Jakie są koszty faktoringu?

Faktoring to stosunkowo nowa usługa, która podbija rynek finansowy. Jej celem jest przede wszystkim poprawienie płynności finansowej przedsiębiorstw. Sprawdza się ona przede wszystkim w branżach, w których długie terminy płatności są czymś powszechnym. Z tego względu wiele firm decyduje się na korzystanie z firmy faktoringowej. Jednak niektóre wciąż zastanawiają się nad tym rozwiązaniem. Ich wątpliwości dotyczą przede wszystkim kosztów faktoringu. Sprawdźmy zatem, jak kształtują się opłaty za korzystanie z firmy faktoringowej.

Co wpływa na koszt faktoringu?

Faktoring, jak każdy produkt finansowy, niesie za sobą pewne koszty. Ile dokładnie musimy za niego zapłacić? Nie ma na to jednej odpowiedzi, dlatego że nazwa ta obejmuje kilka różnych, choć działających na podobnej zasadzie, rodzajów usług.

Po prostu w ramach faktoringu przekazujemy firmie faktoringowej wystawiane przez nas faktury, a ona przelewa na nasze konto pieniądze na kwotę, jaka znajduj się na tych fakturach. Dzięki temu nie musimy czekać na należne nam środki, aż upłynie termin płatności danej faktury, co czasem trwa nawet kilka miesięcy. Pieniądze pozostają od razu oddane do naszej dyspozycji, a my możemy je zainwestować w rozwój firmy, zapłacić z nich za kolejny towar lub przeznaczyć je na bieżącą działalność firmy (opłaty, wynagrodzenie dla pracowników, podatki czy składki ubezpieczeniowe). Więcej informacji o samy  faktoringu i jego różnych rodzajach znajdziecie w jednym z naszych poprzednich artykułów “Czym jest faktoring?“.

Jednak potrzeby dużych korporacji i mniejszych firm różnią się od siebie. Z tego względu firmy faktoringowe przygotowały szereg różnych usług z zakresu faktoringu, tak aby każdy przedsiębiorca, bez względu na rodzaj świadczonych usług i wielkość firmy, mógł bez trudu dopasować tę usługę do swoich indywidualnych potrzeb. W rezultacie koszt faktoringu jest trudny do jednoznacznego określenia. Możemy jednak w przybliżeniu podać, jak on się kształtuje.

Czynniki decydujące o kosztach faktoringu?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, koszt faktoringu zależy od kilku czynników, takich jak:

  • rodzaj usługi,
  • wysokość limitu faktoringowego,
  • okres, jaki przypada od daty wypłaty środków przedsiębiorstwu wystawiającego fakturę do chwili otrzymania zapłaty przez firmę faktoringową,
  • liczba faktur przekazywanych do sfinansowania w skali miesiąca,
  • kwota, jaka jest finansowana w ramach faktoringu,
  • sytuacja finansowa firmy.

Każda firma faktoringowa dokładnie analizuje naszą sytuację i na tej podstawie proponuje nam optymalne rozwiązanie, zarówno pod względem kosztów, jak i naszych potrzeb.

Jakie opłaty wpływają na koszt faktoringu?

Warto także wiedzieć, że na koszt faktoringu składa się kilka różnych opłat. Najważniejsze z nich to:

  • prowizja przygotowawcza,
  • prowizja operacyjna,
  • odsetki za udzielone finansowanie.

Prowizja przygotowawcza to koszt 0-3,4% przyznanego nam w ramach faktoringu limitu. Zazwyczaj jednak nie zapłacimy więcej niż 0,1-1% kwoty limitu.

Z kolei prowizja operacyjna, w zależności od firmy faktoringowej, wynosi od 0,033% do 0,16% dziennie od kwoty brutto, jaka widnieje na finansowanej fakturze.

Do tego dochodzą jeszcze odsetki. Ich koszt to około 10% w skali roku.

