Jakie są wady i zalety faktoringu?

Czy wiesz, że coraz więcej firm decyduje się na faktoring? Możesz się jednak zastanawiać, czy takie rozwiązanie sprawdzi się
w Twoim przypadku. Żaby jednak nie podejmować pochopnej decyzji, poznaj najważniejsze wady i zalety faktoringu.

Na czym polega popularność faktoringu?

Faktoring to usługa, która pomaga przedsiębiorcom zachować płynność finansową firmy, w przypadku gdy wystawiają oni faktury o odroczonych terminach płatności. W ten sposób przedsiębiorca niemalże od razu otrzymuje zapłatę za wykonaną usługę, a kontrahent może rozliczyć fakturę w późniejszym terminie.

Jak widzisz, obie strony na tym zyskują. I właśnie dlatego coraz więcej firm decyduje się na faktoring. Jednak to nie jedyne zalety finansowania faktur. Jakie zatem jeszcze korzyści wynikają z faktoringu?

Nie wiesz, gdzie znaleźć najlepszą ofertę faktoringową? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych.

Dlaczego warto korzystać z faktoringu?

Jak już wspomnieliśmy, faktoring to najprostszy sposób na poprawę płynności finansowej firmy w sytuacji, gdy wystawiasz faktury o odroczonych terminach płatności. Dzięki faktoringowi od razu po przekazaniu dokumentów rozliczeniowych do faktora otrzymasz około 80-100% wartości brutto faktury. W ten sposób będziesz miał gotówkę na bieżące wydatki firmy, w tym zobowiązania podatkowe, wypłaty dla pracowników czy zakup surowców.

W branżach, w których faktury z odroczonym terminem płatności są czymś normalnym, faktoring sprawdzi się idealnie. To jednak nie wszystko.

Faktoring jako przystępna usługa

Każdy przedsiębiorca zdaje sobie sprawę, że uzyskanie finansowania nie jest proste. Otrzymanie dotacji czy kredytu dla firm wymaga spełnienia wielu wygórowanych warunków, a do tego procedury zajmują sporo czasu. Przygotowanie odpowiedniej dokumentacji też nie jest takie proste.

Na tym tle uzyskanie faktoringu jawi się jak bułka z masłem. Wszelkiego rodzaju formalności są w znacznym stopniu ograniczone, a wymagania faktorów są o wiele przystępniejsze. Nawet w przypadku usług faktoringowych świadczonych przez bank (więcej informacji na temat faktoringu bankowego znajdziesz tutaj).

Faktoring dla każdej firmy

Faktem jest, że początkowo usługa faktoringu praktycznie zarezerwowana była na największych przedsiębiorstw. Jednak od kilku lat oferta faktoringowa poszerzyła się na tyle, że mogą z niej skorzystać również mniejsze firmy. Co więcej, obecnie istnieje wiele firm faktoringowych, które specjalizują się w tzw. mikrofaktoringu, czyli finansowaniu faktur dla mikroprzedsiębiorców (więcej informacji na ten temat znajdziesz tutaj).

Poza tym z faktoringu mogą korzystać przedsiębiorcy prowadzący interesy zarówno z polskimi, jak i zagranicznymi kontrahentami.

Więcej niż faktoring

Niewielu przedsiębiorców zdaje sobie sprawę, że faktoring to nie tylko samo finansowanie faktur. Obecnie usługa ta może obejmować także nadzorowanie płatności od kontrahentów, a także przypominanie im o zbliżającym się terminie płatności.

Warto także wziąć pod uwagę, że korzystanie z faktoringu często działa mobilizująco na partnerów biznesowych. Gdy widzą oni, jak poważnie podchodzisz do finansów swojej firmy, rzadziej decydują się na odwlekanie płatności za otrzymany towar.

Lepsza oferta współpracy

Faktoring może również stać się Twoim sprzymierzeńcem w walce
o nowych kontrahentów. W branży, gdzie konkurencja jest spora, liczy się każda możliwość, aby przekonać potencjalnego klienta własnej oferty. A dzięki faktoringowi możesz zaoferować mu dłuższy termin płatności faktury, bez straty dla własnych finansów. Dla niektórych kontrahentów taka możliwość jest o wiele ważniejsza niż niejeden rabat.

Jakie wady ma faktoring?

Oczywiście poza zaletami, faktoring ma również swoje wady. Największą z nich jest koszt tej usługi. Należy jednak pamiętać, że faktoring można wliczyć w koszty uzyskania przychodu i odliczyć od podatku. W ten sposób ostateczny koszt faktoringu jest de facto mniejszy.

Poza tym warto dokładnie przeanalizować ofertę faktoringu. Wiele firm faktoringowych oferuje w tym zakresie dodatkowe usługi, które podnoszą cenę faktoringu. Może warto z części z nich zrezygnować, dzięki czemu koszt faktoringu stanie się przystępny?

Jedną z obaw, jaka powstrzymuje przedsiębiorców przed skorzystaniem z faktoringu, jest pogorszenie się relacji z kontrahentami. Może faktycznie tak było, gdy faktoring dopiero wchodził na polski rynek, ale obecnie przedsiębiorcy są już przyzwyczajeni do tej usługi. Wprost przeciwnie, gdy jakiś kontrahent zniechęca Cię faktoringu, powinieneś zastanowić się, czy współpraca z nim będzie bezpieczna.

Nie chcesz, aby kontrahent wiedział, że korzystasz z faktoringu? Sprawdź, czy warto korzystać z faktoringu cichego.

Wadą faktoringu jest również mnogość firm, które oferują tę usługę. Wybór jednej z nich może być naprawdę trudny i czasochłonny. Dlatego też warto korzystać z Rankingów Firm Faktoringowych, które pomagają w wyborze najlepszej oferty faktoringowej.

 

Na czym polega cesja leasingu?

Samochód oraz sprzęt niezbędny w firmie możesz kupić. Możesz jednak skorzystać z leasingu, który jest jednym z najpopularniejszych sposobów na finansowanie firmowych zakupów. Problem pojawia się wtedy, gdy raty leasingu znacznie obciążają budżet przedsiębiorstwa. W takiej sytuacji możesz starać się przeprowadzić cesję leasingu. Sprawdź, na czym polega to rozwiązanie.

Czym jest cesja leasingu?

Cesja leasingu to przekazanie innej osobie lub firmie obowiązków
i przywilejów, jakie wiążą się z umową leasingową (więcej informacji na temat cesji leasingu znajdziesz w tym artykule). Jeśli w ramach leasingu korzystasz z samochodu w zamian za comiesięczne raty, to po cesji zarówno samochód, jak i obowiązek spłacania rat przejdą na osobę trzecią.

Warto wiedzieć, że cesja leasingowa to rozwiązanie, z którego korzystają przedsiębiorcy, którzy mają trudności ze spłatą rat leasingowych. Jeśli Twoja firma ma problemy finansowe i szukasz sposobu na zmniejszenie kosztów, cesja leasingowa może być dobrym pomysłem. Zwłaszcza że umowa leasingowa nie pozwala na zbyt wiele innych możliwości.

Leasingowanego przedmiotu nie można przecież tak po prostu sprzedać, gdyż jego właścicielem jest firma leasingowa. Z drugiej strony, gdy Twoja firma jest w trudnej sytuacji finansowej, ciężko jest oczekiwać, że wcześniej wykupisz leasingowany przedmiot. Szczególnie że taki krok nie zawsze się opłaca. Za to wybierając cesję leasingu, pozbywasz się ciążących kosztów, a w niektórych przypadkach możesz także liczyć na uzyskanie odstępnego.

