedsiębiorcy.

Źródła dodatkowe:

Wszystko o mikrofaktoringu