To jeszcze nie wszystkie opłaty, jakie wiążą się z faktoringiem. W zależności od wybranej przez nas opcji firma faktoringowa może doliczyć jeszcze następujące opłaty związane z:

  • przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta,
  • opóźnieniami w spłacie należności,
  • brakiem wykorzystania przyznanego limitu,
  • dostępem online do serwisu faktoringowego,
  • utrzymaniem limitu,
  • korektami, porozumieniami oraz aneksami do umowy,
  • opłatą likwidacyjną.

Pamiętajmy jednak, że koszt faktoringu możemy wrzucić w koszty prowadzonej przez nas działalności. Z tego względu faktyczny koszt faktoringu jest niższy, niż wynikałoby to z oficjalnych cenników. Ile zatem przyjdzie nam zapłacić za tę usługę? Jeśli chcemy poznać dokładny koszt faktoringu, najlepiej skontaktujmy się z kilkoma firmami faktoringowymi w sprawie wyceny. Wówczas będziemy w stanie wybrać najkorzystniejszą dla nas opcję. Wcześniej jednak zalecamy sprawdzenie czy na pewno faktoring to usługa dla naszej firmy i przeczytanie jednego z naszych ostanich artykułów pt. “Kiedy korzystać z faktoringu?

Czy wiesz kiedy powinieneś skorzystać z faktoringu?

Faktoring to usługa, która w znacznym stopniu przyśpiesza rozliczenia pomiędzy kontrahentami. Polega ona na tym, że firma wystawiająca fakturę kontrahentowi za wystawioną usługę lub dostarczony towar, przekazuje ją firmie faktoringowej. Ta z kolei od razu wypłaca przedsiębiorcy należność za fakturę, pobierając za to stosowną opłatę. Z kolei kontrahent opłaca fakturę w terminie, jaki znajduje się na fakturze.

Korzyści z faktoringu

Można powiedzieć, że dzięki faktoringowi każda ze stron jest zadowolona. Firma wystawiająca fakturę od razu otrzymuje zapłatę. Kontrahent może liczyć na dość długi termin płatności faktury. Firma faktoringowa otrzymuje prowizję. A jakie jeszcze korzyści wynikają z faktoringu?

Faktoring – kiedy warto skorzystać?

Faktoring a długie terminy płatności
Przede wszystkim faktoring to idealna usługa, gdy większość twoich kontrahentów domaga się dość długich terminów płatności. Taka sytuacja to zmora wielu przedsiębiorców, ale w niektórych branżach jest to chleb powszedni. Zwłaszcza gdy często współpracujesz nad jednym projektem z partnerami biznesowymi przez wiele miesięcy, a zapłata ma nastąpić dopiero na samym końcu.

Faktoring a stałe koszty firmy

Z faktoringu warto także korzystać, gdy ze środków własnego przedsiębiorstwa musisz zakupić materiały, które potrzebne są do wykonania zlecenia. Dzięki temu nie naruszasz firmowych oszczędności ani tym bardziej środków, które powinieneś przeznaczyć na wynagrodzenia dla pracowników, składki, podatki oraz inne koszty, jakie ponosisz każdego miesiąca.

A jak już przy kosztach jesteśmy, to warto podkreślić, że faktoring jest świetnym rozwiązaniem dla firm, które co miesiąc muszą nie tylko wystawiać faktury, ale i je opłacać. Jeśli jednocześnie sprzedajesz i kupujesz, musisz posiadać środki na zakup produktów. W przeciwnym razie twój biznes stanie w miejscu, a ty nie będziesz miał czego sprzedawać.

Poza tym z faktoringu korzystaj także, jeśli masz wielu pracowników. Zwłaszcza gdy obawiasz się sporych rotacji na poszczególnych stanowiskach. Faktoring pozwoli ci płacić pracownikom na czas, dzięki czemu będą oni mniej skłonni do odchodzenia z pracy, a także będą po prostu pracować wydajniej. Złe opinie rozprzestrzeniają się o wiele szybciej niż te pozytywne. A jeśli dodatkowo przylgnie do Ciebie łatka pracodawcy, który spóźnia się z wypłatą wynagrodzeń, wcześniej czy później będziesz miał problem ze znalezieniem dobrych pracowników.