Cesja leasingu – komu można przekazać leasingowany przedmiot?

Zaletą cesji leasingu jest to, że nie dotyczą jej ograniczenia dotyczące wyboru strony, które leasing przejmie. Jeśli tylko znajdziesz przedsiębiorcę, który będzie chętny na Twój leasing, możesz dokonać cesji. Oczywiście taka firma musi mieć odpowiednią zdolność i historię kredytową. Jednak, poza tym firma leasingowa nie będzie stawiała żadnych dodatkowych warunków, aby dokonać cesji.

Chcesz skorzystać z leasingu lub kredyt dla firm? Sprawdź, czym jest zdolność kredytowa firmy.

Dla porządku dodamy jednak, że dotyczy to cesji leasingu na firmę.
W przypadku osoby prywatnej proces ten może być nieco bardziej skomplikowany, ale nie niemożliwy.

Jak ustalić odstępne w przypadku cesji leasingu?

Wzięcie leasingu ma kilka niezaprzeczalnych zalet. Po pierwsze, nie musisz posiadać całej sumy, aby nabyć samochód czy inne urządzenia, które niezbędne są w Twojej firmie. Wystarczy, że wpłacisz początkową opłatę w ramach własnego wkładu i co miesiąc opłacisz ratę leasingową. Poza tym na koniec umowy leasingowej otrzymasz możliwość wykupu leasingowanego przedmiotu na własność na bardzo atrakcyjnych warunkach. Jednak, gdy decydujesz się na cesję leasingową, w jakimś sensie przepada i wkład własny, i możliwość wykupienia leasingowanego przedmiotu. Jak wybrnąć z tej sytuacji?

Możesz poprosić o wypłacenie odstępnego. Wtedy, za przejęcie umowy leasingowej oraz przywilejów z nią związanych dostaniesz określoną sumę pieniędzy. Powinna ona w pewnym sensie zrekompensować to, że przekazujesz osobie trzeciej wartościowy przedmiot za część jego wartości.

Pamiętaj jednak, aby do kwestii odstępnego podejść rozsądnie. Jeśli Twoje żądanie będzie zbyt wysokie, nie znajdziesz chętnego na cesję leasingu. A w przypadku umów leasingowych o długim okresie spłaty warto w ogóle zrezygnować z odstępnego lub żądana kwota powinna być symboliczna.

Jak przebiega cesja leasingu?

Cesja leasingu nie obejdzie się bez zgody twojego leasingodawcy. Oznacza to, że najpierw musisz skontaktować się ze swoją firmą leasingową. Określi ona warunki, jakie będzie musiała spełnić osoba, na którą przeniesiesz obowiązki wynikające z umowy leasingowej. Poza tym firma leasingowa poinformuje Cię, jaki będzie koszt cesji. Zazwyczaj taka opłata mieści się w przedziale 500 – 1000 zł netto. Możesz pokryć ją Ty lub osoba, przejmująca Twój leasing. Wszystko zależy od tego, jak się w tej kwestii porozumiecie.

Firma leasingowa wyliczy również opłaty, jakie pozostały do spłacenia do końca obowiązywania umowy leasingowej. To na tej podstawie możesz przygotować swoją ofertę dla osób zainteresowanych Twoim leasingiem.

Gotową ofertę możesz umieścić na przykład w serwisach ogłoszeniowych. Gdy zgłosi się chętny, który spełni warunki firmy leasingowej, będziecie mogli przeprowadzić cesję leasingu.

Do dogadania pozostanie jeszcze kwestia ubezpieczenia przedmiotu leasingu. Zazwyczaj nie przechodzi ona na nowego leasingodawcę.
A to oznacza, że będziesz mógł zwrócić się do ubezpieczalni w celu odzyskania środków za niewykorzystany okres ubezpieczenia.

Leasing to wygodne rozwiązanie. Jednak, gdy firma przechodzi trudności, może stanowić niepotrzebne obciążenie. W takim przypadku warto skorzystać z cesji leasingu, dzięki której będziesz w stanie obniżyć koszty prowadzonej działalności.

 

Czy warto korzystać z faktoringu w ING Finansowanie Faktur?

Zapewne bardzo dobrze znasz bank ING. Nawet jeśli nie miałeś okazji, aby skorzystać z jego usług, na pewno o nim słyszałeś. Jednak możesz nie zdawać sobie sprawy, że w ING możesz nie tylko prowadzić konto firmowe czy otrzymać kredyt dla firm. Otóż ING oferuje przedsiębiorcom również faktoring. Sprawdźmy zatem, na czym polega usługa ING Finansowanie Faktur.

Na czym polega ING Finansowanie Faktur?

ING Finansowanie Faktur to nic innego jak usługa tradycyjnego faktoringu (o tym, czym jest faktoring, przeczytasz w tym artykule). Dzięki niemu poprawisz płynność finansową swojej firmy. Szczególnie gdy bazę Twoich klientów stanowią kontrahenci, którzy wymagają faktur o odroczonych terminach płatności. Jeśli zdecydujesz się na faktoring, dostaniesz zapłatę od razu, podczas gdy Twój partner biznesowy rozliczy fakturę dopiero za jakiś czas.

Usługa faktoringu oferowana jest przez wiele banków i innych instytucji finansowych. Każda z nich stara się dopasować finansowanie faktur do potrzeb konkretnych klientów. A jak wygląda to w przypadku ING Finansowanie Faktur?

Przede wszystkim uzyskanie faktoringu w ING jest stosunkowo proste. Na początku musisz zarejestrować się na platformie internetowej ING Finansowanie Faktur. Polega to na podaniu danych osobowych łącznie z adresem e-mailowym i numerem telefonu. Następnie musisz przelać 1 zł na numer rachunku podany przez ING. Jest to tzw. opłata weryfikacyjna, dzięki której bank potwierdza Twoja tożsamość. Gdy spełnisz te formalności, możesz aktywować swój profil na platformie ING. Pozwoli Ci to korzystać z usługi finansowania faktur. Oczywiście przez powyższe procedury przechodzisz tylko raz. Po aktywacji konta będziesz korzystać z platformy poprzez proste i wygodne logowanie.

Przejdźmy jednak do tego, jak możesz sfinansować fakturę w ING. Po pierwsze logujesz się na platformę faktoringową i przekazujesz fakturę o odroczonym terminie płatności do ING. Następnie czekasz, aż ING skontaktuje się z Twoim kontrahentem i potwierdzi autentyczność faktury. Jak tylko twój partner biznesowy zatwierdzi fakturę,
na Twoje konto wpłynie około 90% wartości faktury brutto. Natomiast pozostałą część należnej kwoty otrzymasz, gdy tylko kontrahent opłaci fakturę.

Dlaczego warto korzystać z ING Finansowanie Faktur?

Faktoring to usługa, która pozwala zachować płynność finansową, nawet gdy przedsiębiorca zmuszony jest do wystawiania faktur o odroczonych terminach płatności. ING Finansowanie Faktur przyznaje przedsiębiorcom limit faktoringowy w wysokości do 100 000 zł.

Jednak, jeśli chcesz finansować wyższe faktury, również możesz zgłosić się do ING. Doradca klienta przedstawi Ci indywidualną ofertę, dopasowaną do potrzeb Twojej firmy.

Faktoring to rozwiązanie, które przynosi największe korzyści przedsiębiorcom:

  • skalującym swoją działalność, zwiększającym obroty i liczbę klientów, co może niekorzystnie odbijać się na płynności finansowej firmy,
  • bez zdolności kredytowej, która wystarczałaby na uzyskanie kredytu dla firm,
  • działającym w branży, która przeżywa trudności na rynku,
  • dbającym o dobre relacje z kontrahentami, którym zależy na fakturach o odroczonych terminach płatności,
  • chcącym utrzymać stabilność finansową firmy i uniknąć zatorów płatniczych,
  • chcącym uzyskać lepszą pozycję w negocjacjach z kontrahentami.

Jaki faktoring zapewnia ING Finansowanie Faktur?

Jak zapewne wiesz, faktoring to bardzo zróżnicowana usługa. W zależności od jej rodzaju mogą z niej korzystać zarówno duże firmy, jak i mikroprzedsiębiorstwa (więcej na temat mikrofaktoringu przeczytasz tutaj). W przypadku ING Finansowanie Faktur możesz skorzystać z faktoringu:

  • krajowego z regresem (faktoring niepełny),
  • eksportowego z regresem,
  • krajowego wymagalnościowego z regresem,
  • faktoringu in-house z regresem,
  • faktoringu odwrotnego (finansowanie zakupów).

Dla kogo przeznaczony jest faktoring od ING Finansowanie Faktur?

ING Finansowanie Faktur przeznaczone jest dla tych przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności. Co ważne, z usługi tej mogą korzystać te firmy, które działają od co najmniej 12 miesięcy. Również kontrahent takiej firmy powinien prowadzić działalność przynajmniej rok.

ING Finansowanie Faktur – poznaj opinie dotychczasowych klientów

Usługa faktoringu od ING Finansowanie Faktur zbiera dobre opinie od klientów. Przedsiębiorcy cenią przede wszystkim indywidualne podejście faktora i wysokie standardy współpracy. Co ważne, ING Finansowanie Faktur oferuje swoim klientom cały wachlarz usług związany z faktoringiem. Dodatkowo można je dopasować do indywidualnych potrzeb własnej firmy. Poza tym do ogromnych zalet ING Finansowanie Faktur można zaliczyć przejrzyste zasady korzystania
z faktoringu, a także brak dodatkowych opłat czy ukrytych zapisów
w umowie faktoringowej.

Czy ING Finansowanie Faktur sprawdzi się w przypadku Twojej firmy? Wszystko zależy od twoich potrzeb. Pamiętaj jednak, że zanim wybierzesz faktora, porównaj poszczególne oferty w Rankingu Firm Faktoringowych.

Czy wiesz, czym różni się forfaiting od faktoringu?

Masz problem z zachowaniem płynności finansowej w swojej firmie? Marzysz o otrzymywaniu zapłaty zaraz po wykonaniu zlecenia, a nie kilka miesięcy później? Obawiasz się, że zanim dostaniesz przelew od kontrahenta, kurs walut zmieni się na tyle, że będziesz na tym stratny? Coraz więcej przedsiębiorców w takiej sytuacji podejmuje decyzję o skorzystaniu z faktoringu. Tylko, czy nie lepiej będzie jednak zdecydować się na forfaiting? Choć obie usługi są do siebie podobne, to zachodzą między nimi istotne różnice. Sprawdźmy zatem, czym forfaiting różni się od faktoringu.

 

Faktoring – sposób na płynność finansową każdej firmy

Faktoring jest usługą, która polega na finansowaniu nieprzeterminowanych faktur o odroczonych terminach płatności (więcej informacji na ten temat znajdziesz w artykule o tym, czym jest faktoring). Sprzedałeś towar kontrahentowi, ale ten zgodnie z Waszą umową zapłaci za niego dopiero za 90? Jeśli zdecydujesz się na faktoring, to około 80-90% wartości brutto faktury trafi do Ciebie wkrótce po tym, jak przekażesz tę fakturę do firmy faktoringowej. Resztę kwoty otrzymasz, gdy tylko kontrahent opłaci fakturę. W ten sposób nie musisz czekać kilku miesięcy na gotówkę za sprzedany towar. Wprost przeciwnie masz do niej dostęp dosłownie w kilka dni po wydaniu towaru do kontrahenta. Jak widzisz faktoring to proste i wygodne rozwiązanie, które pomoże Ci utrzymać płynność finansową. A i Twoi kontrahenci nie będą narzekać, ponieważ w dalszym ciągu możesz zapewniać im korzystne terminy płatności.

To właśnie dlatego z faktoringu korzysta coraz więcej przedsiębiorców. Zarówno tych, którzy zarządzają dużymi firmami, jak i tych, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. Na tle faktoringu usługa forfaitingu jest mniej popularna. Przekonajmy się zatem, na czym ona polega.

 

Forfaiting – sposób na płynność finansową w handlu międzynarodowym

Forfaiting to usługa polegająca na przeniesieniu praw do należności terminowych, które powstały na skutek zawarcia umów w handlu międzynarodowym. W tym przypadku przedsiębiorca od razu otrzymuje całkowitą kwotę, na jaką opiewa faktura za sprzedany towar. Stronami umowy forfaitingu są:

  • forfaiter – firma finansowa lub bank, która świadczy usługę forfaitingu,
  • forfaitysta – przedsiębiorca, korzystający z forfaitingu.

Poza tym w umowie forfaitingu występuje jeszcze trzeci podmiot, czyli kontrahent. Nie jest on jednak stroną tej umowy.

 

Czym różni się forfaiting od faktoringu?

Mechanizm stojący zarówno za faktoringiem, jak i forfaitingiem jest na tyle podobny, że część osób może mylić ze sobą te dwie usługi. Przyjrzymy się zatem elementom, które wyraźnie odróżniają jedną usługę od drugiej.

Informacje na temat forfaitingu a faktoringu jako rozwiązaniu dla frmy znajdziesz również w tym artykule.

 

Zasięg terytorialny

Z faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy działają na rynku polskim lub zagranicznym. W przeciwieństwie do tego forfaiting to usługa tylko dla przedsiębiorców działających w ramach handlu międzynarodowego.

 

Wielkość przedsiębiorstwa

Z forfaitingu mogą skorzystać tylko najwięksi przedsiębiorcy, którzy obracają wysokimi kwotami. Z kolei faktoring to usługa dla każdej firmy, zarówno tej większej, jak i mniejszej. Niektóre firmy faktoringowe specjalizują się wręcz w faktoringu dla mikroprzedsiębiorstw
i jednoosobowych działalności gospodarczych (szczegółowe informacje o mikrofaktoringu znajdziesz w tym artykule). Dzięki temu taki przedsiębiorca nie musi wiązać się kilkumiesięczną umową z firmą faktoringową. Zamiast tego może korzystać z finansowania faktur raz na jakiś czas. Nawet jeśli kwota na fakturze oscyluje wokół 700 zł.

 

Ryzyko walutowe

Usługa faktoringu i forfaitingu różnią się między sobą także ryzykiem walutowym. W przypadku faktoringu mamy do czynienia z ograniczeniem ryzyka walutowego, podczas gdy dzięki forfaitingowi jest ono całkowicie eliminowane.

 

Rodzaj umowy

Zarówno w faktoringu, jak i forfaitingu dochodzi do zawarcia umowy handlowej nienazwanej. Jednak w przypadku forfaitingu ma ona zazwyczaj charakter tajny, a w faktoringu otwarty lub półotwarty.