Faktoring a nowa firma

Warto postawić na faktoring również wtedy, gdy dopiero rozpoczynasz działalność. Usługę faktoringu możesz wówczas potraktować jako rodzaj kredytu na rozwój firmy. Jest to o tyle istotne, że wiele firm faktoringowych świadczy swoje usługi nawet przedsiębiorstwom, które dopiero co pojawiały się na rynku. Z kolei banki czy firmy pożyczkowe niechętnie udzielają kredytów firmowych takim nowicjuszom.

Faktoring a nowy kontrahent

Faktoring to również dobry sposób na rozpoczęcie współpracy z nowym, nieznanym kontrahentem. W ten sposób minimalizujesz ryzyko, że nowy partner biznesowy okaże się nierzetelny, a ty zostaniesz z niczym. Jeśli potencjalny kontrahent kręci nosem na wzmiankę o faktoringu, powinien być to dla Ciebie sygnał, że wasza współpraca może w przyszłości nie do końca układać się po Twojej myśli.

Faktoring a płynność finansowa

I to, co najważniejsze. Z faktoringu korzystaj zawsze, jeśli obawiasz się problemów z płynnością finansową. Choć trudno w to uwierzyć, to większość przedsiębiorstw plajtuje nie dlatego, że nie mają zleceń czy oferują słabej jakości usługi, czy produkty. Po prostu odpowiednio wcześniej nie zadbali o płynność finansową, przez co wpadli w problemy finansowe. Niby na fakturach mają majątek, ale jak przychodzi co do czego, to ich konto firmowe świeci pustakami. Nie są w stanie kupić większych partii towarów w niższej, bardziej atrakcyjnej cenie ani podjąć się dodatkowych zleceń, które wymagałaby początkowych inwestycji z ich strony. Poza tym nie mogą się rozwijać i modernizować, bo firmowa kasa świeci pustakami.

 

Czym jest faktoring?

Faktoring powoli staje się jedną z najpopularniejszych usług, z jakich korzystają przedsiębiorcy. Wynika to z prostego powodu. Obecnie firmy nie narzekają na brak zleceń czy niskie kontrakty. Wprost przeciwnie, czasem pracy jest aż nadmiar. Problemem stanowią natomiast długie terminy płatności oraz regulowanie faktur na czas. Decydując się na faktoring, nie musisz się już o to martwić. A czym dokładnie jest faktoring?

Na czym polega faktoring?

Faktoring to usługa oferowana przede wszystkim przez firmy faktoringowe. Jednak obecnie również inne instytucje finansowe zobaczyły w niej potencjał i oferują swoje usługi w tym zakresie. Na czym one dokładnie polegają?

Faktoring to usługa, w której dochodzi do zawarcia umowy pomiędzy przedsiębiorcą a firmą faktoringową. Pierwsza ze stron nazywana jest faktorantem, a druga faktorem. Sam faktoring polega na tym, że faktorant przekazuje faktorowi faktury, jakie wystawił za swoje usługi swoim kontrahentom. Na ich podstawie faktor wypłaca faktorantowi zaliczkę w wysokości 80-100% kwoty, która widnieje na fakturze. Mówią prościej, jeśli wystawiasz fakturę za wykonaną usługę czy sprzedany towar, nie musisz już czekać na to, aż upłynie termin płatności, aby dostać zapłatę. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać należne pieniądze nawet w kilka dni po wystawieniu faktury.

Zazwyczaj firma faktoringowa informuje twojego kontrahenta o przekazaniu jego faktury do faktora, a pieniądze otrzymasz, dopiero gdy potwierdzi on prawdziwość faktury. Nie ma jednak takiej konieczności i w niektórych formach faktoringu twój partner biznesowy w ogóle nie ma pojęcia, że korzystasz z tego typu usługi. A jakie formy i rodzaje faktoringu dostępne są na polskim rynku?