 

Okres obowiązywania umowy

Umowa faktoringowa ma charakter ciągły lub okresowy. Obejmuje on zarówno obecne, jak i przyszłe wierzytelności. Natomiast umowa forfaitingu zawsze jest jednorazowa i dotyczy tylko jednej wierzytelności.

 

Cena usługi

Choć na cenę faktoringu i forfaitingu wpływa wiele czynników, to ta pierwsza usługa jest tańsza. Wynika to z tego, że ryzyko forfaitera jest wyższe od ryzyka faktora z powodu o wiele dłuższych terminów wymagalności spełnienia świadczenia.

Poza tym cena faktoringu jest o wiele bardziej zróżnicowana. Wiele zależy od tego, czy przedsiębiorca zdecyduje się na faktoring z regresem, czy bez regresu. Natomiast forfaiting zawsze jest usługą bez regresu.

Interesuje Cię cena faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, jakie są koszty faktoringu.

 

Termin płatności faktury

Faktorzy wykupują faktury o odroczonych terminach płatności, które wynoszą około 90 dni. Na polskim rynku działają jednak firmy faktoringowe, które wykupią również faktury od dłuższych terminach płatności, 210-dniowych. To i tak krótki okres w porównaniu do forfaitingu. W tym przypadku finansowane są płatności, których termin spłaty waha się od 6 miesięcy do nawet 10 lat.

 

Wysokość zaliczki

Większość firm faktoringowych od razu wpłaca przedsiębiorcy zaliczkę w wysokości 70-90% wartości brutto faktury. Reszta kwoty trafia do przedsiębiorcy, gdy jego kontrahent opłaci należność. Natomiast forfaiter od razu wypłaca przedsiębiorcy 100% wierzytelności.

 

Faktoring czy forfaiting – oto jest pytanie

Forfaiting to usługa dla przedsiębiorców, którzy działają na arenie międzynarodowej i poszukują rozwiązania, które uchroni ich przed zmianą kursu walutowego. Natomiast jeśli przedsiębiorcy zależy na rozwiązaniu, które zapewni płynność finansową jego firmie, to wystarczy skorzystać z faktoringu.

➡ Nie wiesz, jak wybrać firmę faktoringową? Sprawdź Ranking Firm Faktoringowych i porównaj najlepsze oferty

Na czym polega faktoring bankowy?

Decyzja o rozpoczęciu korzystania z faktoringu może w znacznym stopniu przyczynić się do poprawy płynności finansowej w Twojej firmie. Jednak, aby faktycznie tak było, musisz wybrać firmę faktoringową, która w pełni będzie odpowiadać na potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Jak to zrobić? Na początek zastanów się, czy wolisz skorzystać z faktoringu bankowego, czy jednak zdecydujesz się na finansowanie faktur w jednej z pozabankowych firm faktoringowych.

Która firma faktoringowa jest najlepsza?

Zastanawiasz się, która firma faktoringowa jest najlepsza? Przede wszystkim taka, która idealnie wpisze się w potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Problem polega jednak na tym, że firm faktoringowych, działających na polskim rynku, jest naprawdę sporo. Z tego względu wybór jednej z nich może wydawać się trudny. Szczególnie że faktoringiem zajmują się nie tylko wyspecjalizowane firmy, ale i banki.

Czym jest faktoring bankowy?

Faktoring bankowy to usługa finansowania faktur, która świadczona jest przez banki. Wybór takiego rozwiązania ma wiele zalet. Przede wszystkim, jeśli znasz bank, który oferuje finansowanie faktur i jesteś z niego zadowolony, współpraca pomiędzy Tobą a faktorem będzie łatwiejsza. Z drugiej strony, jeśli masz negatywne doświadczenia z danym bankiem, z góry możesz odrzucić jego propozycję i poszukać faktoringu gdzie indziej.

Twoje dotychczasowe doświadczenia mogą Ci posłużyć jako najlepsza wskazówka co do tego, czy warto zawierać umowę faktoringową z danym bankiem.

Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej?

Możesz zastanawiać się, czy lepiej jest skorzystać z faktoringu w firmie faktoringowej, czy z faktoringu bankowego (dowiedź się więcej na temat faktoringu bankowego, zaglądając do tego artykułu). Przyjrzyjmy się zatem, czym różnią się od siebie oba rodzaje finansowania faktur.

Zalety faktoringu bankowego

Jedną z różnić pomiędzy faktoringiem bankowym a faktoringiem w firmie faktoringowej jest cena. Po prostu faktoring bankowy jest tańszy od pozostałych ofert.

Sprawdź, jakie są koszty faktoringu.

To oczywiście nie wszystko. Zaletą faktoringu bankowego jest to, że banki mają ugruntowaną pozycję na polskim rynku. Działają na nim od dziesiątek lat i doskonale znają polskie realia. Poza tym banki nie znikają z Polski z dnia na dzień i nie bankrutują tak łatwo, jak inne podmioty finansowe.

Poza tym korzystanie z faktoringu bankowego może poprawić Twój wizerunek w oczach kontrahentów. Wszak nie zapraszasz do Waszych relacji mało znanej firmy, tylko znany bank, o którym z pewnością każdy słyszał. Zwłaszcza w przypadku, gdy Twoi partnerzy biznesowi również działają na terenie Polski.

Wady faktoringu bankowego

Jednak korzystanie z faktoringu bankowego ma również kilka wad. Przede wszystkim faktoring bankowy nie jest tak łatwo dostępny, jak finansowanie faktur w pozabankowych firmach faktoringowych. Wynika to z faktu, że wnioskowanie o faktoring bankowy jest nieco bardziej skomplikowane i wiąże się z tym więcej formalności. Po prostu banki dokładniej sprawdzają firmy, z którymi zamierzają współpracować. Z tego powodu przyznanie faktoringu bankowego trwa nieco dłużej.

Do tego dochodzą wymagania banku, które są nieco większe, niż ma to miejsce w przypadku innych firm faktoringowych. Często okazuje się, że przedsiębiorca, który dostał odpowiedź odmowną od banku, z łatwością podpisuje umowę faktoringową z firmą faktoringową.

➡ Chcesz dowiedzieć się więcej na temat faktoringu? Koniecznie zajrzyj do artykułu, w którym omawiamy, czym jest faktoring.

Poza tym banki chętnie współpracują z większymi firmami. Zatem jeśli jesteś mikroprzedsiębiorcą, zapewne lepiej będzie, jeśli złożysz wniosek o faktoring w firmie faktoringowej (wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu, znajdziesz w naszym artykule na ten temat). Przede wszystkim taka firma będzie w stanie zapewnić Ci warunki faktoringu, które w będą w pełni odpowiadały Twojej niewielkiej firmie. W ten sposób będziesz miał pewność, że faktoring nie jest tylko kosztowną usługą, ale atrakcyjnym rozwiązaniem. A dzięki niemu utrzymasz płynność finansową swojej firmy.

Faktoring bankowy – podsumowanie

Co zatem wybierasz? Faktoring bankowy czy faktoring w firmie faktoringowej? Jak widzisz, jak zwykle wszystko sprowadza się do potrzeb Twojej firmy. Jeśli jesteś większym graczem i nie przeszkadzają Ci formalności, możesz spokojnie postawić na tańszy faktoring bankowy. Zwłaszcza gdy zależy Ci na współpracy ze znaną i stabilną marką. Z drugiej strony, jeśli zależy Ci na większej elastyczności i błyskawicznym załatwianiu formalności, z pewnością korzystniej będzie przejrzeć oferty od pozabankowych firm faktoringowych. Szczególnie w przypadku mniejszych przedsiębiorstw.

 

Bierzemy kredyt dla firm w Idea Bank

Kredyt dla firm to często najlepszy sposób na zdobycie środków na finansowanie bieżącej działalności firmy lub niezbędnych inwestycji. Doskonale zdają sobie z tego sprawę banki, których oferta kredytów dla firm jest coraz bogatsza. Tak jest w przypadku Idea Banku, który przygotował dla przedsiębiorców kilka różnych ofert kredytowych. Czy warto z nich skorzystać?

Jaką ofertę dla przedsiębiorców ma Idea Bank?

Idea Bank przygotował dla przedsiębiorców kilka rodzajów kredytów dla firm. Dzięki temu większość przedsiębiorców znajdzie w tym banku ofertę, która będzie odpowiadała potrzebom jego firmy. Przedsiębiorcy mogą złożyć w Idea Banku wniosek o następujące kredyty:

  • Kredyt FAIR,
  • Kredyt dla Przedsiębiorców,
  • Limit dla Przedsiębiorców,
  • Kredyt dla Profesjonalistów,
  • Finansowanie dla Spółek.

Przyjrzyjmy się bliżej każdemu z nich.

Na czym polega Kredyt FAIR od Idea Banku?

Kredyt FAIR to kredyt obrotowy w postaci linii w rachunku bieżącym. Maksymalna kwota w przypadku tego kredytu dla firm to 500 000 zł, a okres kredytowania wynosi 12 miesięcy z możliwością przedłużenia go o kolejny rok. Uzyskane w ramach kredytu FAIR środki przedsiębiorca może przeznaczyć na bieżące wydatki firmy.

Czym jest Kredyt dla Przedsiębiorców od Idea Banku?

Kredyt dla Przedsiębiorców to kredyt obrotowy w wersji ratalnej. Przedsiębiorca może liczyć na środki w wysokości do 400 000 zł, a ich spłata może zostać rozłożona aż na 8 lat. Uzyskany kredyt można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem firmy. Kredyt dla Przedsiębiorców skierowany jest do osób, które od co najmniej roku prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą.

Jak działa Limit dla Przedsiębiorców od Idea Banku?

Limit dla Przedsiębiorców ma formę kredytu obrotowego w rachunku bieżącym. Idea Bank oferuje w tym przypadku kwotę do 500 000 zł przyznawaną na 12 miesięcy, z opcją przedłużenia o kolejny rok. Aby otrzymać Limit dla Przedsiębiorców, firma musi działać na rynku od co najmniej 12 miesięcy.

Na czym polega Kredyt dla Profesjonalistów od Idea Banku?

Idea Bank stworzyła Kredyt dla Profesjonalistów z myślą o osobach, które wykonują wolne zawody. Z tej oferty mogą skorzystać lekarze, w tym lekarze weterynarii, prawnicy czy komornicy sądowi. W ramach tego kredytu mogą oni liczyć na kwotę w wysokości do 500 000 zł, której spłatę można rozłożyć na maksymalnie 8 lat.

Czym jest finansowanie dla spółek od Idea Banku?

W Idea banku znajdują się także oferty limitów w rachunku czy kredytów obrotowych skierowanych do spółek. W tym przypadku, jeśli kwota kredyty dla firmy będzie mniejsza niż 500 000 zł, bank nie będzie wymagał od spółki przedstawiana dodatkowych zabezpieczeń.

Ile kosztuje kredyt dla firm w Idea Banku?

Koszt kredytu dla firm w Idea Banku zależy przede wszystkim od rodzaju kredytu, o jaki wnioskuje przedsiębiorca.

W przypadku Kredytu FAIR prowizja za rozpatrzenie wniosku i gotowość środków oraz oprocentowanie kredytu wynoszą 0%, o ile firma realizuje wpływy w Idea Banku. Natomiast prowizja za udzielenie limitu czy jego odnowienie wyniesie 7,99%.

Ogólnie rzecz biorąc, Idea Bank nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku, ale koszt prowizji za uruchomienie czy udzielenie kredytu waha się od 1,99 do 2,99%. Z kolei odnowienie kredytu to także koszt od 1,99%. Z kolei w przypadku Limitu dla Przedsiębiorców prowizja za gotowość środków wynosi 0,15% miesięcznie. Oprocentowanie Kredytu dla Przedsiębiorców zaczyna się natomiast od 5,5%. W przypadku finansowania spółek na oprocentowanie składa się opłata w wysokości co najmniej 5% oraz WIBOR 12M.

Najważniejsze jednak jest to, aby koszty kredytu dla firm poznać przed zawarciem umowy kredytowej. W ten sposób nie damy się zaskoczyć niespodziewanym opłatom.

Jak uzyskać kredyt dla firmy w Idea Banku?

Chyba nie ma osoby, która nie złościłaby się na ogrom formalności, jakie często muszą być dopełnione, aby firma otrzymała niezbędny kredyt. Idea Bank doskonale zdaje sobie z tego sprawę, dlatego stara się, aby uzyskanie kredytu było nie tylko szybkie, ale i nieskomplikowane. Przede wszystkim sam wniosek o kredyt dla firm można złożyć przez internet. Ważne jest natomiast, aby zawczasu przygotować takie dokumenty jak wyciąg z:

  • rachunków firmowych z ostatnich 6 miesięcy,
  • KPiR lub ewidencji przychodów za obecny i ubiegły rok.

Na podstawie złożonego wniosku Idea Bank określi zdolność kredytową firmy i podejmie wstępną decyzję kredytową. Jeśli będzie ona pozytywna, bank skontaktuje się z przedsiębiorcą, aby potwierdzić jego dane i zweryfikować tożsamość. Gdy ten proces przebiegnie pomyślne, pozostanie tylko podpisanie umowy kredytowej.

Warto pamiętać, że kredyt dla firm od Idea Bank to także szereg dodatkowych usług dla przedsiębiorców. Bank oferuje na przykład takie usługi jak Idea Cloud, program do faktur czy wirtualny sejf. Oczywiście nie każdy przedsiębiorca potrzebuje tego typu usług, ale poszukując odpowiedniego kredytu dla firm, warto przyjrzeć się również takim dodatkowym korzyściom.

Wszystko, co powinieneś wiedzieć o mikrofaktoringu

Czy mała firma lub jednoosobowa działalność może skorzystać z faktoringu? Takie pytanie często pojawia się na finansowych grupach czy forach. Z zapotrzebowania na faktoring dla najmniejszych przedsiębiorstw doskonale zdają sobie sprawę firmy faktoringowe. To właśnie z myślą o mikroprzedsiębiorstwach stworzyły usługę mikrofaktoringu. Przyjrzymy się zatem, na czym ona dokładnie polega.

 

Czym jest mikrofaktoring?

Faktoring to sposób na szybsze otrzymanie należności za faktury o odroczonych terminach płatności (tutaj więcej o samym faktoringu). Dzięki temu, że taka faktura wykupowana jest przez firmę faktoringową, przedsiębiorca od razu otrzymuje za nią zapłatę. Na takiej samej zasadzie działa mikrofaktoring. Jednak w przypadku tej usługi wiele formalności zostało uproszczonych. Wszystko po to, aby niewielkie firmy nie miały problemów ze skorzystaniem z finansowania faktur.