Rodzaje faktoringu

Pod określeniem faktoring kryje się tak naprawdę kilka różnego rodzaju usług tego rodzaju. Są to m.in.:
faktoring pełny (bez regresu),
faktoring niepełny (z regresem),
faktoring mieszany,
faktoring odwrócony.

Poza tym faktoring może przybierać różne formy, czyli:
faktoring jawny,
faktoring cichy.

Poza tym wiele firm faktoringowych specjalizuje się w usłudze faktoringu dedykowanej konkretnym branżom lub rodzajom działalności. Z tego względu mamy faktorów oferujących przede wszystkim mikrofaktoring, w ramach którego możesz rozliczać pojedyncze faktury nawet na niewysokie kwoty. Tego typu usługi przeznaczone są przede wszystkim dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą na niewielką skalę.
Oczywiście mamy też firmy faktoringowe, które mają specjalne oferty dla małych lub średnich firm, a także dużych spółek i korporacji. To ważne, aby znaleźć faktora, który oferuje usługi dopasowane do twoich indywidualnych potrzeb. W przeciwnym razie możesz niepotrzebnie przepłacać.

Kiedy warto skorzystać z faktoringu?

Jak zaznaczyliśmy na samym początku, faktoring to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy mają dość długich terminów płatności za wystawione faktury. Jakie zatem korzyści wynikają z korzystania z tego typu usług? Do największych zalet faktoringu należą:

  • możliwość zachowania przed przedsiębiorstwo płynności finansowej,
  • opcjonalne wsparcie firmy faktoringowej w przypadku, gdy kontrahent spóźnia się w opłaceniu faktury,
  • utrzymanie stałej rotacji gotówki w firmie, co zapewnia szybkie i sprawne rozwijanie biznesu,
  • większa dostępność faktoringu niż np. kredytów dla firm,
  • unikanie sytuacji, gdy spore kwoty pozostają zamrożone w towarze, a konto firmy świeci pustkami.

 

Innymi słowy, faktoring po prostu przyśpiesza rozliczenie pomiędzy Tobą a kontrahentem. Dzięki temu jesteś bardziej konkurencyjny, ponieważ możesz oferować partnerom biznesowym dłuższe terminy płatności, bez utraty płynności finansowej i wydawania oszczędności przeznaczonych na inwestycje na bieżące funkcjonowanie firmy, takie jak wypłaty dla pracowników, opłacanie składek czy podatków. Co więcej, na rynku coraz pojawia się coraz więcej firm faktoringowych, także z łatwością możesz znaleźć ofertę, która będzie najkorzystniejsza dla Twojej firmy.

Faktoring czy kredyt obrotowy?

Jaka forma finansowania i poprawy płynności będzie najlepsza dla Twojej firmy? Czy często zadajesz sobie te pytanie i zastanawiasz się czy może w przypadku Twojej firmy sprawdzi lepiej się faktoring a może jednak kredyt obrotowy?

W tym poście staramy się odpowiedzieć na to pytanie!

Jakie są główne różnice pomiędzy faktoringiem a kredytem obrotowym?

Nasze rozważania powinnismy zacząć od charakterystyki obu przytoczonych produktów. Otóż faktoring to usługa polegająca na odkupieniu wystawionej przez Twoją firmę faktury sprzedażowej z długim terminem płatności (30, 60, 90 dni) przez faktora. Jeśli potrzebujesz szybko gotówki żeby pokryć swoje zobowiązania, wystawiłeś już fakturę natomiast spływu nalezności oczekujesz dopiero za jakiś czas możesz w takim wypadku szybka poprawić swoją płynnośc finsową dzięki faktoringowi. Usługa ta jest zwykle szybsza od kredytu i wymaga mniejszej ilości formalności. Faktoring jest jednak zwykle trochę tańszy od kredytu. Czym jest kredyt wszyscy dobrze wiecie 🙂