A na czym te uproszczenia polegają? Przede wszystkim dotyczą one analizy finansowej. W przypadku mikrofaktoringu dotyczy ona tylko najważniejszych kwestii związanych z zachowaniem płynności finansowej przez przedsiębiorcę. Do takiej analizy wykorzystuje się przede wszystkim historyczne dane, czyli to, jak do tej pory układały się relacje pomiędzy mikroprzedsiebiorcą a jego kontrahentami.

Warto również wiedzieć, że firma faktoringowa może poprosić takiego przedsiębiorcę, aby przedstawił umowę handlową, która łączy go z kontrahentem lub treść zamówienia.
Natomiast samo korzystanie z mikrofaktoringu odbywa się na podobnej zasadzie jak w przypadku tradycyjnego faktoringu. Oznacza to, że firma faktoringowa od razu wypłaci mikroprzedsiębiorcy pieniądze, gdy tylko ten przekaże jej dokumenty, potwierdzające dostawę towaru do kontrahenta.

 

Kto może skorzystać z mikrofaktoringu?

Jeszcze do niedawna panowało przekonanie, że faktoring to usługa dla największych graczy na rynku. Na szczęście firmy faktoringowe dostrzegły, że utrzymanie płynności finansowej jest tak samo ważne, jeśli nawet nie ważniejsze, w przypadku mniejszych firm. Dlatego też mikrofaktoring to rozwiązanie dla firm, które:

  • wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności,
  • chcą zachować płynność finansową,
  • posiadają stabilne relacje z kontrahentami,
  • współpracują z dużymi i znaczącymi kontrahentami.

 

Jak wybrać najlepszą usługę mikrofaktoringu?

Choć rosnąca dostępność mikrofaktoringu powinna nas cieszyć, to wraz z popularnością tej usługi pojawia się jeden problem. Jak wybrać najlepszy mikrofaktoring? To pytanie zadaje sobie wielu mikroprzedsiębiorców, którzy podjęli decyzję o tym, że chcą skorzystać z usług firmy faktoringowej, ale nie wiedzą, na którą z nich się zdecydować. Z pomocą przychodzi Ranking Firm Faktoringowych, ale przyjrzymy się, na co powinniśmy zwrócić w nim uwagę.

Zacznijmy od pewnej oczywistości: mikrofaktoring powinien odpowiadać potrzebom mikroprzedsiebiorcy, a nie odwrotnie. Dlatego przedsiębiorca powinien się przede wszystkim zastanowić, na jakich aspektach tej usługi mu zależy oraz jakie ma możliwości finansowe.

Przeglądając oferty różnych firm faktoringowych, na pewno należy zwrócić uwagę na koszt mikrofaktroingu. Niestety niektóre firmy wyrażają ją kwotowo, inne procentowo, a jeszcze inne i tak, i tak. Przez to niełatwo jest porównać pod tym względem poszczególne oferty.

Poza tym ostateczna cena mikrofaktoringu często zależy od wartości faktur, jakie przekazujemy faktorowi. Co jednak istotne, coraz więcej firm faktoringowych stawia na prostotę i przejrzystość, więc koszt faktoringu można poznać, korzystając ze specjalnych kalkulatorów. Znajdują się one na stronach internetowych poszczególnych firm faktoringowych.

Kolejną ważną kwestią związaną z wyborem mikrofaktoringu jest elastyczność tej usługi. Im bardziej mikroprzedsiębiorca może dopasować ją do własnych potrzeb, tym lepiej. Mówiąc o elastyczności mamy przede wszystkim na myśli odnawialny limit faktoringowy, możliwość finansowania pojedynczych faktur, pobieranie opłat tylko za faktury przekazane do finansowania czy dopasowanie terminu spłaty należności wobec firmy faktoringowej. W niektórych przypadkach przedsiębiorca ma na to nawet do 90 dni.

 

Jakie są zalety mikrofaktoringu?

Największą zaletą mikrofaktoringu jest to, że pozwala ona na zachowanie płynności finansowej, ale na uproszczonych zasadach w stosunku do tradycyjnego faktoringu. Dzięki tej usłudze mikroprzedsiębiorcy mogą bez obaw podejmować współpracę z większymi kontrahentami, którym zależy na fakturach z odroczoną płatnością. W ten sposób mikroprzedsiębiorca staje się bardziej konkurencyjny i może liczyć na zlecenia, które do tej pory otrzymywali głównie więksi gracze. Do tego mikrofaktoring zapewnia przedsiębiorcy nieco lepszą pozycję negocjacyjną.

Poza tym mikrofaktoring pozwala małym firmom na rozwój. Przedsiębiorca może spokojnie planować zrównoważone inwestycje, ponieważ wie, że odpowiednie środki wpłyną na jego konto, gdy tylko wystawi fakturę i przekaże ją firmie faktoringowej.

Czasy, gdy z faktoringi mogą korzystać tylko duże firmy, już się skończyły. Dzięki temu, że firmy faktoringowe zorientowały się, że wiele małych firm również jest zainteresowanych taką usługą, stworzyły ofertę mikrofaktoringu, z której mogą skorzystać nawet najmniejsi przedsiębiorcy.

Źródła dodatkowe:

Wszystko o mikrofaktoringu

Czy warto skorzystać z faktoringu dla transportu?

Każdy, kto miał okazję działać w branży transportowej, wie, że w tej dziedzinie gospodarki konkurencja jest ogromna. W rezultacie to klienci stawiają wymagania dotyczące cen za usługi transportowe, jakie są skłonni zapłacić, a także domagają się coraz dłuższych terminów płatności. Jak pogodzić to z walką o zachowanie płynności finansowej w firmie transportowej? Jednym ze sposobów na uniknięcie zatorów płatniczych jest skorzystanie z usługi faktoringu dla transportu. Dzięki temu przedsiębiorcy z branży transportowej są w stanie utrzymać płynność finansową i uniknąć trudności ze spłatą własnych zobowiązań wobec pracowników czy dostawców.

Na czym polega specyfika branży transportowej?

Przede wszystkim branżą transportową rządzi rynek konsumenta. Codziennością każdej firmy transportowej jest walka o klienta. A to wymusza nieustanną obniżkę cen. Jednak czasem i taki krok okazuje się niewystarczający. Klienci coraz częściej domagają się nie tylko niższych stawek, ale i wydłużonych terminów płatności. Już teraz wykonanie usługi wiąże się z oczekiwaniem na zapłatę przez około 60-90 dni. A przecież urzędy skarbowe, ZUS, dostawcy czy pracownicy nie będą tyle czekać na otrzymanie swojej zapłaty. Nie mówiąc już o innych bieżących wydatkach firmy.

Sytuację pogarsza również fakt, że nawet przy długim terminie płatności przedsiębiorca nie ma pewności, że otrzyma zapłatę na czas. Niejednokrotnie firmy transportowe są zmuszone „przypominać się” zapominalskim kontrahentom, aby w końcu trzymać należność za dawno wykonaną usługę. I takie sytuacje wcale nie należą do rzadkości. Z Krajowego Rejestrów Długów możemy dowiedzieć się, że zatory płatnicze wynoszą średnio około 3 miesięcy. A przedsiębiorca czekający na zapłatę musi na własną rękę poszukiwać środków, które pozwolą mu spłacić firmowe zobowiązania. Jednym z najlepszych rozwiązań w tej sytuacji jest skorzystanie z usługi faktoringu dla transportu.

 

Jak działa faktoring dla transportu?

Faktoring pozwala przedsiębiorcom uniknąć zatorów finansowych i zachować płynność finansową (tutaj więcej o tym na czym polega faktoring). Dla wielu firm transportowych jest to jedno ze źródeł finansowania prowadzonej działalności. Jak faktoring działa w praktyce?

Na początku firma transportowa musi wystawić kontrahentowi fakturę za wykonaną usługę. Jeśli jest to faktura z odroczonym terminem płatności, firma transportowa może przekazać ją firmie faktoringowej. Następnie firma faktoringowa wypłaci firmie transportowej zaliczkę na poczet tej faktury w wysokości około 80-90% wartości brutto kwoty do zapłaty. Pozostała suma zostanie wypłacona przedsiębiorcy, gdy jego kontrahent zapłaci fakturę.

Jednak dzięki faktoringowi zdecydowana większość środków trafia do firmy transportowej, jak tylko przekaże ona fakturę firmie faktoringowej. Z drugiej strony firma transportowa w dalszym ciągu oferuje swoim kontrahentom faktury z odroczonym terminem płatności. W ten sposób obie strony zachowują płynność finansową w swoich firmach.

Firmy faktoringowe oferują firmom transportowym szereg kilka różnych wariantów faktoringu. Przedsiębiorca może skorzystać zarówno z faktoringu pełnego, jak i faktoringu niepełnego. W tym pierwszym przypadku ryzyko ewentualnej niewypłacalności kontrahenta zostaje przeniesione na firmę faktoringową. Natomiast w ramach faktoringu niepełnego takie ryzyko pozostaje po stronie przedsiębiorcy.

A którą z tych opcji bardziej opłaca się wybrać? To już zależy od konkretnej firmy transportowej. Jeśli dany przedsiębiorca często współpracuje z nowymi, niesprawdzonymi kontrahentami, lepiej, aby wybrał faktoring pełny. Natomiast jeśli ma stałych, sprawdzonych klientów, którzy płacą na czas, faktoring niepełny powinien okazać się wystarczający.

Jednak, aby zyskać pełen obraz sytuacji, warto skorzystać z rankingu Firm Faktoringowych. Tam bez trudu można szybko i wygodnie porównać oferty poszczególnych faktorów.

 

Jakie korzyści daje faktoring dla transportu?

Najważniejszą korzyścią wynikającą z faktoringu dla transportu jest zachowanie płynności finansowej własnej firmy. Jest to szczególnie istotne w przypadku przedsiębiorstw, które często zmuszone są do wystawiania faktur o odroczonych terminach płatności. Faktoring pozwala uniknąć nerwowego oczekiwania na wpłatę od kontrahentów, podczas gdy przedsiębiorca musi zapłacić za paliwo oraz opłacić własnych pracowników i zobowiązania wobec urzędu skarbowego i ZUS-u.

Poza tym, decydując się faktoring dla transportu, firma staje się bardziej konkurencyjna. Może zawalczyć o klienta nie tyle ceną, ile możliwością rozliczenia się w bardziej dogodnym terminie. A co najważniejsze nie odbywa się to kosztem płynności finansowej samego przedsiębiorcy.

Warto także pamiętać, że faktoring dla transportu to również alternatywa dla kredytów dla firm. Przede wszystkim faktoring jest o wiele bardziej dostępny i w żaden sposób nie obniża zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Dlatego firma transportowa, której zależy przede wszystkim na poprawie płynności finansowej, powinna przede wszystkim pomyśleć o faktoringu. Natomiast możliwość skorzystania z kredytu dla firm lepiej zostawić na inne okazje, np. inwestycje w rozwój czy modernizację firmy transportowej.

Santander Factoring – recenzja oferty faktoringowej

Z faktoringu możesz skorzystać w wielu różnych firmach faktoringowych. Co więcej, usługę finansowania faktur oferują także banki. Tak jest w przypadku banku Santander, który stoi za spółką Santander Factoring. Przyjrzyjmy się zatem bliżej, jak wygląda ta usługa i kto może z niej skorzystać.

 

Czym jest Santander Faktoring?

Santander Factoring to spółka zależna od Santander Bank Polska, który kilka lat temu przejął Bank Zachodni WBK. Oznacza to, że z usługi faktoringu można w tym przypadku skorzystać za pośrednictwem banku.

 

Czym charakteryzuje się faktoring od Santander Factoring?

Faktoring od Santander Factoring to przede wszystkim usługa, dzięki której przedsiębiorcy mogą utrzymać płynność finansową firmy, nawet jeśli wystawiają faktury o odroczonych terminach płatności. Usługa finansowania faktur oferowana przez Santander Faktoring obejmuje:

  • natychmiastowe finansowanie działalności firmy, która korzysta z faktoringu od Santander Faktoring,
  • administrowanie należnościami,
  • monitoring należności,
  • skuteczne dochodzenie należności,
  • poprawę dyscypliny i terminowości w spłacaniu należności.

Kto może skorzystać z faktoringu od Santander Faktoring?

Santander Faktoring stworzył usługę faktoringu z myślą o małych, średnich oraz dużych przedsiębiorstwach. Najlepiej na tej ofercie skorzystają przedsiębiorcy, którzy:

  • często wystawiają faktury z długimi terminami płatności,
  • chcieliby skorzystać alternatywnych sposobów na finansowanie swojej bieżącej działalności,
  • pragną zabezpieczyć się przed kontrahentami, którzy mogą okazać się niewypłacalni,
  • chcą zdyscyplinować obecnych i przyszłych kontrahentów, aby ci opłacali faktury w terminie,
  • chcieliby skorzystać z kompleksowych usług finansowych dopasowanych do własnych potrzeb.

 

Jak wygląda oferta faktoringu od Santander Faktoring?

W przypadku faktoringu od Santander Faktoring przedsiębiorca może skorzystać zarówno z opcji finansowania faktur, jak i finansowania zakupów. Szczegółowe warunki oferty Santander Faktoring są dopasowywane do potrzeb i możliwości firmy, która chce skorzystać z faktoringu oraz branży, w której ona działa.

 

Jakie rodzaje faktoringu oferuje Santander Factoring?

Santander Factoring posiada w swojej ofercie opcję faktoringu bez przejęcia ryzyka. W przypadku tej usługi faktor wykupuje od przedsiębiorcy nieprzeterminowaną fakturę z odroczonym terminem płatności. W ten sposób przedsiębiorca od razu otrzymuje do 100% wartości brutto takiej faktury. Jednak w tym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje na przedsiębiorcy. Oznacza to, że w przypadku gdy kontrahent nie rozliczy faktury w terminie, to przedsiębiorca będzie musiał z własnych środków zwrócić otrzymaną kwotę do Santander Factoring. Następnie może on dochodzić od kontrahenta spłaty należności.

Jednak pomimo tego, że w tym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje przy przedsiębiorcy, nie jest on pozostawiony sam sobie, gdy kontrahent nie opłaci faktury. Wprost przeciwnie, Santander Faktoring może podjąć różnego rodzaju działania, które pomogą przedsiębiorcy odzyskać należność. Co więcej, Santander Factoring może zająć się pełną windykacją takich należności.

Santander Faktoring oferuje także faktoring z przejęciem ryzyka. W takim przypadku to Santander Faktoring wraz z wykupem faktury przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Decydując się na taką opcję, przedsiębiorca otrzymuje w ramach faktoringu zaliczkę w wysokości do 90% wartości faktury, zaraz po tym, gdy przekaże ją do Santander Faktoring. Resztę kwoty przedsiębiorca otrzyma, gdy jego kontrahent opłaci fakturę. A co w przypadku, gdy partner biznesowy nie rozliczy faktury w terminie?

W takim przypadku przedsiębiorca nie musi oddawać Santander Faktoring zaliczki i to po stronie firmy faktoringowej leży kwestia, aby daną należność odzyskać.

Poza faktoringiem z przejęciem i bez przejęcia ryzyka, Santander Faktoring przygotował również ofertę faktoringu eksportowego. Zakłada ona wykup przez Santander Factoring nieprzeterminowanych i bezspornych faktur, które zostały wystawione na kontrahentów zagranicznych. W takim przypadku zaliczka wypłacana przez Santander Faktoring wynosi do 90% nominalnej wartości faktury w momencie, gdy dostawa za granicę zostanie zrealizowana. W ramach tej usługi przedsiębiorca może skorzystać z faktoringu eksportowego w systemie dwóch faktorów w opcji bez regresu.

Poza finansowaniem faktur Santander Faktoring oferuje także finansowanie zakupów, czyli tzw. faktoring odwrotny. W tym przypadku faktor opłaca dostawcę przedsiębiorcy, a przedsiębiorca rozlicza się z faktorem w późniejszym terminie.

W Polsce działa wiele firm faktoringowych. Z tego powodu nie zawsze łatwo jest znaleźć najlepszą ofertę. Dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto skorzystać z Rankingu Firm Faktoringowych, które pomagają w szybkim i wygodnym porównywaniu wielu ofert faktoringowych, w tym tych oferowanych przez Santander Factoring.

Na czym polega sprzedaż faktur?

Prowadzenie przedsiębiorstwa wiąże się z wieloma wyzwaniami. To nie tylko konieczność ciągłego pozyskiwania klientów, budowania z nimi długotrwałych relacji, monitorowanie działań konkurencji i nieustanne inwestowanie we własny rozwój. To także pilnowanie sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, a zwłaszcza zapewnienie mu płynności finansowej. Nie jest to jednak łatwe zadanie. Szczególnie gdy z nasi kontrahenci domagają się coraz dłuższych terminów płatności, a nasi dostawcy, urząd skarbowy i ZUS chcą, aby to im płacić w pierwszej kolejności. Skąd jednak brać środki, gdy do terminu płatności przez kontrahenta jest jeszcze daleko, a nasi pracownicy, dostawcy i urzędy czekają na swoje przelewy? Z pomocą przychodzi usługa sprzedaży faktur. Poniżej wyjaśniamy, na czym ona polega.

Płynność finansowa dzięki sprzedaży faktur

Brak płynności finansowej jest jedną z najczęstszych przyczyn upadku przedsiębiorstw. Nic w tym dziwnego. Jeśli z powodu braku środków nie możemy rozliczać się z własnymi dostawcami, możemy mieć problem z zakupem surowców, które służą nam do produkcji własnego towaru. Poza tym prosząc dostawców o dłuższy termin płatności, nie mamy co liczyć na atrakcyjne ceny, przez co możemy być zmuszeni do sprzedawania własnego towaru po cenach wyższych niż konkurencja. Poza tym kiepska płynność finansowa odbija się na zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. W rezultacie maleją nasze szanse na atrakcyjny kredyt dla firm, co może uniemożliwić rozwój naszej firmy. Do tego wszystkiego dochodzi stres i obawa, czy w danym miesiącu będziemy mieć wystarczające środki, aby opłacić pracowników, podatki i inne niezbędne opłaty. Wystarczy jednak zdecydować się na usługę określaną jako sprzedaż faktur, aby zapomnieć o problemach z płynnością finansową. Nawet jeśli w dalszym ciągu będziemy wystawiać faktury o przedłożonym terminie płatności.

 

Czym jest sprzedaż faktur?

Sprzedaż faktur to nic innego jak sprzedanie należności, wynikającej z wystawionej faktury firmie faktoringowej. Dzięki temu rozliczenie tej faktury następuje natychmiast, a nie wraz z upływem terminu płatności takiej faktury. Oczywiście pieniądze ze sprzedaży faktury, które trafiają na konto przedsiębiorcy, pochodzą z firmy faktoringowej. Natomiast nasz kontrahent opłaci fakturę we wcześniej ustalonym terminie.

Warto także wiedzieć, że po sprzedaży faktury jej właścicielem staje się firma faktoringowa i to z nią nasz kontrahent będzie rozliczał należność wynikającą z tej faktury.

Innymi słowy, dzięki sprzedaży faktury przedsiębiorca od razu otrzymuje należność, pomimo tego, że jego kontrahent ureguluje ją w późniejszym terminie. Obie firmy zachowują w ten sposób płynność finansową.

Co ważne, po sprzedaży faktury firmie faktoringowej, ta bardzo szybko przelewa należne środki na nasze konto. Maksymalnie cała procedura trwa kilka dni, a często pieniądze wypłacane są jeszcze tego samego dnia, w którym następuje przekazanie faktury firmie faktoringowej.

 

Kto może skorzystać ze sprzedaży faktur?

Sprzedaż faktur to usługa, z której mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy każdego miesiąca wystawiają kilka, a nawet kilkadziesiąt faktur z odroczonym terminem płatności. Co istotne, kwoty na poszczególnych fakturach wcale nie muszą być wysokie. W Rankingu Firm Faktoringowych z łatwością znajdziemy firmy faktoringowe, które pozwalają na sprzedaż faktur, opiewających na kwoty od 700 zł.

Ze sprzedaży faktur możemy skorzystać w dowolnym momencie, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Nie ma konieczności, aby korzystać z tej usługi regularnie, każdego miesiąca. Jeśli w danym okresie utrzymujemy płynność finansową i nie planujemy akurat żadnych większych wydatków firmowych, nie mamy przymusu, by wystawiane przez nas faktury sprzedawać.

Warto także wiedzieć, że w przeciwieństwie do wielu usług i produktów dla przedsiębiorców, ze sprzedaży faktur mogą korzystać zarówno firmy od lat działający na rynku, jak i nowe firmy, dopiero wchodzące na rynek.

 

Czym sprzedaż faktur różni się od tradycyjnego faktoringu?

Zarówno sprzedać faktur, jak i tradycyjny faktoring opierają się na tych samych założeniach. Różnią się jednak, co do warunków, jaki przedsiębiorca musi spełnić, aby skorzystać z tych usług.

Przede wszystkim ze sprzedaży faktur może skorzystać każda firma, bez względu na osiągany obrót. W przeciwieństwie do tego, w zależności od firmy faktoringowej ze zwykłego faktoringu mogą skorzystać przedsiębiorcy osiągający przychody na poziomie 100 000, a nawet 1000 000 zł.

Poza tym tradycyjny faktoring wiąże się z podpisaniem umowy faktoringowej, która precyzyjnie określa liczbę kontrahentów oraz wartość wierzytelności, jakie mogą zostać objęte tą usługą. Natomiast w przypadku sprzedaży faktur korzystamy z tej usługi wedle uznania i potrzeb. Jednego miesiąca możemy sprzedać jedną fakturę o wartości 1000 zł, by w kolejnym przekazać faktorowi dziesięć faktur o łącznej wartości 25 000 zł.

Sprzedaż faktur to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcieliby skorzystać z zalet faktoringu, ale bez konieczności wiązania się z firmą faktoringową czasową umową. Dzięki temu, że jest to tak elastyczna usługa, z łatwością utrzymamy płynność finansową przedsiębiorstwa i będziemy mogli skupić się na rozwoju naszej firmy.